互联网金融抢食“开学蛋糕”

　　开学季又来了。面对心仪的笔记本电脑、智能手机、数码相机等“大件”商品，不少大学生早已学会“超前消费”。不必担心囊中羞涩，只需登录某个分期付款网站，填写自己的学生信息，通过审核之后很快就能轻松实现大额消费。

　　大学生分期付款，曾是银行信用卡业务主攻的市场之一。然而，随着银监会2009年叫停银行向大学生发放信用卡，这一市场被电商及各消费金融公司捡了起来，成为各方争夺的新热点。面对大学生群体广阔的市场需求，分期付款平台呈雨后春笋之势增长，平台间的市场竞争也在进一步加速。

　　学生消费会是互联网金融的新蓝海吗？业内人士对此认为，虽然大学生消费信贷分期市场潜力巨大，然而获取征信数据困难、大学生消费习惯等问题仍是必须要面对的挑战。

　　网贷造就更多“剁手族”

　　小陈是一名大二学生，眼看就要开学，他打算购置一台笔记本电脑。考虑到自己手中积蓄并不多，又不愿意向父母要钱，他将目光转向了互联网分期购物平台。

　　“这个网站可以先消费后付款。我买了一部4000多元的笔记本电脑，分24个月支付的话，每个月只要200多元就能立刻使用上电脑，这种购买方式确实不错。”小陈告诉记者，不仅购物可以分期付款，现在的网络贷款平台多种多样，甚至考驾照、去旅游也可以分期。

　　有着和小陈一样想法的大学生不在少数。对于囊中羞涩的大学生来说，零首付、免担保的低门槛消费信贷让他们可以想买就买，这也造就了不少习惯于“超前消费”的“剁手族”。

　　这一广阔的大学生消费金融市场曾经是各家银行信用卡业务的必争地盘，不过，2009年银监会下发通知，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，并规定为已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。通知出台后，多家银行开始叫停大学生信用卡业务，这也为互联网金融进入这一市场提供了契机。

　　校园“白条”跑马圈地

　　今年3月份，市民赵先生创立的“好分期”大学生分期购物平台项目上线。记者在网站页面上看到，该平台目前只针对石家庄在校大学生，凭学生证、身份证即可办理分期购物，并支持0元首付。这意味着办理成功后在网站购买商品时就可以打“白条”，先使用商品，之后再慢慢还款。

　　“大学生的消费市场非常大。”赵先生介绍，虽然平台刚刚上线不到半年，在石家庄地区每个月已经都有少则数十，多则数百的成交量。他十分看好今后的发展，目前平台仅支持分期付款购买手机，未来还会扩展到笔记本电脑、平板、潮品等多个种类。

　　随着互联网金融的蓬勃发展，近两年大学生消费分期平台也变得炙手可热。虽然目前石家庄本地的此类平台只有一家，然而放眼全国，这一领域的竞争已是相当激烈。

　　今年2月，京东就推出了“校园白条”。除了京东商城这样的大型电商，分期乐、爱学贷、仁仁分期等互联网公司们也争相布局这个颇具潜力的市场，一步步尝试把银行放弃的这部分业务重新点燃。

　　风控机制仍存漏洞

　　那么校园金融这块“香饽饽”，又面临着哪些挑战呢？

　　“其实我们最担心的还是风险控制方面。”“好分期”创立人赵先生告诉记者，虽然他们依靠对接学信网与线下认证相结合的方式可以确认学生的身份来源，但并没有学生的征信数据，也无法监测学生是否在不同的分期平台上过度消费，这些都是造成逾期坏账的隐患。而当初银监会叫停学生信用卡就是由于逾期率不断攀升，家长不断投诉。

　　“我们也对多所河北省高校进行了考察，但最终还是决定暂时放弃这一市场。”汇丰源小额贷款有限公司副总经理梅甜说，在考察中他们发现，比起北上广等一线城市，石家庄大学生的消费观念与购买能力均相对有限。面向学生的消费类贷款的特点是金额小，周期长，而且往往比面向普通人的贷款利率还要高，年利率基本要达到30%以上。而生活费有限的学生还是冲动消费的群体，不排除一部分学生对新兴数码产品及潮流的追求已经超过能够消费的范围，最后导致无法还款的后果。

　　梅甜表示，比起消费类贷款，她们更看好面向学生群体的创业类贷款。“超前消费很可能会成为负担，然而创业类贷款则能促使学生们开动脑筋去赚钱，形成良性循环。”