余额宝跌破4%! 小牛在线活期牛如何做到8.5%?

　　震惊！余额宝收益首次跌破4%，且呈现出一路下滑趋势。

　　然而，互联网金融的活期理财产品却是“风景这边独好”，其中为代表的当属小牛在线“活期牛”——8.5%的年化收益率遥遥领先当前市场上的其他活期理财产品，更是超过余额宝的两倍多。一经推出，“活期牛”就受到了投资者的热捧。“毫无疑问，他们想把它做成P2P行业里的一个爆款。”——对此，一位不愿透露姓名的资深金融观察者对笔者表示。

　　据悉，尽管许多P2P平台相继推出了“自动投标”产品，但最短的理财期限仍要1个月，为了满足理财人对资金流动性的需求，小牛在线进行了大胆的实践，通过结构化分配理财人的投资额，以合规的方式帮助理财人以低风险获取高收益和流动性，为业内首创。

　　两倍多余额宝年化收益率

　　对比余额宝，活期牛最明显的优势是收益率。活期牛根据理财人的委托将理财人投资额中可供出借的部分，自动分散地出借给平台内的借款人，借款人每月的利息还款在扣除管理费后的余额为理财人的收益。目前的固定年化收益率为8.5%。

　　实时公布的数据显示，截至本月18日，余额宝年化收益率为3.9460%，首次跌破4%。到19日，余额宝年化收益率进一步下滑至3.8980%，不及活期牛的一半。且自从余额宝年化收益率本月跌破4%之后就一直呈下滑趋势。据笔者身边朋友反映，大家纷纷把钱从余额宝转出，昔日活期理财霸主风光不再。

　　五大优势成就理财“爆款”

　　收益高、风险低、流动性强、透明度高、独有安全保障等五大优势让活期牛脱颖而出。

　　目前，8.5%的年化收益率让活期牛成活期理财收益最高产品之一。理财人加入活期牛理财计划后，委托小牛在线将投资额中的部分资金用于对平台内本息保障计划的贷款项目进行自动分散投资和定期转让，帮助理财人获取较高的投资收益。与此同时，将剩余投资额交由第三方货币基金即时监管，用于应对理财人灵活的资金需求。

　　理财人授权小牛在线将A%的投资额对平台内本息保障计划的贷款项目进行分散投资和定期转让；将剩余的投资额用于自动申赎货币型基金，从而应对理财人灵活资金需求的金额。交易结构中货币基金除了充当安全性资产，还是流动性的保障。

　　针对投资者关心的透明度问题，小牛在线的活期牛无论是整个理财计划的总额度还是出借给借款人的金额都会在每期计划中明示。这样一来，上文所提到的A%究竟是多少就一清二楚，让用户心知肚明。对比不公开比例的产品，则减少了不可预知的挤兑风险，积累了较高的透明度。

　　投资理财安全第一，活期牛具备独有安全保障，借款项目100%适用于平台风险备用金保障机制。小牛在线通过分散投资策略，借款项目配以业内最严格风控审核，从根本上减低了投资人风险。