盛典CEO陈恩典：分期销售的O2O——2.0版怎么玩
2009年7月，中国银监会出台规定，叫停了银行向大学生发放信用卡，由此大学生向银行借款提前消费的路被堵死，大学生的信贷消费市场因此而转冷。而如今，随着政策的放宽，以及大量市场的需求，社会上出现了许多投身大学生金融市场的公司。
消费信贷市场到底有多大？靠不靠谱？能否赚钱？延伸效应如何？是否应该给大学生消费进行贷款？而大学生作为一个细分市场，提出了一系列的问题，而在其背后则是中国远远并未饱和的个人消费金融市场待拓。
由陈恩典先生于2012年创立的盛典分期是投身这个市场的公司之一，也是从最初的第一批始终生存至今并发展良好的为数不多的几家公司之一。现在的盛典分期，已经覆盖福州大学城的各大院校，并且正逐步向外拓展之中，现已经获得A轮千万级融资并已开始盈利，为其下一步的发展打下了基础。
大学生的消费信贷市场到底有多大？
这个是最基础，也是最关键的问题，任何公司都是以盈利为目的的，如果蛋糕太小，那就将无从下刀，更别谈盈利的问题。
陈恩典先生告诉我们，单纯从消费信贷的市场来说，据波士顿咨询(BCG)截至2014年的报告数据数据，个人消费贷款余额约为7.7万亿元。而中国目前的渗透率较低，2013年的数据显示，我国内地个人消费贷款余额相当于GDP的10%左右，远低于香港地区的18%和美国的25%的水平。预计个人消费贷款余额将于2018年增长至17.5万亿元。也就是说，个人消费贷款是一块极其诱人的蛋糕，其增长速度极快且市场额巨大。
“设想一下，如果一所大学有两万个学生，每个学生每月1500元的生活费用，假设有一半的学生愿意进行消费信贷，而他们会拿出一半的生活费用于消费信贷。而单单福州至少有14所院校，那么福建省内呢？全国呢？所以，你说这个消费信贷市场到底有多大？”
当代的大学生需要金融互联网服务？
陈恩典先生表示，这个问题要要从两个方面入手。
其一，因为在当今社会，随着社会经济的不断发展，单纯从生活费上看，大学生手中持有的金钱越来越多，如果加上其他兼职收入则更是如此，而与之相应的，大学生的消费能力也越来越高。另外，现在的大学生已经进入了90后的年代，他们的思维观念与70、80年代的消费者十分不同，大多不再只想着赚多少花多少，对于这种“先花后赚”的消费模式的接受能力比后者更强。并且，在商品层面来说，他们也并不只局限于日常生活的花费，对于新鲜事物的追求使得他们更愿意接受“信用消费”这种消费形式。
“我们依然假设大学生有1500元的生活费，会省下一半的钱作为日常消费娱乐，假设这笔钱不会用作其他的用途，”陈恩典微微一笑，“那么这位同学要买一台iPhone6要多长时间？这就是盛典分期的魅力所在。”
在传统的认知中，“赚多少花多少”似乎才是消费的正确方式，如果没有稳定的收入，似乎也不敢去进行娱乐消费活动。大学生正是这批“没有稳定收入的群体”之一，但是反过来说，大学生也正是一批愿意去追求新鲜事物的生力军。在商品种类繁多的今天，如果还固守着传统“赚多少花多少”的消费观念，对于大学生，甚至是市场，都没有好处。
分期数据整合后的征信体制
“这就说到了第二个方面。”陈恩典先生说，“中国人民银行副行长潘功胜在最近说过，发展中国的征信市场是中国征信体系发展的重要策略，我国鼓励包括民间资本在内的各类资本进入征信业，对大数据公司开放征信市场，并依法推进征信市场对外开放。”
现在社会处在高速发展，大学生群体是这个社会发展的核心动力，但他们太过于年轻，社会对大学生认知，仅仅只是从他们毕业起，过往在象牙塔内的记录都是O，出了校园任何记录重新计算。这其实是严重拖累了社会的发展，和大学生个人发展。现在很多大学生刚刚毕业出来，需要贷款创业几十万或者几百万不等，但是银行对他们的了解甚少，如果银行想要做这块业务，就要增加人员去调查审核，那么就是增加成本，所以银行宁可放弃这块的业务。那么很大一部大学生创业金受到限制，市场就会失去好的项目。另外社会征信体系不努力完善，会带来很多种不良现象，比如各种商业欺诈、制假售假、虚报冒领，等等。这些恶劣现象又会进一步败坏社会风气与道德。近年来市场领域内“道德滑坡”的事件屡见不鲜。因此，尽快推进征信社会，提高各种主体的诚信意识，并以法治的形式来进行保障。这将会为市场经济进一步完善起到很好的助力作用，也会促进政府转型。这些方面都会互相作用，最终形成一个良性的政经循环。由此可见，大学生征信体系就应该早点建设。
“而这部分，就由盛典分期这样的公司来为政府分担。”
目前市场上有许多大公司也投身到这块市场之中，盛典分期有什么能力能够生存甚至是盈利呢？
陈恩典先生说，盛典分期是一家与其他友商似是而非的一家金融公司，现阶段大多数投身大学生金融市场的公司都是属于“跨行”、“转行”这一类型，但是盛典分期却是始终专注于大学生金融市场，只为大学生群体服务，所有业务都是以大学生这一群体为轴心旋转，而这些，就导致了盛典分期与其他公司的决定性的不同。
“俗话说‘博而不专’，只有专注才能做出精品、艺术品。”陈恩典先生这么说道。
他告诉我们，现阶段盛典分期开展业务主要专注于两种方式：
第一种是围绕盛典分期所拥有的强大的地勤团队展开，与校方联系协商完成之后，在校区内部展开大量的宣传、路演等工作来吸引大学生客户，只要双方意向相通，就当场进行信审、签约、交货等工作；
第二种是通过“互联网+金融”展开，在盛典分期的官方网站www.sdhoo.com上注册认证，待认证成功后，大学生能够获得一定的平台信用额度，并可在平台限制额度内申请分期购物。在通过盛典分期官方网站进行第一次消费活动后，盛典分期会派出线下专员以宿舍为单位进行送货，同时进行外访信审。之后的任何在官方网站上进行的重复购买行为，将会采用合同电签？物流配送以提高双方的效率。
“这一系列的措施保证了盛典分期始终只有千分之七甚至更少的坏账率。这也是盛典分期生存至今的秘诀之一。”