降息后 咱老百姓的钱往哪儿投

■两次降息累加，50万30年房贷可省出5万多元

■存款收益缩水，专业人士提醒您投资理财需理性搭配

新华社发

距离上次降息仅一个半月，央行6月27日再次宣布自28日起有针对性地对金融机构实施定向降准，同时下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，以进一步降低企业的融资成本，支持实体经济发展，促进结构调整。

昨日，各银行已挂出新利率，存款收益铁定要缩水了；贷款族小开心一把，房贷负担又轻了。楼市从中受益，对创业者也是利好。当然，上周重挫的股市也该提振一下了。

□本报记者 刘文静 陈霞

存款

银行执行新利率 10万存一年少250元

记者昨日从省会几家银行了解到，虽然此次央行规定的降息日是6月28日——周日。但是各家银行都在第一时间齐刷刷执行了新利率。

上轮降息是5月11日，央行在宣布降息的同时也给了金融机构更大的自主定价权，允许金融机构在基准利率基础上最多上浮1.5倍。时隔一月多后的再次降息，各家银行仍然拥有着执行基准利率上浮1.5倍的自主权。但是，银行显然没有“实在”地上浮1.5倍，而是延续了上轮的上浮1.2倍或者1.3倍。

以一年期存款为例，多数国有大型银行的利率从2.5%降到了2.25%，股份制银行和城市商业银行的执行利率稍高，有的从2.75%降到了2.5%，有的从2.925%降到了2.6%。而其他期限的存款都降了一截。从实际执行来看，多数银行的新利率比5月份下调了0.25个百分点。

以部分国有大型银行的一年期定期存款10万元为例，降息前的实际执行利率是2.5%，每年利息2500元；降息后利率为2.25%，每年利息2250元。降息后比降息前少了250元。

附表：部分银行6月28日起新利率

3个月 半年 一年 两年 三年 （单位%）

建设银行 1.85 2.05 2.25 2.75 3.25

工商银行 1.85 2.05 2.25 2.75 3.25

招商银行 1.85 2.05 2.25 2.75 3.25

农业银行 1.85 2.05 2.25 2.75 3.25

兴业银行 2 2.25 2.5 3.1 3.6

华夏银行 2 2.25 2.5 2.9 3.6

光大银行 2 2.25 2.5 2.91 3.25

河北银行 2.08 2.34 2.6 3.38 4.225

张家口银行 2.08 2.34 2.6 3.38 4.225

（注：数据来源为各银行官网）

制表：古风

贷款

两次降息 50万30年房贷可省出一辆轿车

除了存款利率开始执行外，省会多家银行的房贷人员昨日也都证实，贷款也已经从6月28日起执行新利率，28日当天申请房贷的客户就可以享受新的贷款利率了。

对于想买房的市民来说，今年绝对是利好频频，先是二套房首付从六成降到了四成，然后5月份降息，6月份又降息，买房的负担不断减轻，让不少正看房的年轻人多了信心。

实际上，自去年下半年，楼市已迎来多次信贷政策的调整。央行曾在去年9月底颁布“930新政”，涉及“认房不认贷”及“最低七折利率”，今年3月30日颁布“330新政”，二套房最低首付款比例调整为不低于40%。去年11月22日、今年3月1日和5月11日三次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，今年2月5日和4月20日两次下调金融机构人民币存款准备金率。那么本次“双降”将为购房者带来多大的实惠呢？

一家银行的房贷部经理昨日给房贷族算了一笔账，按最常见的50万元贷款30年还清来计算，此次降息前的利率是5.65%（五年以上），需要每月还款2886.18元，总利息539024.42元；降息后的利率为5.4%（五年以上），需要每月还款2807.65元，总利息510755.43元。两个一对比，每月可少还78.53元，总利息少还28268.99元。

而由于此次降息和5月份降息间隔时间很短，效应基本可以累加，即在一个多月的时间里，房贷利率从5.9%降到5.65%又降到了5.4%。如果拿5.4%的利率与一个多月前5.9%来比，50万元30年贷款每月可少还158.03元。总利息可少还56890.28元。5万多元完全可以买一辆家庭用小轿车了。

银行人士表示，降息后，新申请的房贷可以直接享受新利率；如果是已经在还房贷的房贷族，还需要等一段时间才能享受利好，多数人需要等到明年1月份，一起来享受今年以内所有降息的累加利好。

在公积金贷款上，由于昨日是休息日，石家庄住房公积金管理中心官网上尚未挂出有关降息的消息。但是相关工作人员表示，石家庄公积金会中心会严格按照央行规定，如期执行个人住房公积金存贷款利率相应调整后的新利率。

充满期待

希望是一场“及时雨”

降息降准对于经历过上周“绞肉机”下跌行情的股民来说，无异于一剂“强心针”。对于降息后的第一个交易日，新老股民都充满期待，希望这场“及时雨”能够提振信心，利好大盘。

70后股民马明对于此次降息降准表示很意外但非常高兴。他说自己长线投资重仓了一只重组股，还没任何消息出呢就已经上涨了近三倍，上周虽然暴跌了20%多，但是他一点不着急，因为跌的都是前期利润。他认为，“双降”对于现在的股市就是及时雨，本来上周暴跌后，他对后市走势还有点忐忑，“双降”政策一出，心里一下子就踏实了。对于周一的走势，马明个人认为，周一股市将全线飘红，上周连续下跌时机构不给散户出局机会；预计周一开盘可能也不会再给散户低位补仓入市的机会了。

80后的小王则正捶胸顿足：“为啥降息降准就不能来得早几天呢？这样也不至于爆仓赔惨了！”小王说，他前段时间找渠道刚做了点配资，买的中国中车，1：5。前期赚了不少钱，但是没来得及出货，就赶上了上周的暴跌。

对于降息降准对股市的影响，也有年轻股民表示看不懂。大学刚毕业就炒股的小孙说，上周股市暴跌，他买的上海石化居然逆势上涨7%。小孙说，他得再观望观望，股市进入高位震荡期后市场风险不可忽视，一旦风头不对了就要赶紧卖出。

买房换房积极性高了

对于降息，部分有买房计划的百姓已经第一时间表示要抓住政策利好，早点选好房子。正在一家售楼部看房的汪先生告诉记者，自己查询发现，目前的房贷利率已经降至10年以来最低值。自己3年前买第一套房子时正赶上央行不断上调利率，80平方米的房子每月2500元的还款颇为吃力。现在想把二居房升级换成三居，正赶上央行降息。粗略算下来，新房多买上30平方米，每月还款比现在多还不了500元，压力不算大。

分析降息降准对楼市带来的影响，同策咨询研究部总监张宏伟认为，此次央行降息降准后，购房成本降低，购房者入市的积极性也会相应增加，马上会出现一波入市行情，短期内来看，楼市接下来几个月尤其是下半年成交量势必会反弹。东胜地产营销总监张磊说，央行一系列的降息动作的确在刺激楼市的回暖。但是降息对于石家庄商业地产的影响不大，商业市场的主要问题仍然是供大于求，过度饱和，依靠利率降低并不能解决商业投资的问题。

张宏伟建议，购房者应该把握好市场节奏变化过程中的购房时机，赶在短期市场还没有完全复苏好转的阶段入市购房，也趁当下开发商资金面仍然相对紧张的阶段，选择购房性价比仍然较高的时机入市购房。

钱该投向哪儿

切记分散风险

对于此次降息降准带来的市场反应，省会一家股份制银行的理财经理王经理说，此次央行降息，旨在降低社会融资成本，传导到投资理财市场，除了整体利好楼市外，对银行理财、股市、债券、基金等金融资产都会产生不小的影响。虽然央行降息，但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着“存款搬家”。随着各家银行的利率可能展开差异化竞争，未来在存款时，消费者可“货比三家”后进行选择，以获取更高的收益。

另外，百姓投资理财最好采取组合投资策略，分散风险，实现收益最大化。同时也应更加注重长期合理的资产配置，选择一个中长期锁定较高收益的理财产品，把绝对的投资收益固定下来。

编辑： 孙丽君