银行大客户室里的骗局

消费者应警惕银行“飞单”

大客户室里的骗局

2014年4月8日，老谭和妻子来到光大银行珠海分行。由于是大客户，老谭被客户经理蓝某迎入了客户室。蓝某开始推销：“您在银行里的钱到期了，为什么不买个收益率高点的产品？‘中汇盈信九号’是我们银行的产品，安全可靠，利息11%。”

老谭告诉记者，他在光大银行打理资金业务已近8年，蓝某服务周到。“很信任她。头脑一热，就买了。”说起经过，老谭很后悔。他妻子当场在蓝某办公室通过网银转出3120万元到基金账户。

9月23日，老谭接到了原光大银行珠海分行营业部副总经理张添吾的电话，说“中汇盈信九号”投资的公司老板死了，资金兑付可能需要延后。

9月30日，蓝某来电说产品出事了，并第一次承认不是银行的产品。

类似的骗局也在交通银行广州耀中支行内发生。据初步调查，“中汇盈信九号”涉事金额达7亿多元，200多人血本无归。

产品未经审批抵押物竟是假的

深圳中汇盈信基金管理有限公司成立于2011年，“中汇盈信九号”募资用途为向纵横天地电子商旅服务有限公司发放贷款。

记者在《深圳中汇盈信进取九号投资企业（有限合伙）说明书》上看到，该产品采取了土地抵押等风控措施：纵横天地关联企业五丰行投资管理有限公司承诺以其持有的面积为140787.78平方米土地使用权提供抵押。

从事律师职业的受害人老李告诉记者，为了向他证明投资的稳妥性，交通银行广州耀中支行的客户经理黄某曾带他到位于广州天河区柯木塱路杨梅岭街2号查看抵押物。

“我要求看房产证原件，黄只提供了复印件，显示的所有人为‘五丰行投资管理有限公司’。”老李说。

但记者拿到的广州市国土房地产档案馆提供的资料表明，该处房地产的所有者为“广东物资集团公司”，并早已抵押给银行。

说明这是一个骗局的细节还有，很多受害人的购买凭证竟是“产品说明书”而非正式的协议文本。

更不可思议的是，这个名为“中汇盈信九号”的私募基金根本就没有经过相关监管部门的审批。

和“中汇盈信九号”相关的骗局还有“中泽汇融七号”。这一私募产品为广东益民旅游休闲服务有限公司（五丰行关联企业）募集资金，涉事金额较少，但据受害者统计也有3000多万元。

2014年9月18日，纵横天地董事长陈泽良死亡，公司资金链断裂，“私募骗局”暴露。

“飞单”频发受害者索赔无门

银监系统一位不愿具名的人士将银行职员售卖中汇、中泽私募基金的行为称为“飞单”。他说，近年来，涉及银行员工私自销售非本行自主发行、授权和签订代销协议的私募基金等第三方理财产品的事件时有发生。

“目前，理财产品中‘飞单’频发，消费者维权艰辛。”中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震说。

“中汇、中泽私募基金骗局”爆发后，光大银行广州分行称，该行从来没有售卖过“中汇盈信九号”等理财产品，这是已离职员工个人私售行为，而且客户购买时应该知道这不是银行的产品。

对银行方面的说法，不少受害者称，分明是在银行里进行的交易，对方还穿着制服，怎么一下子就成为离职员工了呢？

“如果在银行场地销售，那就是职务行为，银行应根据责任大小先行承担赔付责任。”黄震认为，只要是在工作时间、在工作场地售卖的产品，客户就有理由相信这是银行员工的职务行为而非个人行为，银行必须承担连带责任。

广东省银监局有关人士表示，将严肃核查“飞单”行为，对在“飞单”中负有管理责任的银行，适时采取审慎监管强制措施，及至实施行政处罚。并逐步推行银行理财及代销业务的录音录像工作，建立银行违规员工处罚信息库，实现银行同业、监管部门之间信息共享，加大“飞单”员工违规成本，防止“带病流动”。 据新华社

富丽堂皇的装修、训练有素的职员、咖啡和奶茶的贴心服务……有谁想到，“高大上”的银行大客户室里竟会发生触目惊心的骗局。

日前，一个涉案金额达7亿多元的骗局在广东多地爆发。

编辑： 张小波