科技贷款为企业腾飞插上翅膀——西安市深化科技金融合作工作侧记

陕西大唐智能仪器仪表有限公司成立于2007年，主要从事燃气安全控制方面的专业生产服务，技术实力突出；企业总经理刘波是国家行业标准《燃气泄漏报警器紧急切断阀》标准起草小组成员和《管道燃气自闭阀》标准制定人。但即便拥有这样突出的人才及产品优势，直到2011年，企业销售额仍只有几百万元。究其原因，企业发展严重缺乏资金，作为“轻资产”的科技企业，贷款可抵押物品不多，从银行贷款很困难。2012年，得益于西安市科技金融贷款新政策，该企业仅抵押了不到80万元的房产，便获得500万元的银行授信，解决了公司发展资金需求，当年销售额高速增长125%；去年，该公司继续高速发展，市场占有率进一步提高。

西安市从2011年正式启动科技金融结合试点工作，出台了一系列政策文件，从科技信贷、科技保险、集合信托和设立科技创业种子基金等多方面、多渠道探索科技金融结合工作，取得了较明显的效果。截至目前，科技金融服务科技企业1020家，累计融资83.12亿元，其中负债类融资63.96亿元、权益类融资19.16亿元。

推进科技贷款方面，西安市通过政府承担50%风险补偿和向涉及知识产权质押贷款定向贴息方式，促进合作金融机构降低贷款门槛，积极推进我市科技企业贷款。目前累计推荐科技企业700多家，获得贷款企业近600余家，贷款额近30亿元，对解决轻资产科技企业贷款难问题产生了积极作用。促进科技保险方面，西市去年出台了实施办法，对包括科技企业产品研发责任险、关键研发设备险等五个试点险种提供40%-60%的差别补贴，积极推进企业利用保险降低经营风险。

科技企业大多数属于固定资产较少的“轻资产”企业，但是拥有知识产权等科技无形资源。西安市通过建立风险共担利益补偿机制和知识产权质押融资机制，降低抵押担保门槛，创新服务，让许多拥有专利成果的科技企业切实受益，真正尝到了知识产权的甜头。几年来，以知识产权质押贷款的企业达523家，贷款额216390万元，无实物抵押贷款企业（通过知识产权、股权等质押）达到86家，三项指标均比上年度增长一倍；75%的企业实物抵押比率低于30%；连续两次得到贷款支持企业（220家）销售收入增长、利税增长分别占82%、67%，其中增长30%以上占40%。

科技金融结合试点工作中，西安市通过有效合作机制、逐渐完善工作体系，银行、担保、信托等金融机构、科技中小企业等市场交易主体逐渐向科技金融服务平台汇集，五区一港两基地及各主要科技园区与服务平台合作更加紧密，初步形成了政策“洼地”。从科技信贷试点效果看，近三年获得贷款企业数量分别为45家、120家、229家，贷款额分别为2.9亿元、6.1亿元、12.17亿元；今年上半年贷款企业170家，贷款额8.9亿元。贷款企业数、贷款额两项指标连续多年均增长一倍以上；合作机构从最初6家（4家银行、2家担保机构）发展到17家（11家银行、7家担保机构）。

在政府政策引导下，各合作银行均推出有针对性的创新信贷产品，如建设银行的“高新贷”（市科技局、高新区和建行共同开发的创新信贷产品，两级政府承担80%风险、建行承担20%风险的纯信用信贷创新产品）、浦发银行的“微小宝”、北京银行的“智权贷”等近十个针对科技中小企业的创新产品，创新力度强，产品种类多，门槛进一步降低。以去年为例，191家（83%）贷款企业实物抵押比率低于50%，172家（75%）企业低于30%，通过信用贷款（无实物抵押方式）企业达到了27家，贷款额1.04亿元，同比均增长一倍多。