财经观察央行降息，影响几何？

河北日报、河北网记者 王 巍

11月21日晚间，中国人民银行突然意外宣布降息——自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%；并将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

这是央行自2012年7月6日之后，时隔28个月来的首次降息。此次降息将会对咱们老百姓的投资理财生活带来哪些影响呢？对股市、存款、理财等会产生什么样的影响？本报记者进行了一番调查。对于“房奴”来说，明年起每月的房供将少交一些；但对于理财一族来说，存款利率需要货比三家，银行理财产品恐怕要跌破5%了，而对于股民来说，这倒是个好消息，不少人看好股市上涨。

房贷：30年期100万房贷省出一辆车

央行降息消息一出，省会公务员陈旭东高兴得一蹦老高，“我正准备办房贷，这回一降息，可以少掏不少银子啦，幸福来得太突然啦！”

降息对于“房奴”们来说是个大利好。根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，五年以上贷款基准利率为6.15%，较此前利率下降0.4个百分点，相当于此前利率打了94折。

根据央行决定，金融机构五年的贷款利率为6%，五年以上为6.15%。若购房者贷款100万元，按银行房贷利率采用基准利率不上浮来估算：5年期贷款，月供将减少298元，总利息将减少17939元；10年期贷款，月供将减少204元，总利息将减少24327元；20年期贷款，月供将减少234元，总利息将减少56179元；30年期贷款，月供将减少262元，总利息将减少94074元。

融360信贷专家徐瑾指出，购房者贷款100万，期限30年，下调利率后，按等额本息方式每月少还263元，按等额本金方式，每月少还300多元，省出了全家的电话费。而总计分别可省6万元、9万元，等于省出一辆家用型小车的价格。

相比较于新“房奴”的喜形于色，老“房奴”们就没有那么开心了:按照多数银行的房贷重定价条款，房贷降息调整要等到明年1月份，也就是说，老“房奴”还得按照降息前的利率交上一个多月房贷，才能享受到优惠。