担保无风险?分析P2P网贷风控的根本之道

　　互联网金融高速发展的时代，P2P网贷行业发展得如火如荼，但是无论是监管还是发展模式等都处于“摸着石头过河”阶段，尚属起步阶段的P2P网贷行业，平台跑路、非法建资金池等影响了人们对行业的信心，投资者最为关心的是资金安全问题，许多平台引进的担保方式，是否能够保证风险控制的万无一失呢？小编这就带大家一起来探讨一下。

　　P2P网贷平台目前主流的担保模式有以下两种：

　　一、风险自担模式：

　　风险自担模式，指的是P2P平台建立风险保证金模式，即在运营过程中，平台在服务费中留取一定比例的风险准备金，在投资出现借款标还款延期时偿付给投资人，以保障投资人的本金安全，一定程度上降低了投资者的资金风险。

　　但是这种风险自担的模式，也存在一定的弊端。这与P2P网贷公司本身的实力有关，一些P2P网贷公司连注册资本都不多，当遇到意外事件或者大规模的坏账问题，其自身实力不足以抵御风险时，自保都成问题，更何况是对投资者的保本承诺，这时候估计也是力不从心了。

　　 二、第三方担保模式：

　　当前存在的P2P网贷平台本身也在不断地建设中，需要大量的资金，这时资金极易受到限制，当其资金量不足以担保己身平台的客户资金安全，也出于抵抗法律风险，增强投资者对平台的信心，平台会根据实际情况引入担保公司或第三方作为担保。

　　引入担保公司或者第三方担保，需要支付一定的费用，降低了P2P网贷平台运营过程中的利润，但是也降低了一定的风险。P2P网贷平台宏鑫宝一位负责人指出，第三方担保以及担保公司的发展与实体经济紧密相连，若遇到大的意外事件时，也容易出现资金周转问题，因此也不是一劳永逸的。

　　无准入门槛、无行业标准、无监管机构。“三无”状态下，担保在一定程度可以缓解但不能完全解决资金的安全问题，对于已经进入P2P网贷行业进行投资或者仍在观望但蠢蠢欲动的投资者来说，P2P网贷风控的根本之道究竟为何？小编认为，选择正确的模式以及实力雄厚的平台才是重中之重。

　　以宏韶公司新上线的O2O平台宏鑫宝(www.hongxinbao.com)为例，较之P2P网贷行业监管无门，风控乏力的状况，公司线上投资线下信贷充分结合的O2O模式有着更为独特的优势。

　　所谓的O2O模式(Online To Offline)，是P2P网贷模式的分支，O2O可以充分利用互联网线上平台，结合线下体验，将网络数据化虚为实，让整个环节都清晰可见。

　　宏鑫宝线下信贷团队具有多年从事民间信贷的丰富经验，经过长期的积累很早就建立了一套稳健的收益/风险控制制度，依托本地化风控，对每个项目都进行多重监控以实现对投资人的投资保障。公司在全国多个城市有自己的线下信贷团队，其中以湖北武汉，十堰，湖南长沙，上海为重点，线下团队不断筛选优质借款项目，综合银行，信托，基金等金融同业风控体系优点，开创性的提出宏鑫宝跟投、借款人全资产抵押/质押及处置等九重风险保障体系，将资金出借人的本金和利息风险降到最低，真正实现风险可控，充分保障投资人的利益。