宏鑫宝：教你如何选择P2P网贷平台

　　宏鑫宝运营负责人透露，自己不仅是一个“平台人”，也是一个资深投资人，从P2P网贷刚刚兴起时，就一直从事网贷并投资。

　　他说，这些年遇到的投资人选平台的时候总是陷入误区，针对这种情况，就谈谈自己的经验，希望和大家相互学习。

　　很多人都认为，平台交易量大就安全。其实这是不对的，平台刷交易量并不难，主要手段有：(1)拆标。1年期项目拆成12次1个月的项目，1000万的项目交易量就变成了1.2亿。(2)秒标。标满即刻返还，短时间内一进一出迅速刷高流量。(3)净值标。多次循环融资，是很多网站惯用的手法。(4)大额项目融资。单个项目融资额度上亿已不是什么新鲜事了，同一笔款项，进出几次，交易量就自然上去了。只要符合两个特征，短期、大额。但大额的贷款一旦逾期或者坏账，将面临巨大的挑战，最终风险还是转嫁给投资者。

　　更多的人认为期限短的产品就安全。如果平台是认真做风控并按照统一的规则评判风险的，标的长短和安全程度是无关的。很多平台往往为了满足投资者的偏好，将长期标拆成若干个短期产品，到时再续作一个，如果到时没有人继续投，很容易就资金链断裂。

　　有抵押物就安全，这也是很多投资者找平台的一个标准。状态良好的抵押物都会首选在银行以低息贷到款，来民间融资的抵押物多少都是有瑕疵的，抵押物主要有以房产为主的不动产和以车子为主的动产。实际操作中，陷阱多多，步步惊心，有高估房产借款人恶意破产的，有被第三人申请查封的，有手续瑕疵抵押无效的……还有一些号称抵押的，因地域政策、时间和房屋产权等问题，并没有真正做到完全的抵押登记，如抵了房子没抵地、只收房本原件没办抵押手续，甚至房产本身就没有合法产权证，上述所谓抵押实际上起不到保障作用。

　　汽车抵押风险更大，在一天的时间内，很难办妥贷前调查和抵押手续，为加快速度，手续办到一半就先放款，还有借款人把已抵押的车子拿到多个平台重复抵押借款，或者直接把已抵押的车子低价卖掉，人车两失的情况并不罕见。

　　他投资的这些年，没有过损失，主要得益于有一套独有的投资平台的观念，首先会自问，投P2P能不能暴富，有没有侥幸，天上会不会掉馅饼？不会抱着暴富的心态去理财，更不会抱着侥幸心理去打新(去新成立平台捞一笔就跑，道高一尺魔高一丈，跑路平台钓的就是你)。

　　第二件事是去观察平台网站上的关于我们，看公司资历。过度包装，奖项不断，互联网味道很浓，年纪轻轻，黄袍加身，整个团队都是营销高手，炒作大师，但是由于不懂银行借贷(注意不是证券保险之类的金融，是银行借贷)，风险控制比较薄弱，坏账率高的平台。把钱交给这样的团队会放心么？

　　最后，选择小金额的投资标。大额借款容易作假是其一，风险太集中是其二，大额借款是留给银行做的，无论是从国家政策、平台能力、社会需求哪个角度看，P2P都是要做小微，做普惠金融的。银行能做大单是因为有同业拆借市场，10个亿要兑付，银行没钱了可以去其他银行借，再不行可以问央行寻求帮助。很显然，P2P是不具备这样的能力的。

　　作为行业资深人士，他之所以选择运营宏鑫宝(www.hongxinbao.com)这样一个平台，正是因为看重了宏鑫宝多年的线下小贷经验和对风控的把握能力，两者的理念高度一致，完全契合。只有团队与平台融为一体，才会有更广阔的发展。