市场迎机遇 e租宝打造更安全的互联网金融

　　今年以来，“互联网+”概念强势出现，传统行业注入互联网的新鲜血液后确实增色不少，尤其是在互联网技术不断渗入生活后，刺激了用户需求的增长。而随着互联网金融东风正劲，行业竞争渐趋白热化，大而全的金融模式似乎已经逐渐不能满足市场的需求，互联网金融市场朝着更细分的方向发展。互联网金融+农业、互联网金融+物流等细分领域不断涌现出新的企业。然而万变不离其宗，安全是金融的第一要义。 e租宝作为A2P行业的领军者，自成立之初就把安全性放在第一位，致力于打造行业领先的、合规的标准化平台，从项目安全、投资安全、技术安全上全面布局风控体系。

　 　天然的安全基因

　　由于融资租赁行业的“物权”和“债权”非常清晰，承租人向融资租赁公司租赁设备用来生产，承租人对设备只有使用权，融资租赁公司拥有所有权，使用权与所有权彼此分离，大大降低了承租人的违约风险。因此，A2P平台具有天然的风控优势，相比传统P2P平台风险要小得多。

　　具体而言，A2P模式具有两道整体风控流程。首先由融资租赁公司实施第一道风控措施，在与企业进行租赁交易时，派遣尽调组对承租人从企业股东背景、管理团队能力、资源匹配度、企业运营情况、财务状况等各方面入手，进行综合评估与风险把关。融资租赁公司本身必须是行业内的实力型企业，以此保障债权优质性。

　　第二道风控，即e租宝平台在引入这些优质债权时，第一，要对融资租赁企业进行甄选，针对融资租赁公司的注册资金、在行业内的知名度、过往运营中的业绩情况等重要信息进行严密核查与筛选；第二，债权项目是否在真实交易中已经形成，产生债权的过程中涉及的重要文件信息，均需要进行严格的审阅和相关披露。

　　经过融资租赁公司与e租宝平台这两道“线下+线上”的双重风控流程之后，e租宝平台上转让的债权项目才能够实现优质可靠。

　　完善的保理机制

　　保理机制是一种在中国征信体系不完善的情况下，充分结合投资人的投资习惯、进一步保障投资安全的制度安排。简单的说，保理其实是一种以应收账款为核心的债权交易方式。对于融资租赁业务而言，其中的租赁收益相当于融资租赁公司的应收账款权益。在e租宝平台的业务流程中引入保理机制的好处是：风控环节中增加了一个回购人角色(即保理公司)，投资者的投资能多一层保障。相比于业内其他平台的自由债转，引入第三方使得赎回速度更快，效率更高，因此e租宝被称为一个 “易取”的平台。e租宝平台对接的保理公司承诺对债权转让项目中债权无条件赎回，转让的债权根据投资人持有时间，按照对应的“T+10”或“T+2”赎回，未到期债权提前赎回需要支付相应的手续费。这种能够自由赎回的优势是一般网贷平台所不能比拟的。

　　由于国内投资人普遍风险判断和承受能力较弱，加入保理机制不但是一种增信措施，更能改善投资人的体验，满足投资人对资金的灵活性和安全性的需求。而保理公司为什么愿意接受e租宝平台投资人的债权转让呢？首先，以e租宝平台的4款产品为例，如果提前赎回需要缴纳相应的手续费，或称为服务费，这将是保理公司的部分收益；第二，保理公司接过债权之后，也会通过自身渠道重新定价进行转让，在转让时也有盈利空间。

　　可以预见，未来很多金融细分领域都会出现垂直的互联网金融企业，但真正做大做强的企业必然要具备深耕行业的毅力和决心。找准突破点，厚积薄发，e租宝将会是未来互联网金融发展大势上最具典范意义的代表性平台。