石家庄房贷新政尚未落地 银行:七折别指望

　　十一长假前夕，央行给买房者释放出了一个重大利好：首套房可认贷不认房，而且首套房贷款利率可打7折。长假结束了，很多想买房的市民争相到银行、开发商处询问，得到的结果却是：新政尚未落地，等等看。记者昨日咨询多家银行也获悉，目前多数银行尚未接到放松房贷的通知，仍然按旧的政策执行，即首套房贷也要上浮10%以上。

　　 房贷新政省会尚未落地

　　9月30日，央行、银监会下发通知，正式明确放松首套房贷认定标准，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策，首套房贷利率下限为基准利率的0.7倍。

　　不过，由于通知是在十一节假日前夕下达，节后上班首日，省会各银行均表示没有接到上级行的通知，仍然按旧规定执行。建行河北省分行营业部的相关人员介绍，贷款利率的变化需要等总行通知，因为没有总行通知，现在仍然执行的是上浮利率，即首套房贷首付三成，利率上浮10—15%；二套房贷首付六成，利率上浮20%。工行河北省分行营业部的工作人员也表示，关于房贷新政，只是在媒体上看到了，至今还未见到正式文件，也没有上级行的通知，所以仍按旧规定执行，即首套房贷利率上浮10%—15%。农行人士同样表示，没接到上级通知，仍然按旧规定执行，首套房贷至少得上浮10%。

　　据了解，目前省会多数银行执行的房贷政策是首套房贷上浮10%以上，二套房贷上浮20%以上，基准利率基本绝迹，打折利率更是一个很久远的传说。各银行均表示，房贷新政需等总行文件，如果总行有通知下发，将按新政策实施。至于需要等多久，一家银行房贷部的主任说，应该不会太久，所以他建议申请贷款的客户最好缓一缓，也许能等到更合适的利率。不过，也别太指望7折，那个不现实。

　　 不会有银行赔钱打7折的

　　首套房贷利率打7折是个什么概念？算算账你就明白了。省会一家银行房贷部的经理认真地算了算，如果贷款50万，贷期20年，按现行政策，基准利率6.55%上浮10%是7.21%，买房者需月供3939.77元，利息总额为445545.02元；如果不上浮而是打7折，那么享受到的折扣利率是6.55%×0.7=4.59%，买房者月供3187.59元，利息总额为265021.39元，两相比较，买房者将每月少还752元，总利息少还18万多元。

　　令人心动吧？但是这么美好的事情实现起来很难，因为打7折会造成存贷款利息的倒挂，而在现阶段下，银行是不肯亏钱贷款的。

　　众所周知，银行的主要利润来源是存贷款的利息差，低息存款高息贷出才会有利润。当前，多数银行实施的5年期存款的利率是5.225%，而5年以上贷款利率打完7折后是4.59%，贷款利息比存款利息还要低，银行是铁定要赔钱的。

　　“现在利率正在市场化，央行新政只是将首套房贷利率的下限下浮到了0.7倍，具体执行多少还得各家银行自主决定。在当前的情况下，不会有银行真正赔钱打7折的，我预计回到基准的可能性比较大。”一家银行房贷部的经理说。

　　另一位业内人士也分析称，银行的趋利性使其更愿意把资金投向有更多回报的地方。对银行来说，房贷的年限普遍比较长，利率也不高，在灵活性和利润率上远远不如企业贷款和消费贷款。因此一些银行已经把房贷视同鸡肋。更多的银行虽然看好房贷的稳定性，但也不会用利率打折的方式来争夺市场。

　　 “认贷不认房”可助愿望成真

　　这次央行新政还专门提到了“认贷不认房”，即“对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。”虽然享受7折利率的指望不大，但是仅仅享受首套房的贷款政策，已经让不少准备购买二套房的市民信心满满。

　　“现在各家银行的政策都是认贷又认房，即使你首套房的贷款还清了，再买二套房仍然是二套房的政策，首付比例和贷款利率都要提高，我算过，手里至少得有50万才行。按照出台的新政，有二三十万就可以买第二套房了。”一直想买第二套房的施女士高兴地告诉记者，她和老公都在急切地等待新政落地，可以再买一套房，孩子上学也就方便了。

　　据记者了解，目前省会多数银行的确是“认贷又认房”。对于新政规定的“认贷不认房”，各银行表示，只要总部有明确文件下发，就可按新规执行。

　　 买第三套房也有望申请贷款了

　　第三套房贷款在省会一直处于空白，记者咨询了多家银行都被告知“不发放第三套房贷款”。不过，如果新政实施，市民买第三套房也有望申请到贷款了。

　　央行新政表示，在已取消或未实施“限购”的城市，对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。