互联网理财盯上黄金 投资者获高收益不易

    年初至今，以余额宝为代表的互联网金融产品七日年化收益率一路下滑至4%左右。在此背景下，互联网金融产品的创新触角开始伸向更多传统金融领域。本期看行业，《每日经济新闻》记者重点关注微财富新近上线的“金生宝”及招行“金生利”两款黄金(1283.30, -1.90, -0.15%)理财产品。

    与此同时，高收益P2P平台的生存状况如何、有哪些运作特征以及未来发展趋势等诸多问题，亦值得细致解析。

    近日，《每日经济新闻》记者获悉，由微财富、新浪支付和金策黄金、国金通用基金联合推出的金生宝上线，该产品集活期理财和黄金投资于一身，即投资者可通过金生宝自由买卖黄金、提取黄金；购买金生宝后，黄金克数每天涨，还可提取实物黄金。

    值得注意的是，招商银行近期推出了一款创新的黄金产品 “金生利”，也可以让金条产生利息。

    “与传统黄金投资产品相比，这两款产品更适合普通投资者投资，传统黄金投资产品要么投资成本高，要么风险大及收益低。这两款产品免去了保管费，并且可以产生利息，风险适中。可提取实物，也可直接回购，收益稳定。”银率网理财分析师毛亚斌分析称。

    不过，在多位业内人士看来，上述黄金理财产品投资价值的核心还是在金价方面。近期，金价波动比较大，并没有出现反转的迹象，再加上需要专业知识，投资者要想通过这两款产品获得理想收益，难度还是比较大。

     “金生利”PK“金生宝”

    《每日经济新闻》记者了解到，投资者在招商银行网点柜台通过预付款的方式购买 “招行金”投资金条，填写并签署《招商银行零售银行“金生利”产品预售业务申请表》，确认产品规格及到期提货日，即可按标准整数规格“招行金”投资金条的价格付款，在到期提货日获得高于标准整数克重的投资金条。

    同时，客户在购买标准规格克数金条后由银行保管，到期后提取高于标准规格约定克数的金条。例如，投资者支付等同于50克 “招行金”投资金条的购买价格，延期提货，1年后对应的延期提货补偿为2%，即客户到期获得的金条克重增加了1克。

    “这款产品的特色主要有四个方面：首先，投资获利新方式，购买标准规格整数克数金条后由银行保管，到期后提取高于标准整数规格的金条，购买克数越大，‘利’越高；其次，节约保管成本，免去用于存放实物黄金的保管箱费用，购买后于约定到期日再提货，避免保管不当的风险；第三，选择灵活，可根据到期提货日当时市场情况选择是否办理回购；最后，工艺精良，品质保证，以油压工艺锻压，严格控制原料、加工、质检、物流等各环节品质，配金交所指定国家级检测中心检测证书，可随时上网查询。”招商银行方面介绍道。

    《每日经济新闻》记者注意到，微财富平台上线的“金生宝”的业务模式则是，投资者投资的资金将首先全额购买国金通用鑫盈货币基金(000439)，并且同时通过授权新浪支付自动化操作基金的申购和赎回，实现向金策黄金的黄金预约销售系统进行黄金的预约、购买、取消、提取，用于申购国金通用鑫盈货币基金的资金，将赎回每天部分的货币基金收益购买黄金，以完成生金豆的过程；同时，一部分托管在金策黄金于微钱包开立的资金监管专用账户，用于进行黄金套保。

    具体而言，若在微财富平台“金生宝”预订黄金后，若暂时不提取，每日都会产生收益。收益以金豆形式进行发放，1个金豆等于0.0001g黄金，每日结算。以预订金生宝黄金100克为例，如果用户不提取黄金，每日则会产生75～85个金豆的收益，一年后生金约为3克左右。