现金宝的专业革命

　　陈灿辉是一个完美主义者，这体现在他带领的汇添富基金电商团队所推出的现金宝身上。

　　虽然，它在互联网金融市场所占份额远不及余额宝、理财通，但陈灿辉似乎从来不急于进攻和扩张。面对潜力无限的互联网金融浪潮，这位痴迷于高尔夫的“码农”有一套自己打法。陈灿辉和他的团队，如何征服互联网金融这个增长潜力巨大的领域呢？

　　 专业主义的现金宝

　　如果说余额宝的性格是大，就如同沃尔玛超市一样，给用户提供了无限的选择，而理财通彰显着新颖、激进的气息，那么现金宝特点就是极度专业。

　　“互联网金融有很多吸引人的营销噱头，表面看起来很炫、很酷，”陈灿辉说起主要竞争对手时说，“现金宝没有这些。”要是你的目标客户是年轻白领或者事业有成的高收入人士，重点不是营销而是专业主义，产品的设计肯定不会炫而是稳重。

　　现金宝也有过玩营销噱头的想法和冲动，比如邀请明星代言、大量广告宣传，但是这些都被停止，陈灿辉希望现金宝在客户、市场中的形象还是资产管理专业形象。

　　他的团队通过流程设计、系统架构以及产品服务等微妙的方式，把这种理念传达给用户，尽管现金宝网站和App中没有出现专业字样。这些是理所当然的。目前，现金宝也没有提供投资理财之外的产品或功能。余额宝是基于支付宝平台搭建起来的，本身就集合了多种功能，第三方支付资金管道，在这条管道上，有很多的水龙头出口。现金宝采用的是专卖店模式：产品服务单一，但是更专业。陈灿辉并不希望现金宝有很多复杂的功能、产品，他希望寻找专业投资理财的客户可以进行安心、专心的享受产品和服务。

　　“投资理财是一个需要理性思考的事情，炫耀的营销噱头就能决定是否购投资，这样的人似乎不是在乎投资的收益。”汇添富基金电子商务总监杨纲这样解释现金宝的专业主义理念。

　　无论是PC互联网还是移动互联网，现金宝希望现金宝与投资理财用户的心理格调相符。事实上，现金宝最强的能力不是在于设计最好的系统架构和IT系统，而是投资研究。现金宝依托的汇添富基金就是以投研能力著称，汇添富基金在资产管理的经验超过10年时间。

　　比起酷炫的营销噱头，陈灿辉更关注的是用户体验及投资收益。“产品是否被用户接受、喜欢，最重要的是产品能否满足用户需求，而这个需求的发现是对用户痛点准备把握，找准痛点是成功的一半。”陈灿辉说，现金宝整体的系统架构、流程设计都是基于现金宝对移动互联网金融用户痛点的深入了解、分析。

　 　完美主义的投资理财

　　陈灿辉似乎已经习惯了完美主义。

　　他计算机专业毕业，做过程序员，曾经是“码农”一代。然而，他又在基金行业浸染十余年，互联网和金融的两种基因在他身上混合、交织。

　　基金与互联网是两种不同的思维模式。传统基金行业是风险厌恶型，在风险控制与安全便捷中宁可选择风险控制，这对用户体验会带来一定的损害，但是可以保证用户账户体系安全。而互联网公司奉行的是收益覆盖风险原则，在风险控制与用户体验之间，选择用户体验优先原则。

　　两者相冲突时，如何在用户体验与风险控制进行完美的平衡，这对陈灿辉来说是最大的挑战。

　　创造出更好用户体验的同时，打造更高安全级别的交易环境。在其观念中，用户体验表现在具体的细节中，细节决定成败。在现金宝升级前，他带领团队一起深入用户，对用户互联网的投资理财行为做了深度的研究、分析，建立了用户行为的大数据画像，在此基础上形成了开发需求，从功能开发、流程设计，甚至到UI按钮设计，都是经过精心设计、测试。

　　“我们认真分析了竞争对手每一次的风险事件，研究用户交易的每一个流程细节，分析其中可能出现的每一个可能存在风险细微之处及解决之道。”他说，现金宝最终把系统设计成闭环架构，用户的资金在体系内自由流动，但是与系统外则处于完全隔绝。

　　这就相当于国道与高速公路的区别：连接两个地点的国道，路上有无数的斑马线、岔口，便利的同时埋藏着安全隐患；而高速公路的点对点中间，进行全封闭，没有任何的入口出口，通向单一。