河北省自主研发“涉嫌非法集资监测预警信息系统”启用
漫画/小鱼
近年来，非法集资高位运行，在全国各地都有打着项目开发、认领股份、“虚拟产品”、股权众筹各种各样的旗号进行非法集资的公司出现，他们以高息高利为诱惑，令不少普通百姓落入圈套，个人财产遭受不白损失，对社会的危害性极大。
为遏制铲除非法集资这一经济和社会发展的“毒瘤”，我省积极作为，研发建设了一套“涉嫌非法集资监测预警信息系统”（以下简称监测预警系统），这套以科技为基础的系统，犹如在全省各地布下了“天眼”，为有效预防金融风险，精准打击金融犯罪开辟了一条新的路径，为监测和发现其他领域违法犯罪线索提供了有益借鉴。这一做法得到了国家相关部门的充分肯定。
非法集资扰乱金融秩序，影响社会稳定，危害国家安全。是当前我们必须要处理好的大事。党中央、国务院对防范处置非法集资高度重视，省委书记赵克志、省长张庆伟多次对防范和处置非法集资工作做出重要批示，要求注重事前预防，建立联动机制，妥善处置各类风险问题，守住不发生系统性、区域性风险的底线。
省金融办以专业引领，自我加压，主动作为，通过进行宏观、全面、有预见性的分析研究，提出利用大数据等信息化技术，研发监测预警系统的创新思路，力求通过关口前移，源头布控，对非法集资早发现、早识别、早预警、早核实、早打击，争取实现非法集资“不发生、无大案”目标。早在2012年3月，省金融办就着手谋划金融风险防范工作，成立了江波同志任组长，包括5名专家为成员的课题研究攻关小组，专门就涉嫌非法集资行为监测预警系统进行研究开发，以有效、智能、实用，低成本、高质量、标准化为原则，结合实际深入研究国家金融政策，积极协调、调度各方力量和资源，克服畏难等待思想阻力，打通政策落实障碍，连续攻克技术难关，先后30多次改进设计和完善升级，监测预警系统于2013年试运行，2016年1月正式启用。该系统能够第一时间锁定涉嫌非法集资的账户信息、资金动向、异常行为，及时发现疑似非法集资线索。有利于降低监管成本，提升监管效率，打破信息壁垒和管理分割，形成立体化、网格化、信息化采集、管理机制；有利于从源头上打击包装隐蔽、名目繁多、手段翻新的非法集资行为，在苗头时期、涉众范围较小时解决问题，防范区域性、系统性金融风险，维护正常的金融秩序，维护社会稳定和广大投资者合法权益。
监测预警系统突破以往通过社会举报信息、网络舆情信息收集研判的模式，实现了监测预警体系的更新换代，具有专业性、超前性、精准性、可视性、保密性的特点，无异于有了“千里眼”“顺风耳”。一是专业性。系统利用专业银行提供的专业数据信息，运用多个有针对性的专业风险预测模式，对多个数据源的数据进行分布式计算，把数据集合统一转换成可供分析的结构化数据，计算出不同的“涉非”风险指数，组织专业力量研判。二是超前性。系统采取多格式数据自动接入，对银行第一时间报送的数据自动分析挖掘，第一时间报警“涉非”线索，为公安机关第一时间锁定证据、打击违法犯罪，提供有效的证据支撑，做到“打早打小、露头就打”。三是精准性。系统通过大数据技术可从海量数据中快速锁定目标，符合非法集资特征的资金交易行为无一遗漏。能够有效解决非法集资手段翻新，监管成本大的问题。四是可视性。系统通过一台电脑和显示器即可完成操作，嫌疑人、关联人可视化展示，资金流向层层拓展、直观展示，一目了然，便于核查侦办。同时根据业务场景灵活配置算法、模型，深度分析挖掘数据内部隐藏关系、规律，满足监管、监测需要。五是保密性。系统各个环节均实现专人、专事管理，建立严格的保密制度，在采用硬件安全保障，提高系统安全性前提下，所用数据均由银行通过保密U盘送达，由专门的内存式计算机完成数据处理，切实保护公民、法人信息安全。
把握规律，规范运行
省金融办在以往对非法集资的调研中发现，非法集资有其规律和共性，多是由银行转账、汇款实现，都会留下“痕迹”。涉嫌非法集资银行账户主要特征为：一定时期内，一定数量的群众分散向该账户存入等额或成倍资金，短期内募集大量资金后，集中转出或定期向汇款人返还一定（固定比例）数额的收益。通过对具有非法集资特征的银行账户严密监测，采集可疑资金交易数据加以科学分析，锁定有疑点的多对一或一对多资金大额或频繁交易目标，就能够比较准确地发现和锁定涉嫌非法集资的主体和参与者。
基于此，我省的这套监测预警系统运用大数据技术，集智能识别、自动过滤、自动报警、锁定线索、提供证据等功能于一体，对各银行间可疑资金交易进行智能化分析、比对、遴选，对非法集资活动进行监测、预警、侦查。整体运作流程概括为四个步骤：一是初步筛选。由各银行机构对本单位发现的可疑资金交易进行初次筛选，将大额交易、频繁交易情况导入系统数据库。二是线上甄别。由系统评估模型和数据分析技术，对银行提供的大数据进行二次清洗过滤、集成梳理、分析挖掘、数据显化，初步锁定疑似非法集资线索。三是集中研判。由省金融办牵头组织相关专家团队，对甄别出的“涉非”线索进行综合比对，人机交互、深度分析挖掘数据内部隐藏关系、规律，锁定涉嫌账户及相关证据。四是线下核实。由地方政府整合公安、银监、银行、工商、宣传等部门力量，对嫌疑线索依法实地核查，及时立案查处、快侦快办，予以坚决打击。省金融办组织力量定期对核查处置情况进行专项督导。
防范非法集资还在路上，任重道远
防范处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程。记者了解到，省金融办将进一步巩固和深化系统研发成果，继续把工作往深里做、往实里做。一是继续扩大信息源范围。逐步将全省商业银行全部纳入信息采集范围，实现监测预警全覆盖。二是多维度收集研判信息。形成“1+N”数据采集分析模式，将系统功能与社会举报、网络舆情信息、各类征信数据、纪检监察、司法机构数据等结合起来，更加及时、全面、真实地提供证据信息，交互印证，综合研判，提高监测预警的广泛性和真实性。三是建立协调联动机制。政府、公检法、金融监管部门等加强配合，形成监测、核查、打击多位一体的联动机制。四是投入一定资金支持。继续在数据报送和系统升级等方面创新，进一步丰富拓展功能，提高监测预警的时效性。
此外，下一步我省还计划继续推广创新成果。针对非法集资跨地区、互联网案件增多的现状，抓住京津冀协同发展机遇，建议国家有关部门将系统在三省（市）试点推广，打通信息壁垒，整合数据价值，盘活数据资源，逐步建立全国统一、信息共享的涉嫌非法集资监测预警系统。
有了监控预警系统，河北百姓的金融安全就多了一道保障，但是，有关专家也发出提醒，百姓自身还是要提高金融安全意识，擦亮双眼，多几分理性，增强识别和防范能力，切勿陷入非法集资陷阱，有一句话说得非常形象，“你惦记的是那点利息，人家惦记的是你的本金”，一定要正规渠道理财投资，守护好财产安全。河北日报记者王巍