电商激战“赊账”消费 庄民们能HOLD住吗？

买东西不着急付钱，打个白条先赊账。近期，多家电商平台陆续推出具有透支功能的“消费授信”业务，正在成为消费者在银行信用卡之外的购物新选择。

网购一族：赚钱很难，花钱越来越容易

石家庄网购族小林最近在淘宝网购物时发现，支付页面不仅有银行借记卡、信用卡和支付宝这几种方式，又悄然增加了一个新选项--“蚂蚁花呗”。根据页面介绍，她当前购买的商品可以先不用支付，下个月10日会从绑定的银行卡中自动还款，还没有利息。小林不禁感叹，现在赚钱还是很难，但花钱却越来越容易了。“对我们这种刚参加工作，没什么经济实力的，就挺划算，我们也那么大的经济压力。”

蚂蚁花呗、京东白条、微信信用卡—-电商激战正酣

小林尝试使用的“蚂蚁花呗”，正是支付宝新近推出的“消费授信”业务。它的使用规则和传统信用卡类似：提前透支额度，在指定日前前按时还款即可，因此也被称为“网络信用卡”。

除了阿里的“蚂蚁花呗”，京东、腾讯也相继推出了功能类似的“京东白条”“微信信用卡”等产品。几大电商明确表示，赊账款所产生的费用将由公司内部协调。消费者不禁要问，电商为什么会这么大方？许多人对快的和滴滴打车的补贴大战印象深刻，融360分析师宋璨分析，“消费授信”相当于用户抢夺战场的转移。“他们的目的不是赚钱，而是为了增加用户粘性，是更多的用户绑定在这个平台上。如果有更多人进来，会提升平台的销量。”

电商消费授信PK银行信用卡

除了推出“30天到90天不等免息期”的一次性还款之外，电商消费授信同时还可以分期付款。银行信用卡的分期付款通常从首期就开始收费，而电商平台一般前几期也是免息的，每期手续费也比信用卡低。以消费5000元分6期还款为例，信用卡一般收费180元，而电商则收150元左右。

此外，宋璨分析，电商消费授信的逾期还款滞纳金也相对较低。“信用卡如果逾期会按照消费金额的总额进行罚息，电商是按照未还款的额度来收取罚息费用，更加亲民。”

与普通信用卡相比，消费者使用电商“消费授信”看似能得到更多的实惠，那么它会挤掉信用卡的市场吗？宋璨认为：“信用卡在使用范围、还款方式上更灵活，信用额度也比较高。电商的消费信贷一般是和电商平台绑定的，如果跳出平台是没办法使用的，这是它最大的局限性，因此信用卡还会在很长一段时间渗透我们的生活。但是因为互联网在高速发展，不断改进，也会对信用卡形成一定的冲击。”

专家提醒：适度消费

宋璨提醒，消费授信如果逾期不还，同样收取违约金，而且是复利计息，这一点与信用卡大致相当。消费者应根据自身经济能力，不要过度消费。“到期还不上款会产生罚息，还会导致不良信用记录。因为电商平台比较多，很多消费者在苏宁上买了，在淘宝上也买了，导致记不住还款日期，还是要在还款期钱把钱还上，避免产生额外费用。”（河北电台记者 冯晔）