数字货币时代真的要来了？

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□刘向燔

从曾经的现金消费到如今的“刷卡”消费，我们的钱包里已经很少能见到大笔的纸币，取而代之的则是一张张的银行卡。不仅如此，随着移动支付的广泛应用，越来越多的消费可以“扫一扫”。于是，如今我们越来越习惯没有纸币的日子。日前，央行行长周小川接受访问时谈到“数字货币”，并称央行其实很早就开始研究数字货币了。

什么是数字货币

“数字货币”这四个字曾经因为比特币的大热闯入我们的视线，但官方主导的“数字货币”跟这种民间“数字货币”有着本质的不同。

目前，外界对数字货币尚没有一个非常准确的定义。专家表示，从广义来看，数字货币就是一种电子货币，与网络技术紧密相关，具有支付和流通属性，可以作为纸币的替代品。

一位业内人士分析，中国的数字货币需要遵循几大原则：要提供便利性和安全性；做到保护隐私与维护社会秩序、打击违法犯罪行为的平衡，尤其针对洗钱、恐怖主义等犯罪行为要保留必要的遏制手段；要有利于货币政策的有效运行和传导；要保留货币主权的控制力，数字货币是自由可兑换的，同时也是可控的可兑换。最重要的是，数字货币是法定货币，必须由央行来发行。

因此，数字货币的发行、流通和交易，都与传统货币实施同样原则的管理。说白了就是，数字货币跟传统货币，也就是一般意义上钱包里的“钱”其实本质上没有什么差别。

那么“数字货币”到底长啥样？有消息称，央行对于数字货币提出了“要模仿纸币”“要匿名”“要尽最大努力保护私人隐私”，“也要保留必要的核查手段”，“将运用包括密码算法在内的多种信息技术手段来保障不可伪造性”等方面。

是否会代替纸币

现代社会，纸币已经出现电子形态，比如越来越多的人使用的支付宝支付或者微信支付，整个支付过程完全见不到纸币的踪影。但是，支付宝等只是电子支付方式，交易时所用的钱都是通过银行账户而来，也就是说支付宝里的钱实际上还是对应着一张张钞票。在实际使用体验中，数字货币可能与电子支付方式感受类似，但是两者从本质上还是有着较大区别。

此外，数字货币与虚拟货币也不相同。比如大家熟知的Q币和各类游戏中充值的货币就是虚拟货币。这些虚拟货币只能用真实货币购买，而不能转化成真实货币。

在全球范围内，最有名的数字货币可能当属“比特币”，此外还有“莱特币”“狗狗币”以及我国民间的“元宝币”等。然而，这些数字货币都没有集中的发行方，任何人都有可能参与制造，并在全球流通。而我国今后则是由央行来发布数字货币。专家表示，中国数字货币的发行、流通和交易，应当遵循传统货币与数字货币一体化的思路，实施同样原则的管理。

推行数字货币利大于弊

随着互联网的发展、全球范围内支付方式都发生了巨大的变化，数字货币发行、流通体系的建立，对于金融基础设施建设、推动经济提质增效升级，都是十分必要的。

专家解释道，相比于纸币，数字货币优势明显，不仅能节省发行、流通带来的成本，还能提高交易或投资的效率，提升经济交易活动的便利性和透明度。由央行发行数字货币还保证了金融政策的连贯性和货币政策的完整性，对货币交易安全也有保障。在数字货币防伪、监管等问题上，央行也有考虑。央行将与金融界、科技界合作，进一步加大对各种创新技术的研究和合理利用。

除此之外，发行数字货币还可以提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济和社会发展，助力普惠金融的全面实现。

虽然数字货币的发行方式目前仍在研究之中，但是纸币已被一些专业人士看成“上一代的货币”，被新技术、新产品取代是大势所趋。