节前理财产品收益率习惯性上涨 追赶高收益末班车

    河北 新闻网讯（记者范婧睿）1月最后一周的银行理财产品平均预期收益率在经历了近四周的连续下跌后，不仅明显止跌，还出现了小幅上涨，平均预期收益为5.21%，说明理财产品的收益率开始回暖。而节后随着市场资金利率恢复常态，银行理财产品收益率将真正走向下行通道。

    春 节日 渐临近，随着资金面的再度趋紧，部分银行已经开始未雨绸缪地提高理财产品预期收益率。有银行业内人士透露，出于缓解资金压力或是营销等目的，银行理财产品有望在春节前再度迎来一个收益率的小高峰。

     追赶高收益末班车

    “春节前银行往往还会发行一批高收益理财产品，来吸引储户年终的那一笔钱。”理财人士认为，春节即将到来，理财产品未来将有一波回暖，为吸引年终奖资金，一批相对高收益的理财产品可能又会重新现身。在分析师看来，临近春节，金融机构面临着较大的储户提现压力，与往年一样，春节前流动性紧张的预期依然强烈，理财市场容易出现高收益产品，投资者应当把握住机会。

    “目前来说，银行理财产品整体风险较低，仍然是市民理财的主要渠道。”说起2015年理财规划，某商业银行理财师建议百姓选择多元化配置，“目前来看，除了银行理财产品，2015年，权益类产品的投资机会比较大，可以适当配置一点股票型产品，如基金等。创新型产品机会可能增多，比如量化基金等。”

    分析师认为，2015年全年来看，银行理财产品的收益率依然会继续保持下滑，首先，目前经济上面临最大问题就是内生动力不足，央行在2015年势必需要实施更为宽松的货币政策以刺激经济发展，银行理财产品收益率很难逆势上行；其次，监管层在2014年陆续出台多项政策，将对其产生巨大影响。

     理财安全不容忽视

    年底到了，如何安全理财也是一大焦点。对于投资者来说，如何识别这种风险呢？理财师提示：首先，目前很多银行已经建立了比较完善的产品公示机制，在售产品在网点或官网上有公示，如果是银行理财产品，均可在银监会相关网站查询；如果是银行代销产品，投资者在购买时可以直接要求银行员工出示销售文件，并留意看监管账户是否开在该行。同时要仔细阅读理财产品的《产品说明书》，并且确保所有的利益要以合同条款载明的方式列明。

    即使你对于数字不是太敏感，依然要弄清楚“预期收益率”、“固定收益率”、“年化收益率”这几个不同的概念。预期收益率是指未来的预计的收益率，并非一定能达到的收益。而固定收益率则是固定多少的承诺收益率。此外，年化收益率是把当前收益率换算成“年收益率”来计算的，是一种理论的收益率。假如日收益率是万分之一，则年化收益率是3 .65。因为年化收益率是变动的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。

    除了看清风险，流动性也是关键指标。理财专家提醒，市民做理财规划时，最好将资金分为长期不用和短期闲置两类，也就是认清自己对资金流动性的需求，资金短期不用，或者是随时可能需要使用的，可以选择一些“宝宝”类产品，这类产品虽然收益率不高，但可以随时赎回使用；如果资金长期不用，就可以选择中长期的银行理财等产品，锁定更高的预期收益率。