捷信大数据护航消费者 助建征信体系

　　2016年2月26日， G20(二十国集团)财长和央行行长会议在上海召开。央行行长周小川对有关中国经济的十一个问答中指出，“中国目前在建立社会征信体系，金融机构也在这方面加大力度，主要是通过数据的完善，特别是依赖大数据技术，对个人的信用状况提供良好的信息和评估，有利于金融系统进一步发展，有利于资金提供给更普通的中低收入的个人。”

　　刚过完年，湖北建始县邺州镇的小张，通过镇上的邮政汇款支付了买摩托车的当月月供。第二天才发现自己填错了1位账户，顿时急得团团转。正不知如何是好，就接到了贷款公司打来的电话，提醒他是否账号填写错误，需要进行更正。

　　事实上，像小张这样粗心的消费者并不少。捷信消费金融数据透露，平均每天有将近数百位“小张”填错自己的还款账号，每个月都有近万人接到捷信的主动外呼服务，核实账号进行更正，以免耽误还款，影响征信。

　　通过先进的大数据分析，采取主动外呼的手段联系消费者，保护其财产与征信的双重安全，是现在很多金融机构的常用手段。捷信的“Unpair主动外呼”服务，就是通过数据的采集、清洗、和分析，发现无法匹配的还款账号与还款人信息，客服部门在第二天主动外呼确认，为客户调账。

　　历经几年的发展，由征信这张“经济身份证”延伸开的大数据网络，已日臻完善。此前举行的全球移动互联网大会上，腾讯征信完成了首度亮相，提供包括大数据征信和身份核实等服务；去年7月开始，芝麻信用分由3个月更新一次改为1个月更新一次；目前，捷信每个月向央行上传消费者的还款情况，帮助草根人群建立征信记录，同时，也通过自身的数据分析技术，主动及时提醒消费者，防止消费者误操作。

　　江苏太仓市的史小姐曾有类似经历。她一次性偿还助学贷款15000多元时，捷信后台数据中心发现她的还款支付行有日交易金额限制，每日只能处理10000元以内的代扣。数据监测到异常后，捷信后台立即联系了史小姐，采取措施，避免了因银行交易限额造成还款失效，从而让史小姐顺利还款，同时积累了良好的征信记录。

　　业内人士透露，相比于欧美等社会信用体系较为发达的国家，我国的信用体系建设处于初级阶段。征信作为金融业的基础设施，还有巨大的信用缺失群体存在，不仅意味着征信体系的巨大缺口，也意味着这部分人群的信贷需求极大程度上被抑制。而能通过成熟的数据分析技术，帮助消费者建立、同时保护好征信，是目前金融企业发展的基础，也是我国征信体系建设的必经之路。

　　对于消费者个人，捷信提醒不要离开尺度的掌握。“我们提倡的是适度负债。”过高的负债比例，一是会影响到整体财务的健康，保护个人征信的压力也更大，这和企业经营中过度负债是同样的道理；二是会对未来的生活带来不利影响，因为收入中的大部分将不得不用于支付各种月供，利息的比例也过高，这将是一件危险的事情。