河北27家产险公司切换系统 车险改革顺利起航

　　6月17日晚20时，河北省27家经营车险业务的产险公司同步启动了商业车险条款费率管理制度改革的新系统切换，开始执行新的商业车险费率条款。此举标志着，河北省的商业车险改革正式开始。车主们投保要按新条款新费率了。

　　□本报记者 刘文静

　　记者从河北省保险行业协会获悉，河北省是全国深化商业车险条款费率管理制度改革第三批地区之一。4月11日，河北保监局印发《河北省深化商业车险条款费率管理制度改革工作方案》，正式在我省启动商业车险条款费率管理制度改革工作。按照方案，商车费改系统切换原定于2016年6月24日实施，各项准备工作相继就绪后，系统提前一周完成了切换。

　　新的商业车险会有哪些不一样？保费是降了还是涨了？保障是多了还是少了？车主在投保时要注意些什么？记者请来保险界专家一一解读。

　　3年不出险 保险可打6折

　　6月17日晚20点，刚刚完成系统切换，平安产险河北分公司的工作人员就在客服大厅签下了该公司商业车险改革后的首张保单。拿到这张保单的客户是石家庄的胡先生，他为爱车投保了三责险及不计免赔。凭借胡先生前一年良好的驾驶记录，享受到了6.1折的基本保费折扣。去年他投保三责险花费了1228.2元，车险改革后只用了942.79元，比去年节省了285.41元。“以前买保险时最多打7折，没想到车险改革后可以打到6.1折，的确是件好事。”胡先生高兴地说。

　　据介绍，在新的车险费率下，将有更多像胡先生这样驾驶习惯好、出险频率低的车主享受到更多的优惠，切实感受到商业车险改革带来的实惠。而驾驶习惯较差、出险记录较多的车主将面临来年保费的上涨。

　　根据改革方案的规定，上年度出险1次，保费不变；出险2次，保费上浮25%；出险3次，保费上浮50%；出险4次，保费上浮75%；出险5次以上，保费翻一倍。不出险的奖励也很令人期待：新车在上一年度没出险，保费享85折优惠；连续2年没出险，保费享7折优惠；连续3年没出险，保费享6折优惠。省会一位车险理赔人员表示，新规定实施后，会督促车主认真遵守交通规则，安全行车，培养好的驾驶习惯，以尽量减少出险次数。

　　据保监会提供的数据，2015年6月1日开始首批试点的六个地区，试点首月车均保费同比下降约9%。约77%的投保人续保保费同比下降，约23%的投保人续保保费同比上升。可以看出，多数投保人在新车险中得到了实惠。

　　建议：从实用角度出发，车辆发生小剐蹭想报险时要先算算账，维修成本与次年增加的保费相比哪个更便宜？如果维修成本更便宜，最好自行解决，就不要报保险公司了。

　　保费要看“折旧价”和“零整比”

　　新车险还有一大亮点，就是按折旧后的车辆价格投保，这一规定会让车主省下一笔保费。比如你的新车购置价为20万元，使用5年后很可能会折旧为10万元，那就按10万元来交保费。

　　除了按“折旧价”投保，保费还会与“零整比”挂钩。啥叫“零整比”，负责一家产险公司车险理赔的王经理解释说，“零整比”是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，这个比值越高，车险的费率也就越高。举个例子，一辆奔驰A级车比一辆大众汽车的保费要高出一大截，就是因为奔驰车比大众车的“零整比”要高，即奔驰的配件更贵，维修成本更高。

　　建议：在买车前最好关注一下想买车辆的“零整比”和车险费率，在同价格车款中，选择费率相对低的车型，这样的车型事故率低，保费便宜。

　　新车与保险无缝对接

　　新车险条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，允许投保人在“零时起保”和“即时生效”之间做出选择，车主只要选择“即时生效”，车辆就可马上纳入车险保障。

　　据保险公司理赔人员介绍，“即时生效”受益最多的还是盗抢险。按以前多数保险公司的规定，盗抢险的保险责任“自被保险车辆领取正式号牌之日开始”，即临时牌照不纳入保障。新条款实施后，将不再区分临时牌照与正式牌照，只要车主选择“即时生效”，盗抢险责任即生效。

　　建议：在投保车险时，记得要明确保单生效时间为“即时生效”。

　　撞车后责任方不赔 可要求“代位求偿”

　　车被撞了，怎么索赔？按以前的程序，被撞的车主只能向责任方索赔，再由责任方向责任方的保险公司索赔，如果责任方拒绝赔偿，被撞的车主会很无奈。新车险条款实施后，又多了新方法：责任方不肯赔偿，被撞的车主可以直接向自己的保险公司来索赔，即保险公司先行赔付，然后再向对方追偿。业内人士将这一索赔方式称为“代位求偿”，简单说就是甲方欠乙方钱不还，乙方要不回来，可向第三方丙方索赔，丙方将钱还给乙方后，再向甲方去追偿。

　　河北省保险协会人士解释说，车险改革后的索赔方式有三种：一是向责任方索赔；二是向责任方保险公司索赔；三是向自己的保险公司申请先行赔付并交由他们向责任方追偿。

　　建议：如果撞车后责任方不赔，可向自己的保险公司申请“代位求偿”。

　　新添“无法找到第三方特约险”

　　爱车放在路边被刮伤，却找不到肇事者，向保险公司报险后，只能赔70%，另外的30%属免赔范围。这是很多车主遭遇过的郁闷事。车险改革后，找不到第三方也可以全额索赔了，只要你投保了“无法找到第三方特约险”，这是车险改革时推出的附加险种，专门保障找不到第三方的车辆事故。

　　据保监会的统计，在首批试点地区，新推出的“无法找到第三方特约险”已成为除“不计免赔险”、“玻璃单独破碎险”之外投保率最高的附加险。

　　建议：如果爱车经常停放在路边或者其它不安全的地方，可考虑购买“无法找到第三方特约险”。