“宝宝”破四恐难免 降息时代如何理财？

　　上周五央行宣布降息，虽来得有些出人意料，但也有多位专家预测，未来将进入降息周期。

　　这样的消息，自然激起了各方的巨大反响。作为一个理财达人，姚太太首先想到的，是货币基金收益的下降和房贷的减少。

　　“眼下‘宝宝’类货币基金的收益还是‘跌跌不休’，连续好几天了，余额宝的收益一直在4.07%左右。眼看就要破四了！”姚太太一番话，在办公室里引起了不少共鸣。

　　同事们纷纷说，不过一年多时间，“宝宝”们的收益江河日下，眼看是指望不上了。降息之后，货币基金的收益率估计会继续下跌，正如姚太太所说，破四恐怕在所难免。

　　不过，尽管货币基金收益可能下跌，但降息对股市和债市来说都是一大利好，有利于股票、股票基金为主的进取类理财产品。所以，现在大家更感兴趣的是，进入降息周期后，如何理财更划算呢？

　　对于这个问题，姚太太自然也是思量过的。

　　“首先，对于银行存款来说，此次降息后，一年期定期存款基准利率调整为2.75%，但金融机构存款利率浮动区间的上限由存款利率的1.1倍调整为1.2倍。这也意味着，如果商业银行采用‘顶格上浮’，实际执行利率仍为3.3 %（2.75%×1.2）。也就是说，存款利率或许不会发生变化。”姚太太说，由于利率浮动区间上限放宽，银行将进入比价时代，各个银行的利率会有一定差别。这样一来，存款不妨货比三家，选择利率较高的银行来存定期，以获得相对更高的利息收益。

　　对于理财产品的购买，姚太太分析道，降息肯定会导致一些理财产品的收益下降。而面对未来可能还会降息的预期，大家可以增加偏股基金、偏债基金的配置，购买银行理财产品时则应“取长去短”，最好选择一年期以上的银行理财产品，通过中长期产品锁定目前的较高收益。

　　虽然理财以本金安全为上，但面对近来走势不错的股市，不少人跃跃欲试。对此，大家的结论是—入市有风险，就算要介入，也要谨慎控制仓位，把风险控制在自己可以承受的范围之内。