存款保险制度公开征求意见 专家称利率改革有望加快

    人民网上海11月30日电（魏倩） 11月30日，央行就《存款保险条例（草案）》公开征求意见，时间为30天，研究酝酿20余年的存款保险制度终于有望落地。上海交大上海高级金融学院教授朱宁向人民网记者表示，这项制度的推出将在很大程度上推动利率市场化改革，有望加快步骤。

    所谓存款保险，是指为储户的存款提供的一种支付保障，银行缴纳一定额度的保费，为特定范围存款账户购买保险。也就是说，一旦银行面临破产倒闭，将由存款保险机构向储户支付部分或全部存款。

    自1993年《国务院关于金融体制改革的决定》提出建立存款保险制度以来，到草案已过去21年。今年下半年以来，央行等已就该项制度的推出频频吹风，如8月央行研究局首席经济学家马骏表示，存款保险制度出台的各项准备工作基本就绪，并将对银行实行全覆盖，推出不分先后。

    30日草案显示，存款保险制度将覆盖至所有银行业吸收存款类机构，包括农村合作银行、农村信用合作。也即全部存款类机构都需要强制投保，以防发生恐慌性挤兑。其中最高赔付上限为50万，超出部分依法从投保机构清算财产中受偿。

    当前宏观经济放缓，银行监管缩紧，利率市场化的推进又挤压利差空间,一旦利率市场管制放开，可能导致银行有强烈的动机高息揽储，资产承担更高风险，储户一旦认为有违约风险易发生挤兑，因而存款保险制度被认为非常必要。

    朱宁介绍,该项制度有三个作用：一是通过第三者的方式保证储户存款安全；二是在此基础上不会因短期市场波动而出现挤兑导致银行破产的可能性，增加金融系统稳定性；三是设立存款保险制度之后，有助市场利率放开之后，引导银行在控制风险情况下来竞争。

    不过，短期内存款保险制度的推出可能带来存款市场的一定波动，可能出现存款搬家。一位股份制商业银行人士则向人民网记者指出，“明显的，存款保险制度出台后将对中小银行带来一定冲击，面临客户和业务分流风险，尤其是追求资金安全性第一的大型企业。”中小银行为了挽留客户，很可能不得不提高存款利率或降低贷款利率，这对其成本控制和风险控制能力都提出了更高的要求。