口述：女友消费观不理智 我成负资产

　　导语：“钱不是问题，问题是没有钱”，尚志用这句话概括个人处境，他的爱情原本美好，却因为金钱而陷入困境。尚志的故事又跟别人不同，他的烦恼在于女友的消费观太不理智、太不健康。尚志不愿爱情走进死胡同，可怎样才能改变现状？他不知道……

　　生意成就爱情

　　云茗是我的女朋友，26岁，本科毕业，相貌清秀，为人大方，见过她的人没有不夸的。曾有朋友打趣：“你小子好运，愣把一朵鲜花插到牛粪上，可别不知足。”我当然知足，不害臊地说，我是名副其实的妻管严，只要云茗发话，无不听从。直到有一天，我突然发现这种听从的严重后果——我成了负资产。

　　先说我的基本情况，28岁，开封人，从事教育行业，月收入税后4000元，2007年在市区买了套三居室，贷款20万元，每月还贷近2000元。我的工作比较清闲，有空时做些小生意，前几年挣了些钱，大概10万元，但去年春天被人骗了一遭，10万元赔得干干净净，甚至还倒贴了些。

　　10万元不是小数目，那段时间我很沮丧。正无奈时，一个朋友又帮我介绍一桩生意，小本买卖，挣得不多，但好歹能挽回些损失。跟我做生意的是个女孩，叫云茗，人很精明，也很干练，我们合作不错。事情了结后，我请云茗吃饭，饭桌上有酒助兴，再加上生意结束，没了经济纠葛，我和云茗的话匣子彻底打开，这才发现两人竟有那么多相似点，谈兴愈浓。

　　此后，我和云茗的见面越来越稠，男未婚女未嫁，自然而然成了恋人。恋爱半年，我带着云茗去见家长，云茗嘴巴甜，又会来事，我爸妈很喜欢，当场开出6800元的见面礼。此后，我便天天催着云茗带我回家，可她总是推托，这事也有客观原因，云茗自小没了父母，跟着舅舅舅母长大，他们之间感情浅，云茗不想登门。我对云茗向来言听计从，不见就不见吧，只要她爱我，我爱她，这就够了。

　　云茗在一所私立学校做行政工作，工资不高，不到3000元，偶尔利用手中资源发些小财，这几年来也攒了些。因为这些积蓄，云茗在日常消费中颇为自信，不管东西实用与否，看中就买，从不犹豫。我也没往心里去，哪个女人不爱购物，只要在能力范围内，买就买吧。

　　金钱引发矛盾

　　热恋期间，我和云茗沉浸在甜蜜中，对未来没有任何规划，也没有任何理财意识。去年年初，云茗提出买车，当时她手里有3万元，我手里有9万元，但其中5万元作为流动资金，一直押在跟朋友合作的公司里，无法抽离。这样，我们能用的钱只有7万元，其实7万元也够，有几款国产小车差不多就是这个价，但云茗的盲目消费观又开始作祟，她看中一款德国车，全部办下来要十几万，我劝了几句，云茗不听，甚至说了些难听话。没办法，我只好听之任之。

　　如云茗所愿，汽车买了回来，贷款两年，每月又要多支出几千元。虽然如此，但我和云茗还没结婚，生活简单，无其他大额消费，所以还能勉强维持。到了去年7月，公司那边又接了一单生意，需要再次投钱，朋友已把自己的份额放进去，就差我的那份投资——2万元，我回家查账，竟没一点剩余。按着我和云茗的收入，除去房贷和车贷，每月还剩3000元，再加上我的副业收入，共是6000元，可这半年竟没一分结余。我所在的城市物价并不高，3000元足以生活，那么，剩下的钱都去哪儿了？

　　直至此时我才发现云茗把收入和支出弄成一笔糊涂账(我们恋爱以后，经济大权落入云茗之手)，我身无分文，却背着几项贷款，不是负资产又是什么？我觉得该让云茗意识到问题的严重性了，我们是过日子，不是过家家。

　　我提出记账，网上有很多记账软件，随便下载一个，每笔收入和支出都应记录在目。云茗第一时间提出反对，她觉得这种做法太琐碎，顺便还攻击了我的性格，说我不像男人。我拿出笔给云茗算账，我的各项收入加起来6000元出头，要付房贷、车贷，还要支付云茗的各项支出，基本没有剩余。我怕云茗误会，又补充解释，该花的钱得花，但两人中必须有一个存钱，这样才是过日子的态度。这话算是捅了马蜂窝，云茗完全误解我的意思，她觉得我在埋怨她，怪她花了我的钱，于是气呼呼地提出AA制。

　　未来不知方向

　　为了不激化矛盾，我不敢再言，当然，云茗的话也只是说说，她还是那样稀里糊涂地挣钱，毫无计划地花钱。我的银行卡也依然掌握在她手中，一切跟以前毫无异样。

　　去年9月底，我们单位集资建房，大家都踊跃认购，现在钱贬值厉害，投资到房子上更为保险。我动了心，回家跟云茗商量，想把存在公司里的那笔流动资金拿出来，再筹借些，也认购一套，只需凑足首付即可。云茗有些犹豫，如果我们把所有的钱都押到房产上，这几年就要过苦日子，而云茗一向认为，人该趁着年轻多享受，将来年纪大了，吃不香穿不美，挣再多钱也毫无意义。我苦口婆心地劝她，又拿身边人举例子，最后云茗勉强同意。

　　我定了一套90平方米的两居室，首付20万，拿出所有积蓄，又向亲友借了十几万。如此一来，苦日子真的开始了，三项贷款加到一起，连云茗这么迟钝的人都感到了压力。她惶惶不可终日，天天在我耳边念叨：我好穷我好穷。其实也没那么糟，俩人的收入放到一起，除去贷款，每月的剩余足够生活。而且我还有个想法，也许这种客观环境能改变云茗的消费观，让她学会量力而行。

　　云茗闹腾了一段，也疲累下来，两人都考虑到归宿问题，于是，我们打算结婚了。现有的这套房子前几年装修过，看起来还不错，我的意思是简单刷下墙，重铺地板，再买张婚床即可。话刚出口，云茗便大发雷霆，说我抠门儿，“谁结婚不装修啊，住在旧房子里多晦气”。我有苦难言，凭我们那点儿收入，如何凑出装修巨款？难道还要去借？

　　无论我怎么解释，甚至搬来云茗的闺蜜做说客，但都没用，云茗死活不肯妥协，“结婚是一辈子的事，谁说都不行”。为了这事，我们已冷战两个月，关于婚礼的计划也是一推再推。

　　其实云茗是个好姑娘，除了不理智的消费观，她在其他方面都无可挑剔，会做事，会做人，我没法因为钱的问题跟她分手，也下不了那个决心。所以，现在的我十分郁闷，暂且不说眼前之事，倘若按照她的消费方式生活，也许我们的后半辈子只能在困窘中度日。另外，我现在还年轻，还想创业，没有本钱又如何挣钱？这些都是问题。

　　我不想离开云茗，也不想这样毫无章法地生活，只能在这里发发牢骚。

　　回复

　　正确处理财务危机

　　我的工作中，常遇到因为金钱关系导致婚姻危机的情况，经济问题对婚姻关系的破坏力不可低估。

　　目前两人的生活确实压力很大，各种房贷、车贷累积起来，已远远超过财务红线，在尚志看来，这样的状况是因为云茗的不合理消费造成，但我并不认可。云茗的问题在于不计划、不理财，而尚志的问题则在于进入理财误区。在家庭理财中，各项贷款的总计应该和自己的财务收入呈现一个合理比例，由此看来，两人是在这方面出了问题。对于尚志来说，首先要做的不是去指责云茗，而应该反思自己的“激进”，这样才有助于减少彼此的压力，增加生活幸福感。