信用卡扣了不该扣的钱 隐藏收费雷区

　　文/唐元春

　　“明明已经很小心了，为什么还是被信用卡中心扣了不该扣的钱。”这是很多信用卡持卡人的困惑。手续费、滞纳金、工本费……到底怎样才能巧妙绕开？

　　赠送物业管理费、餐饮打折、积分兑换礼品、电影票买一送一、购物返还刷卡金……如今信用卡的优惠活动越来越多，商务人士、白领钱包中有两三张信用卡是再正常不过的事。但是，许多持卡人没有意识到，如此便捷的信用卡业务却隐藏着收费雷区，一旦持卡人掉以轻心，就会被收取高额费用。

　　 雷区一：特殊卡种未激活也收费

　　在日常生活中，消费者“办卡不开卡”的现象普遍存在，有时是为了帮朋友完成考核任务，有时是想获得申请时附赠的礼品，但殊不知部分特殊卡种即使未激活仍需交纳年费、制作工本费。

　　持卡人周先生告诉笔者，他在某国有银行申请的一张信用卡还没激活就被收取了588元的费用。对此，该银行信用卡中心有关人士表示，周先生办理的这张信用卡是银行和其他单位合作推出的，由于该卡具有打折、送赠品等优惠服务，因而建卡时就会被收取每年588元的会员费。

　　此外，笔者还从多家银行的客服了解到，一些银行的白金卡及特殊卡都存在不开卡也要收费的情况。例如，股份制银行的“星座卡”是按照客户的星座制作的，由于材质好、功能多，因而信用卡审核通过后60天，持卡人必须刷卡消费一次，否则即使不开卡也会被收取40元工本费。

　　 雷区二：分期付款实际年息高达22.34%

　　由于能减轻还款压力，信用卡分期付款近几年很受消费者欢迎，银行一般都打着免息的幌子收取一定的手续费。以分期12个月为例，银行目前比较普遍的手续费利率为7.2%，但实际上，分期付款的实际年利率远高于这一数字。

　　所谓利息就是借款人占用资金所付出的代价。分期付款的手续费本质上和利息并无区别，如果持卡人把1.2万元的消费进行12个月分期，假设手续费是7.2%，消费者需要支付给银行864元的手续费。但需要注意的是，信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的，第一期还的资金，消费者实际上只使用了1个月，第二期的资金只使用了两个月，但是消费者每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。

　　据银率网分析人士测算，1.2万元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%。

　　更有一些信用卡是可以“对每笔交易都自动进行分期还款”的特殊卡片，例如光大银行的“智能商务信用卡”、某国有大行信用卡的“好享贷”业务，由于此类业务会自动对持卡人的消费进行分期，因此也会让持卡人在不知不觉中被收取较高的手续费用。