50岁包工头年入15万 如何理财5年后退休抱孙

　　 【理财案例】

　　刘师傅，今年50岁，通过多年的辛苦努力，从一名小小的瓦匠到包工头，目前在上海帮建筑公司做房屋整修，年收入15万元，手下还有10几个工人。老婆48岁，在老家徐州某工厂做缝纫工，年收入3万；儿子已经毕业2年，目前在苏州一家软件公司上班，年收入5万。如今，刘师傅由于年轻时吃了太多苦，现在腰不好，于是计划再做到55岁就会回家带孙子了。但是刘师傅和老婆都没养老保险，如果儿子事业发展的好，还好点。去年刘师傅又为儿子在苏州买了一套96万元的商品房。平时的家庭收入，除了应付日常开支意外，家中还剩下10万元活期，主要便于平时工地和家里急用，100万元定期存款，黄金投资10万元。再过两年儿子要结婚，投资方式除了定存，其他金融理财方式不懂。为此，刘师傅想咨询嘉丰瑞德理财师关于家庭理财事宜，想问问究竟该如何理财5年后轻松回家养老。

　　 【案例分析】

　　嘉丰瑞德理财师分析认为，刘师傅好老婆都是一线工人，意外风险的发生概率非常高，所以需要购买一定的保险来做保障；另外投资方面太单一，除了银行存款方式，建议刘师傅再增加一些低风险中等收益的产品。

　　 【理财建议】

　　部分活期改理财

　　刘师傅家有10万元留作了平常之用，但是存活期的收益低，所以建议刘师傅可以将5万元存活期，剩余的5万元可以进行短期存款，比如3个月年利率2.6%。或者通过嘉丰瑞德购买3个月的宜盛月月鑫，年化收益率8%，能获得比活期存款高的收益。

　　2、投资方式重新调整

　　考虑到刘师傅家的财务状况，风险承受能力以及时间精力，建议以稳健投资方式为主。但是刘师傅家的投资方式比较单一，仅以定存和黄金投资为主。但是存款利息低，100万存银行2年利息仅为8.5万元，所以不见这部分资金全部放在银行，可以50万元进行定存，3年能获得4.25%的利息，即6.375万；50万可以通过嘉丰瑞德认购低风险的固定收益类产品，2年能获得12%的利息，即12万，进行这样的调整后，获得的收益更加高。

　　本金以及投资收益，再加上5年内的收入(大概75万元足左右)，5年后刘师傅家庭资金预计能积累到250万元左右，基本能满足于回家养老。

　　3、增加家庭保障

　　刘师傅夫妻俩没有社保，虽然农村的农保不错，但福利并不高，又考虑到两人都是都是一线工人，意外风险的发生较高，所以嘉丰瑞德理财师建议各自再购买一份意外险，不太合适购买重疾险和商业养老险，在老家交农保，以后可以用作老家养老。