“一家银行一张借记卡”下月实施
拿身份证去银行就能办张借记卡？通过ATM转账一会儿就到账？同行异地取现还收“漫游费”吗？……这些都将成为历史了。从后天起，央行对银行账户等管理新规将统一实施，我们的账户要变了。记者日前从省会各家银行获悉，所有银行都已针对新规进行了人员培训和设施更新，以确保12月1日起落实到位。而不少储户还有点“迷糊”，有的储户去银行询问什么是Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户？以前多办的卡会被取消吗？记者选取了部分储户关心的热点问题，请银行人士进行了一一解答。
□本报记者 刘文静
新规1
一家银行只能办一张借记卡
根据央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，已开立Ⅰ类账户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
■落地：
据了解，办理银行借记卡需要在柜台办理，或者在银行通过自助设施，经现场工作人员审核办理，不可以在线上办理。目前，省会各银行都已对一线员工进行培训，更改系统。如果有客户前来办卡，银行员工会首先查询客户在本行是否有借记卡，如果已有借记卡，不再给予办理新卡，银行人员会根据客户的实际需求，推荐客户开通Ⅱ类户、Ⅲ类户。
■问答：
为什么一家银行只能办一张卡？
工商银行的一位工作人员介绍说，一个人只能开一个Ⅰ类户，即只能办一张借记卡，主要是为了方便管理和防范风险。以前办卡没有限制，造成很多储户在一家银行拥有多张卡，这些多余的卡长期闲置，就有可能流入不法渠道，给犯罪分子以可乘之机，比如网上的银行卡买卖，很多就是这些闲置的银行卡。而且，闲置的银行卡造成了银行的资源浪费。
“其实从使用功能上看，一个人在一家银行办一张卡就足够了。如果用途比较多，可以考虑开通Ⅱ类户、Ⅲ类户。”这位工作人员表示。
Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户怎么区分？
在银行账户分类中，很多储户还分不清什么叫Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户。银行人士给予了详细解释：
Ⅰ类户是全功能账户，即我们常见的银行借记卡，可以办理存取款、转账、购买理财产品等所有银行业务，使用范围和金额不受限制。目前个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务都通过Ⅰ类户办理。
Ⅱ类户可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。但是不能存取现金，不能向非绑定账户转账，可以在支付平台上消费，单日支付限额1万元。
Ⅲ类户相当于“零钱包”，用于金额小、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。账户余额不超过1000元。
三种账户相比较，Ⅰ类户就像你的“钱库”，Ⅱ类户就像“钱包”，而Ⅲ类户是“零钱包”。Ⅱ、Ⅲ类账户只有账号没有实体卡。你可以根据自己的需求来合理分类使用。
Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户可以互转吗？
针对这个问题，各家银行规定不同。多数银行的规定是可以相互调整或转换，但需要客户申请办理。
以工商银行为例，Ⅱ类户、Ⅲ类户想升级为Ⅰ类户，客户需要去银行柜台进行身份核实；如果Ⅰ类户想降级为Ⅱ类户、Ⅲ类户，审核会相对简单得多。
以前多办的银行卡会被销户吗？
这是很多储户的担心。对此银行人士解释说，一个银行开办一张卡的新政从12月1日起开始实施。在新政实施前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。
不过根据央行的要求，银行会对同一存款人开户数量较多的情况进行清查，以核实其开户的合理性。如果明显不合理，银行会与持卡人联系询问，引导他进行账户合并，撤掉多余的卡，将一些业务转移到Ⅱ、Ⅲ类账户上。而且，如果6个月以内没有任何交易，银行会暂停这张卡的非柜台业务。
普通储户需要去开通Ⅱ、Ⅲ类账户吗？
对普通储户来说，以银行卡为标志的Ⅰ类户属于标配，他们对没有实体卡的Ⅱ、Ⅲ类账户并不熟悉。那么新规实施后，普通储户需要开通Ⅱ、Ⅲ类账户吗？
工商银行和民生银行的工作人员都表示，是否开通Ⅱ、Ⅲ类账户要看个人的实际需求。如果只是简单地存取款、购买银行理财产品，Ⅰ类户就够了；如果经常进行网上支付或者购买其他渠道的理财产品，建议开通Ⅱ、Ⅲ类账户，这样既能满足消费需求，又可以安全方便地使用资金。而且，开通Ⅱ、Ⅲ类账户不需要去柜台，在网银或者手机银行就可以办理。
绑定支付宝、微信会受影响吗？
市民李女士问，她的工资卡直接绑定了支付宝、微信，平时网上支付很方便，这次央行的账户新规会不会影响到第三方支付的绑定？
建设银行一位客户经理表示，新规没有涉及第三方支付平台对银行卡的绑定，因此不受影响。但是他建议李女士将绑定支付宝和微信的账户进行降级，这样更能保证资金的安全。具体办法是，先通过银行渠道开立一个基于工资卡绑定的Ⅱ类或Ⅲ类账户，再与支付宝、微信进行绑定，每次只放一部分资金在Ⅱ类或Ⅲ类账户上，用于网络支付，这样万一发生支付风险，损失会在可控范围内，而不至于使整个工资卡“全军覆没”。
同行异地存取款免费了
根据央行的规定，从12月1日起，各银行对本行行内异地存取现、转账等业务不再收取异地手续费。用通俗的话来说，就是同一张银行卡在不同地区使用的“漫游费”取消了，一张卡可免费走遍全国。
■落地：
银行人士介绍说，这个规定其实是在基于一家银行只能开立一个Ⅰ类户的基础上，给储户提供的方便，让储户持一张卡就可以全国各地免费使用。据记者了解，目前各银行都已修改了内部系统，从12月起不再收取同行的异地取现和转账手续费了。
ATM转账24小时内可撤回
在转账方面，央行此次新规最大的亮点是让储户ATM转账有了“后悔权”，通过ATM转账24小时内，可以向发卡行申请撤销转账，你的钱就又回来了。
此外央行还规定，银行和支付机构应当向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务；除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后才能办理资金转账。
■落地：
为什么ATM转账要延后24小时且可以申请撤回？银行人士解释说，这一措施主要是为了防范电话诈骗。在以往的电信诈骗案例中，不法分子经常以种种借口骗取老人信任，瞒着家人到ATM转账，事后等老人明白过来，钱已被转走。此次新规的实施，就是给受骗者一个“明白过来”的时间，只要24小时内发现被骗，ATM里的钱还能追回来。
据了解，目前各银行都已对ATM系统进行了更改，确保转账延迟24小时。
“在我行受理后的24小时内，客户如果发现转账错误或不想转账了，可以通过我行95568电话银行或网点柜台申请撤销处理，钱是可以追回的。”民生银行石家庄分行有关负责人表示，他们还对ATM自助银行界面进行了升级改造，在客户选择“转账”功能后，ATM界面会出现这样的文字提示：“通过ATM转账（本人同行账户间转账除外），发卡行在受理转账24小时后办理资金转出。在发卡行受理转账后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。”在客户完成转账交易后，打印的凭条上也会有相应文字提示——该笔业务为延时转账，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。
而且，针对非汉语界面的转账，多家银行对自助柜员机增加了语音提示，让转账者明白自己正在进行什么业务。
编辑： 双鹏飞