降息后网贷平台收益走低 锁定中长期理财品

　　[ 摘要 ]一年之计在于春，对于投资者来说，开年之际提前做好理财规划，新的一年才有可能顺顺利利发“羊”财。

　　今天是农历元宵节，羊年伊始，央行降息预示着降息周期的到来。在此背景下，投资理财方式又该如何切换？俗话说，一年之计在于春，对于投资者来说，开年之际提前做好理财规划，新的一年才有可能顺顺利利发“羊”财。

　　京华时报记者 马文婷

　　 背景

　　 降息通道开启

　　2月28日晚间，中国人民银行发布消息称，自2015年3月1日起将下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。业内人士认为央行此举是对目前经济下行和通缩压力的反应，中国已进入新一轮降息周期，预计2015年内仍有降息降准的空间。

　　大华银行有限公司研究报告指出，近期“两会”前的降息在时间上“非常明智”，今年或将进一步降息，推进完全利率市场化。摩根大通中国首席经济学家朱海斌指出，预计中国人民银行将在第二季度再次普降存款准备金50个基点，其他针对性宽松措施也将陆续出台。

　　事实上，本次降息是央行三个月来的第二次降息，进一步印证中国进入新一轮降息周期。大华银行高级经济师全德健表示：与世界上大部分地区一样，中国也面临着通胀率不断下滑的压力。这部分归因于大宗商品和原油价格自2014年中期以来的不断下滑，以及中国国内经济增速的持续放缓。跟其他央行类似，通胀性的缺乏已促使央行在实施货币政策方面采取更灵活的方式。

　　 影响存款需“货比三家”

　　央行宣布降息之后，立即有银行对存款价格做出了反应，但总体来说，各银行之间存款价格还是存在一定的差异化。以北京地区为例，恒丰银行、包商银行、浙商银行、南京银行、江苏银行等，将存款利率一浮到顶，成为第一梯队。以全面上浮的恒丰银行为例，活期存款利率为0.445%、3个月整存整取利率为2.73%、半年期利率为2.99%、一年期利率为3.25%、2年期利率为4.03%、3年期利率为4.875%。

　　光大银行、民生银行、广发银行、浦发银行、兴业银行等股份制银行和北京农商行成为第二梯队，官网挂牌一年期存款利率为3.0%。第三梯队为工商银行、农业银行、中国银行、交通银行等“不差钱”的银行，这些银行利率上浮幅度最低。以工商银行为例，其3个月定期存款利率上浮11.9%至2.35%。农业银行、中国银行、交通银行的上述各档期存款利率与工商银行保持一致。而建设银行的浮动力度较另外4家国有银行“给力”，其一年期存款利率为2.9%，上浮了16%。此外，邮储银行调整后的一年期存款利率为2.78%。

　　在央行此次降息之前，一年期存款基准利率是2.75%，如果上浮1.2倍到顶，则为3.3%；而在降息之后，一年期存款基准利率为2.5%，如果上浮1.3倍到顶，为3.25%，即便都是上浮到顶，客户存款利息也将有所减少。以存款10万元计算，一年将减少利息50元。而同样以存款10万元一年为例，按照基准利率2.5%，利息就是2500元，如果存到上浮程度最高的银行利率3.25%，利息是3250元，两者相差750元。

　　银率金融研究中心主任殷燕敏指出，此次降息后，银行的存款利率浮动区间进一步扩大至1.3倍，银行的自主定价权更大，各银行之间利率差异将进一步拉大，尤其是中长期的存款利率。因此，银率网分析师提醒投资者，以后定期存款也要像买理财产品一样，货比三家，尤其是大部分资金都做定期存款的中老年人，若资金量较大，利率的差异影响更大。