宏鑫宝：解析P2P网贷平台的几种安全保障

　　现今国内互联网金融发展的如火如荼，互联网金融重要分支的P2P网贷行业，已成了许多投资者的优选，但是平台跑路、非法建立资金池等不和谐的声音也始终影响了一部分投资者的信心，小编认为，既然是投资，网贷平台的安全性是第一位的，如何筛选良好的平台，建议投资者可以通过观察平台的安全保障措施来进行，至于孰优孰劣，相信通过以下的分析大家能够有个清晰的了解。

　 　资金第三方存管

　　央行近日发布的《中国人民银行年报2013》中，对互联网金融的发展研究中，提出“P2P借贷平台的风险主要是客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患，容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险”。

　　资金第三方存管，即投资人资金经过本身的第三方支付账户直接投资进入到到融资方的第三方支付账户，此种资金流转模式可以使得P2P网贷平台不直接接触资金，一定程度上避免了资金池以及资金挤兑风险。

　 　准备金制度

　　随着P2P网贷行业不断地发展， P2P网贷平台为了己身的利益给一些企业、个人，甚至是相关的企业进行融资，虽然承诺一定的担保以及本息保障等承诺，但是这不可避免地存在建立资金池以及非法自融的风险，这也一度导致了市场平台倒闭潮的出现。

　　与此同时，一些资质不错的P2P网贷平台开始借鉴传统银行的做法，给每笔贷款配以风险准备金，以备不时之需。这在当前的监管政策不明朗的前提下是有必要的。尽管仍然存在准备金无第三方机构托管等问题，但是此制度的确立也是大势所趋。

　 　预期垫付

　　P2P网贷既然从事的是借贷业务，那么个人以及企业借款标逾期未还款的情况难免存在，这样的状况一旦出现，就容易给投资人带来一定的风险，唯恐血本无归，这时候一部分平台制定的借款标逾期垫付机制就很好的发挥了稳定军心的作用，即借款标出现逾期情况下，平台会在一定的时间内先为投资人进行垫付全部或者部分本息的服务。

　　值得提醒的是，逾期垫付机制并非完美，假如平台真的出现了运营危机，垫付也就变成一纸空谈。

　　 第三方担保机构

　　当前不少P2P网贷平台推出自己的理财产品，与担保公司合作，让投资者放心。

　　但是不得不说的是，P2P网贷行业借款成本高，担保业务风险不容小觑。据了解，当前P2P网贷平台对借款人给出的借款利率一般年化收益为15%~25%之间甚至更高，远超出银行贷款利率和法律规定，而借款利率越高，相应的违约可能越大，担保业务风险也越大，并非一劳永逸。

　 　债权转让制度

　　此项制度即通过债权转让功能建立内部二级市场，让P2P投资人的债权在这个二级市场上的与其他投资人之间进行自由流动，P2P平台本身不作出流动性需求的满足承诺。此项制度可显著降低系统性风险。目前已实现这种模式的平台有陆金所、人人贷等多家。

　　以专注全新线上线下O2O模式的P2P网贷平台宏鑫宝(www.hongxinbao.com)为例，债权转让制度就是通过债权转让的形式，将投资人债权转让给宏鑫宝开发的第三方投资人，让原出借人完全不受借款人还款时间的耽搁。

　　 专业风控机制

　　P2P网贷行业呼吁健全的行业监管和风险控制机制，虽已明确由银监会监管，但相关的监管法规等均为出台，因此，对于广大借贷者来说相关P2P网贷平台的风控能力就成了选择的关键。

　　以宏鑫宝为例，其创始团队是来自于民间金融和互联网行业的资深人士，凭借多年来丰富的经验，已在线下构建了顶级的风控体系和团队，对项目的把关和筛选有着非常丰富的实战操作经验，建立了一套稳健的收益/风险控制制度，力保最低的坏账率。对每个项目都进行多重监控以实现对投资人的投资保障。