费改过后 百年人寿市场化产品赢跑市场

　　从2014年开始，费率改革在保险市场掀起一场轩然大波，在此之后为适应市场需求，众多保险企业推出费改新产品。放眼寿险市场，各公司的费改新产品更是推的迅速、打的火热，费率改革的积极效应进一步体现。

　　2013年8月，保监会启动寿险费率市场化改革，普通人身保险预定利率不再执行2.5%的上限。多家寿险公司开始开发费率改革新产品，预定利率达到3.5%；随之而来的是新的费改型产品中较原保险产品费率降低15%-20%；最高降幅达至40%。对此，许多保险公司为争夺市场，率先推出费改产品，但也有很多企业抱着观望的态度迟迟不出招，考虑到费改产品虽会给公司带来保费的下滑，年度目标任务亦或受影响，一段时间深思熟虑的市场观察之后，毅然推出费改产品。

　　高现金价值保险，无疑成了最为火爆的创新产品。这种变相承诺收益的保险业务，在2015年得到更多险企的追捧，也获得了一定的市场接受度。国家政策全力支持保险业的创新改革，人身险利率市场化改革开启了寿险业新的篇章，改革秉承了“宽前严后，市场定价”的宗旨，在提高保险公司自身经营能力的同时，更赋予了保险产品广阔的发展空间，为消费者带来更多的福利。利率市场化为保险发展带来新机遇，2014年，百年人寿借此利率改革良机，推出首款利率市场化产品——“安康一生”。百年安康一生终身重大疾病保险，按预定利率3.5%设计，在产品设计中采用高预定利率以实现超高性价比，最高可20倍追加金账户，费用全免，保底2.5%复利增值，为用户提供了健康与财富的双重保障，最大的目的是维护金融市场的稳定和金融消费者的基本利益。经过近两年的运作，百年安康一生产品从市场表现来看，无疑在众多的重疾险产品中脱颖而出，收获了普遍的好评。

　　寿险公司要想立足市场，必须是养老年金、寿险业务和健康险业务各占三分之一的比重。"新国十条’出来以后，许多公司正处于转型期间，慢慢调整，市场主动性还是会回来。但在未来，寿险公司必须结合“新国十条”，在年金、健康险等领域有新的突破。随着2015年银行利率和央行存款准备金率的第五次下调，持续的股市动荡和CPI不断上涨的趋势，使得资本市场表现异常活跃，紧紧吸引着大众的目光，很多预言指向中国即将面临“负”利率时代的来临。百年人寿在“以客户为中心”经营思路的引领下，即将在12月18日推出2016年开门红产品——“众赢一号”百万理财计划，众赢一号具有四大亮点：一是利率双驱、定期稳赢。众赢一号采用行业最高的预定利率(4.025%)，保证客户保障期满确定收益，同时捆绑钻石账户，提升保单价值；在保障期内，无论何时身故，返还本金，并妥妥获得确定收益。二是高额返还、快速还本。犹豫期之后即可返还当年所交保费的50%，之后在保障期内年年返还保额的100%；高额的现价、超高的返还成就了缴费期满就能现价100%的独特优势(最短3年)，同时在主险有效期内累计生存金返还即可返还本金(最短13年)，并在期满实现翻倍的收益(最快13年)。三是超龄投保、受众升级。传统的产品被保险人在60周岁内，众赢一号首次把投保对象放宽到了出生28天~70周岁，让更多的客户有机会来分享百年的收益，填补百年产品体系之空白。四是账户延续、长期可观。众赢一号开创了寿险行业定期产品长期收益的先河，在主险保障期满后，人性开放万能账户的延续，三次放大客户收益，复利收益，空间无限。

　　费改过后，除了新产品的更新换代，保险服务的差异化、完善化竞争也成为保险公司主要手段。今年以来，百年人寿内蒙古分公司由规模速度型向规模效益型转变的发展方式，从追求“规模增长”转型至“价值增长”。此举在一定程度上将主打产品由“投资型”向“保障型”进行了转变，降低了投资性趸交产品的销售力度，尽管“保障型”的期交产品能提高利润率，但同时也降低了件均保费，从而使整体保费增速减缓。但是回归保险保障本源是百年人寿内蒙古分公司大力发展的底气。