收益率破6产品多 年底选购银行理财产品5大建议

　　日前，各大银行的理财产品的推新似乎进入一个小高峰状态，据了解到的汇总情况，12月30日在售的预期年化收益率在6.3%(含)以上的银行理财产品已达到25款。不过品种繁多的银行理财产品消费者如何进行取舍和选择是个头疼的话题。在这里，嘉丰瑞德理财师总结一些知识和技巧，给您提供一些理财方面的建议，以便作为投资参考：

　　理财建议：

　　(1) 关注银行理财产品的类型

　　银行理财产品一般可分为浮动收益和保证收益两大块，前者又分为“保本浮动收益”和“非保本浮动收益”理财。后者，保证收益类理财产品则是发行的银行承诺有多少收益的理财产品。购买前消费者需要分清自己买的是哪种类型的理财产品，其次要仔细阅读理财产品的《产品说明书》，并且确保所有的利益要以合同条款载明的方式列明。

　　(2) 关注赎回、提前支取的费用

　　由于理财产品的收益水平并不高，通常是在4%~7%左右，属于投资工具收益中收益中等偏低的类型，因此相关的赎回、提前支取所产生的费用大小是值得关注的对象。同样，需要确保各种费用的收取标准在说明书和合同中得到陈述和列明。一般不同的产品，投资期限不同，故配置前你需要了解你自己的资金流动性需求情况。

　　(3) 关注产品的投资方向

　　尽管，银行理财产品大多投资方向包括的是企业债券、国债、银行间拆借、股票市场等形式，但具体的产品的具体投资渠道还应看产品介绍书的说明情况。如果是非固定的收益的银行理财产品，投资方向直接跟实际收益挂钩，所以，看在钱的“份儿”上，请看一看产品的投资方向吧。

　　(4) 关注收益水平的概念

　　这里需要提醒消费者注意的是，有“预期收益率”、“固定收益率”、“年化收益率”这几个不同的概念。预期收益率是指未来的预计的收益率，并非一定能达到的收益。而固定收益率则是固定多少的承诺收益率。此外，年化收益率是把当前收益率换算成“年收益率”来计算的，是一种理论的收益率。假如日收益率是万分之一，则年化收益率是3.65﹪。因为年化收益率是变动的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。所以，投资者在选购前需要明白这些概念。

　　(5) 货比三家的优选

　　购买理财产品的同样也需要货比三家，选择适合自己的投资方式。假如你是追求投资稳定，银行理财产品有银行的隐性信用担保，收益还是比较有“保障”的。而假如你追求稳定、且在此基础上想拿更多一些的收益，可能现阶段信托或P2P固定收益类理财产品会比较适合。

　　比如信托，收益在7%~12%左右，兑付稳定。不过，信托的对投资有较高的门槛要求，通常是50万~100万人民币起步，让一部分投资者可能是“望而却步”。而P2P固定收益类理财产品，是P2P公司所发行，平台好的兑付完全没问题，比如现今比较流行的一款宜盛财富宜盛宝，10万元起投，产品年收益率10%，即10万元投入，一年期满本息收益11万。该产品几年来都是非常的安全，深受投资者欢迎。因此，这类投资工具跟银行理财产品、信托等收益较稳定的投资工具一样，都是不错的备选和参考，建议投资者不妨作更多了解。

　　以上即是嘉丰瑞德理财师对年末理财市场呈现的新品多发的情况给到投资者的一些建议，希望帮助投资者理出一些头绪，更快更好的赚到年底的一笔钱。