揭开“奇葩险”面纱：多为短期人身意外险

揭开“奇葩险”面纱：多为短期人身意外险或综合医疗险

    一度夺人眼球的“遗憾险”“喝高险”等奇葩险种此起彼伏，在监管部门的规范下，要么掩面下架，要么改头换面。时下，互联网保险正以惊人的速度狂飙突进，但相对应的系统性监管举措却始终是一片空白。从4月份公开征求意见以来，目前关于互联网保险规范的监管文件仍未正式发布。互联网保险如何自尊、自律，走上健康发展的道路？

    为博眼球大打“营销牌 ”

    大打“营销牌”、火拼高收益等都是互联网保险产品的惯用招数。

    8元买份世界杯“心碎险”，中意的球队没赢比赛也能获赔？3元买份“看球喝高险”，世界杯期间喝高了保险公司买单？巴西世界杯赛事正酣，不少险企也凑起了热闹，纷纷借势推出与世界杯相关的保险产品，如“熬夜爆肝险”“足球流氓险”等。这些五花八门的产品，被调侃为“奇葩险”，大多从互联网渠道进行销售。

    揭开这些“奇葩险”花哨的面纱，人们不难发现，其实质上也只是一些短期人身意外险或者综合医疗保险，不过是起了一个“博眼球”的保险名称而已。比如，“看球喝高险”其实是短期的醉酒医疗险，“吃货险”其实是短期医疗险。

    对此，保监会近日发文要求，保险公司产品命名应当清晰明了，且与保险责任紧密关联，不得以博取消费者眼球为目的，进行恶意炒作。作为国内首家互联网保险公司，众安保险开发的奇葩险也不少。记者注意到，近日众安保险热推的“高温险”已经停卖。此外众安保险开发的一些奇葩险也纷纷更名，例如“看球喝高险”更名为“急性酒精中毒健康保险”，“世界杯夜猫子险”更名为“猝死/急性酒精中毒健康保险”。

    为抢客户“火拼”高收益

    近日余额宝等货币基金的理财收益率已经跌破4.5%，此前积攒的高人气也开始降温。而互联网保险理财产品则大有“乘虚而入”之势，低门槛、高收益成为险企的利器。

    例如，因高收益保险理财产品而声名鹊起的国华人寿，近日正在淘宝网上热推一款保险理财产品，投资门槛仅1元，而收益率高达6%。记者看到，这款保险产品目前已经卖出近5万笔，并且销售数量还在不断攀升。而同样以高收益闻名的珠江人寿，近日则在互联网推出了一款收益率6.5%的万能险产品，目前已经热销近15万份。互联网保险理财产品，不仅有高收益，而且购买、领取流程都是在线完成，网民投保十分方便。但简单的背后也不能忽视潜在的风险。比如，这些高收益网销保险产品大多没有披露具体的投资去向，而且给出的也都是预期收益率，到期能否实现高收益是一个未知数。

    长江证券分析师刘俊表示，高收益互联网保险产品的问题在于易产生集中退保以及利差损压力，这会导致中小险企的现金流出更加不确定。

    销售看好也需有规可依

    中保协日前公布的数据显示，截至今年一季度，已有47家人身险公司开展了互联网渠道销售经营业务，网销年化规模保费共计27.12亿元，占比与2013年全年相比略有提高。其中，行业自建官网的保费收入为11.84亿元，投保客户59.9万人次。而行业通过第三方渠道实现的保费略高于官网销售，为15.28亿元，承保件数1647万件。

    “中国消费者在互联网上购买人寿保险的意愿非常强烈，中国可能会成为第一个通过互联网大规模销售人寿保险的市场。”中宏人寿保险有限公司总裁万士家预期，到2020年中国互联网保险的市场份额有可能达到15%。市场人士认为，互联网保险作为一种新渠道，给保险业创新发展无疑带来了全新的空间，但也需要尽快做到有规可依。