宏鑫宝：p2p去担保化对网贷行业提出了更高要求

　　近期，银监会副主席阎庆民和人大财经委副主任吴晓灵在不同场合对P2P的担保模式表示担忧。“P2P平台今后就是不能搞资金池，更不能再去挂一个什么担保公司，变成一种新集体的社会组织。”阎庆民说。

　　这意味着如果按照上述监管思路，未来P2P公司去担保化将成为趋势。

　　事实上，无论是第三方担保还是平台自身担保都存在风险。宏鑫宝负责人表示，如果借款人逾期，担保公司如果不按时垫付，P2P平台处境会很尴尬，最终损失的是平台的品牌。此外，如果平台出现大额逾期，不排除平台屈从担保公司，继续发标借新还旧。担保不靠谱的另一个原因则在于现今服务网贷平台的担保公司良莠不齐，容易产生平台运营的安全隐患。

　　宏鑫宝负责人表示，网络借贷虽然是基于互联网的借贷，但是放贷如果也是基于线上的资料审核，是无法对客户产生约束性的还款要求的。特别是异地借款，很可能借了3000元还够不上讨债一次的差旅费，因此，本地化借出是非常有必要的，实地考察，和借款用户面对面签订具有很强法律效力的借款协议，可以大大提升借入人的还款意愿，降低还款风险。虽然"线下放贷"会降低公司的扩张速度，但在保护资金安全方面，起到了非常重要的作用。

　　贷款审核“三环节”把控

　　宏鑫宝从最初的业务模式及业务流程设定中，就在做“无担保”模式，可以算是开行业之先河，作为“去担保”的宏鑫宝又该如何防范平台风险？上述负责人透露，要想使贷款审核与风险控制实现预期的效果，就必须做到严格贷前审核、贷中深入调查、贷后及时跟踪，宏鑫宝多年来建立了严格的风险管理机制。

　　宏鑫宝的负责人介绍说“在准确的识别和判断风险方面，我们团队成员的多年金融，特别是民间借贷的从业经验给予了我们很大帮助，让我们可以比较好得避免诈骗等恶意骗贷，”

　　在客户提出借款申请后，宏鑫宝会对客户的基本资料进行分析。身份证、户口本、工作证明、生活照片、劳动合同、固定电话账单、手机详单、工资卡最近3个月的银行流水、营业执照、房屋租赁合同等相关证件，通过多种有效渠道进行详实、仔细的调查。在资料信息核实完成后，由经验丰富的贷款审核人员进行双重审核确认后最终决定批核结果。对于信用评估较低的借贷人，坚决不发放借款标。

　　贷中审核人员会对借款中客户资料的有效期、资料属性及客户的还款状态进行实时监控，对客户信息变动进行更新。保持与客户的畅通联系，避免失去联系导致借款产生风险。对异常客户转入贷后管理系统。

　　严格审核制度给公司会增加了很多成本，但是为了使投资人的利益得到更好的保障，平台更好的运行，我们一直坚持这样做”上述负责人对记者说。

　　前P2P网贷缺乏监管，行业有待正规化，因此投资者一定要小心、谨慎，尽量选择稳健经营的平台”宏鑫宝负责人提醒用户。在行业即将洗牌的大背景下，小舢板式的平台终究无法抵挡市场风险，只有高度重视风险控制、潜心研究平台模式，有强有力的线下支撑的企业，才能成为竞赛的优胜者。

　　宏鑫宝在风控方面做的比较好，宏鑫宝在全国线下有庞大的信贷部门负责借款业务开发与维护。多年来，在线下构建了顶级的风控体系和团队，对项目的把关和筛选有着非常丰富的实战操作经验， 本土化的严密风控和优质项目筛选，使投资者的利益能得到充分保证。这种线下结合线上的模式在去担保话的大前提下对于投资人的资金安全具有更加现实的意义！(宏鑫宝投资理财群278324378 宏鑫宝注册www.hongxinbao.com/activity/generalize)