河南：4.8亿元为困难群众解困

　　河南省是我国人口大省，在健康扶贫实践中，创造性设立了困难群众大病补充医疗保险，今年省内各级财政总共拿出4.8亿元，给全省1000多万名困难群众购买补充保险，在“普惠”与“特惠”中找到了平衡。

　　 困难群众仍存现实难题

　　河南省焦作市武陟县大城村的村口，有一座古色古香的仿古碑亭。每天清晨，村民张小辉开着卡车运送货物绕过这座碑亭，他说，这条路是跑运输养家的“致富路”。

　　可女儿被确诊为右肱骨肿瘤的那天，这条路就变成了奔波往返洛阳市的“就医路”。张小辉全家7口人，包括3个小孩，全靠他1人跑运输养活。因病返贫，成了张小辉面临的最现实困难。女儿前后住院治疗3次，共花费108657.88元。这笔支出，当地城乡居民医保报销了52972.95元，大病保险报销了16181.9元，民政部门救助10000元，城乡居民医保针对困难群众的托底政策支付了1400元，慈善救助了5000元。

　　然而，剩下的两万多元怎么办？这相当于张小辉一年的收入，这也是同样很多贫困患病人群面临的难处。

　　有关专家指出，现在大部分地区现有制度框架及帮扶机制内，给出的解决方案很有限。能让基本医保“加杠杆”再拉一把吗？事实上，国内有关基本医保对困难参保人员实行全额报销的讨论从未停止过，但缺乏现实的执行条件。

　　根据2016年我国卫生和计划生育事业统计公告的相关数据，当年全国二级及以上医院住院总计费用14492亿元、门诊总计费用8011亿元，卫生院和社区卫生服务中心的住院、门诊费用总计为1985亿元。也就是说，全国患者当年看病产生的直接费用为24488亿元。而据财政部数据，2016年城镇职工医保收入10082亿元，城乡居民医保收入6095亿元，基本医保总收入合计为16177亿元。

　　假设将2016年基本医保的16177亿元全部用于参保人员看病报销，其实际最高报销比例也仅为66%，仍有34%的看病负担无法通过保险覆盖，形成基本医保事实上的“能力边界”。

　　 报销比例提升10%

　　焦作市人力资源和社会保障局局长韩明华表示，我国基本医保制度设计是低水平、广覆盖，城乡居民医保最高实际报销比例为55%、最高额度为15万元，大病保险最高实际报销比例为10%、最高额度为40万元。

　　由筹资能力所构成的医保能力边界，是健康扶贫需要解决的难题。边界之内，全国13亿人口公平享有疾病保障，需要制度长期平稳运转；边界之外，像张小辉这样的家庭，没办法自身化解自付的压力。

　　为此，焦作市于2014年由市卫生计生部门牵头破题，在全省率先实施困难群众大病补充医疗保险制度。此项制度，由政府出资、职能部门管理、委托商业保险公司经办，在城乡居民基本医保和大病保险制度基础上，对城乡困难群众（城乡最低生活保障对象、城市“三无”人员和农村“五保”供养对象）发生的医疗费用给予进一步保障的一项医疗保障制度。

　　与大病保险制度不同，困难群众大病补充医疗保险的资金全部来自政府财政，而不是从基本医保基金里划拨。“2016年每人每年100元，市、县（市、区）财政按3∶7的比例共同承担。此举既有助于缓解基本医保的压力，也能切实减轻困难群体负担。”韩明华说，统计表明，困难群众补充医疗保险带来了10个百分点的报销比例提升。

　　今年，张小辉由此获益。他所忧心的两万多元，困难群众补充医疗保险又报销了19245元，最终，他在女儿看病一事上花了3858元。

　　从“普惠”走向“特惠”

　　实施3年多来，焦作市累计有2.5万人次享受困难群众补充医疗保险，基本医保、大病保险、大病补充医保共报销医疗费用2.43亿元，其中困难群众补充医疗保险报销3300万元，个人最高报销48.5万元。

　　在焦作试点基础上，2016年年底，河南省决定在全省推开困难群众大病补充医疗保险，并进一步完善。一是保障对象上进一步扩大受益面，将建档立卡贫困人群全部纳入，同时增加了民政部门管理的困境儿童，2017年共计纳入困难群众1055.96万人，人均保费60元，由省、省辖市、县（市、区）财政按3∶3∶4的比例分担，保费合计4.8亿元；二是保障比例上进一步向大额重症患者倾斜，在降低大病保险起付线下段的报销比例10个点的基础上，取消了困难群众大病补充保险的报销封顶线。截至今年10月31日，全省有48.4万人次的困难群众享受这一保障待遇，困难群众在基本医疗保险、大病保险报销基础上，报销比例平均提高9.36个百分点。

　　据了解，在河南省，无论是基本医保、大病保险还是困难群众大病补充医疗保险，都是针对合规医疗费用进行报销，医保报销目录之外的费用仍可能对困难群众构成压力，下一步再如何继续破题，尚值得探索。

　　江苏大学管理学院周绿林教授认为，建立困难群众大病补充医疗保险是全民医保体系建设的制度性创新。基本医保、大病保险是“普惠制”，是针对所有城乡居民的基本医疗保障；大病补充保险是“特惠制”，是针对困难群众等特殊群体建立的补充医疗保障。通过各项制度的紧密衔接，共同发挥托底保障功能，能为贫困人口建立起可持续的医疗保障制度。