逾十万人投保“扶老人险” 能否为道德保驾护航

中国青年报记者查询看到，“扶老人险”于2015年9月16日在华安保险天猫旗舰店上架，10月15日晚间在支付宝平台推出。据了解，该险种只需用户支付3元就能享受一年期的“扶老人险”。支付宝对该保险的介绍是：保障因老人等摔伤撞伤等意外，被保险人提供帮助后导致被误认为是肇事者，而需要通过法律途径来解决的法律诉讼费用，赔偿限额2万元。保期一年，并赠送全年的法律咨询服务。

此保险一出，可谓一石激起千层浪，从刚一面世，网络舆论就议论纷纷。部分网民对“扶老人险”持欢迎态度，认为此险种的存在，是帮助人们规避被讹诈的风险，降低可能带来的物质损失，也让人们重新正视“扶与不扶”的问题；另有部分网民则认为，“扶与不扶”，体现的是人们的道德水平，无需保险保障，支付宝推出这类保险，不过是一次商业炒作的行为；更有甚者认为，此举“哗众取宠”，反而扩大了社会上的“扶老人阴谋论”，不利于道德标准的提升。

面对质疑，“扶老人险”的承包方——华安财产保险股份有限公司(以下简称“华安保险”——记者注)一位不愿意透露姓名的宣传人员表示，其第一反应是“没想到”：“可能由于支付宝这个平台的客户比较多，所以(该险种)一下子火了，一开始并没有预想到有这样的发展态势。”

“‘扶老人险’是一个责任险的产品。”这位华安保险品牌宣传人员向记者介绍道，由于近几年发生不少“扶老人被讹”事件，推出这个保险的初衷，是想让大家免除一些后顾之忧，让更多人安心扶人，提升对社会的信任度。

“支付宝只是提供了一个平台，支付宝除了这一险种，里面还有其他十几款险种。与支付宝合作，实际上是一种很普通的做法。”华安保险天猫旗舰店负责人沈瑛在接受采访时表示，华安保险在1996年成立，也是一家比较老牌的保险公司，在成立二十年之际，才来做品牌炒作“根本就不需要”，造成这样的社会反响也是在意料之外。

对于部分网民提出“扶老人险”合法性的质疑，沈瑛也做出了回应，她说：“我们销售的保险都经过了中国保监会报批报备，没有经过保监会报批报备，我们不会上架销售。”

同时华安保险天猫旗舰店负责人告诉记者，目前，购买该保险的人数已突破10万。

3元保一年，被讹后投保者该怎么办

尽管华安保险方否认“炒作”，但不少网民不这么看。其中一条理由便是，质疑此保险的可操作性。

中国青年报记者随即联系了支付宝官方，其客服解释道，“‘扶老人险’如果不发生诉讼，就不会得到赔偿。”

华安品牌宣传人员向记者进一步解释，若报警无法解决争端，则投保人需要有讼诉费的单据、证据材料、保单信息以及赔款接收账户等材料。材料齐全后，保险公司才给投保人相应赔偿。

同时，该品牌宣传人员也承认：“这个险种难以将’扶人’的是非曲直弄清楚。”

其实，被讹，也不一定查无实据。据10月16日《人民日报》新论《九成真相率如何突围“扶人困局”》一文披露，截至今年10月前的149起因扶人引发争议的案件，80%左右的案件真相最终被查明，而最近两年，随着探头等设备的普及，真相查明率已超过九成。2014年以来的21个案件，有20个案件的实施真相通过监控或证人证言得以发现。而不少人抱着“多一事不如少一事”的想法，被讹后，因担心不菲的诉讼成本而息事宁人。

国家行政学院法学部教授杨伟东认为，华安公司在支付宝上推广该险种，是在当前社会环境下，试图给扶老人行为一种支持的机制，让大家首先“敢做”这种救助的行为，做了也不至于因此而付出沉重的代价。“这个设想是没问题的。”他说，支付宝通过保险的形式免去了“好人”们的后顾之忧，能够鼓励群众培养起健康的公德观念。

杨伟东进一步补充，尽管如此，“现在个别‘扶老人’事件是非模糊，只有借助摄像头或者复杂的过程才会还原事实，令人叹息。所以，支付宝的尝试，不应仅止步于‘和稀泥’。如果想对社会道德起到更大的激励作用，就应把更多精力放在‘分清是非’之上。”

“扶老人险”，能否为道德保驾护航？

“扶老人险”是否涉嫌炒作暂且不论，人们最关心的问题是：“扶老人险”是否为社会道德保驾护航？

“老人摔倒没人敢扶，去扶却遭到讹诈，如果这种现象成为一种惯式，将会助长恶劣的社会风气，对良好社会公德建设造成消极影响。”中国科学院大学人文学院教授诸葛蔚东说。

“该险种的出现，正是反映了我国当前社会人与人信任的缺失。”北京大学社会学教授谢立中在接受采访时说，“扶老人险”虽然不一定有助于人们提高道德境界，但也不至于会让大家的道德水平降低。“目前在社会信任较为缺失的情况下，‘扶老人险’作为一种不得已的应急措施，有其积极意义。”

“从长期来看，‘扶老人被讹’这种现象应该从道德建设和法治建设的角度来解决，但从短期来看，具体到个人而言，确实存在风险。”北京大学风险管理与保险学系教授郑伟认为，这个保险的购买者多数为年轻人，从潜意识来说，他们还是有热情想去帮助老人的。“如果铁了心不扶，少惹麻烦，那也不必投保，这从一定程度上反映出道德败坏现象没有想象中那样可怕。”

郑伟表示，“扶不扶”是道德问题，扶了被讹是法律风险问题，“这个保险产品就是为可能面临的风险，提供了一个风险管理和转移的工具”。

最后，诸葛蔚东对媒体放大“扶老人被讹”事件表示担忧，认为易造成跟风效仿。著名社会学家周孝正更认为，“老人倒地扶不扶”、“用保险来解决对不对”这些问题，可能本身就是一个伪问题。在他看来，“个别‘老人倒地没人扶，扶了就被讹’的事件，代表性并不强，属于个案道德问题，与经济、保险无关。”