降息首日 存款收益真的降了 10万元存一年少325元

12.05.2015  10:08

央行再次降息,但金融机构的存款利率浮动区间上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。昨日是降息首日,但是真正“实在”将存款利率上浮1.5倍的银行几乎没有,多数银行小心谨慎地维持了1.3倍甚至1.2倍的上浮区间,对储户来说,存款收益真的降了。不过,房贷族的感受却是大快人心,尤其刚刚享受了首付降至4成的二套房贷款族,利率下调无疑是又一块“甜饼”:买房负担轻多了。而最为热血沸腾的还是股民,刚心惊肉跳出来的又信心满满进去了。

□本报记者 刘文静

存款

各家银行存款利率最多上浮1.3倍

算账:10万元存一年少挣325元

根据央行发布的通知,虽然基准利率降了,但是金融机构的浮动区间扩大了,相当于给了金融机构更大的自主权,金融机构可以在基准利率基础上最多上浮1.5倍。降息前,多数银行将存款利率上浮到了1.3倍的上限,以一年期定存为例,虽然基准利率是2.5%,但多数银行执行的却是3.25%。按此常理推断,降息后虽然基准利率是2.25%,但上浮1.5倍后的实际执行利率可以达到3.375%,利息实际上还是涨的。

但是,各家银行显然没有按此常理执行。记者昨日调查了大量银行,没有发现一家银行执行存款利率上浮1.5倍,多数银行较为保守地上浮了1.2倍或者1.3倍,有的银行还停留在上浮1.1倍。具体到一年期定存,基准利率为2.25%,各家银行执行的利率却是五花八门,有2.5%、2.55%、2.75%、2.925%等。工行河北省分行营业部的工作人员介绍说,他们现在执行的存款利率是,所有存款利率上浮1.3倍,一年期定存是2.925%,的确比去年降了。张家口银行石家庄分行国际城支行的侯行长说,新利率暂按一年以内(含一年)上浮1.3倍、一年以上上浮1.2倍来执行,他们已经安排员工去了解周边其他银行的利率了,大家都在观望,以后的利率也可能会有变化。

利率变化后,我们的存款收益会少多少呢?按照央行公布的基准利率,理论上,存款利率下调0.25个百分点,10万元存款存一年会损失250元的收益。但实际上,多数银行以前执行的是上浮1.3倍即3.25%;此次又执行上浮1.3倍即2.925%,10万元存款存一年可减少收益325元。

部分银行5月11日新利率表(单位:%)

活期 6个月 一年 两年 三年

建设银行 0.35 2.35 2.55 3.00 3.50

农业银行 0.35 2.30 2.50 3.00 3.50

中国银行 0.35 2.30 2.50 3.00 3.50

工商银行 0.35 2.3 2.5 3 3.5

中信银行 0.385 2.50 2.75 3.15 3.75

兴业银行 0.385 2.5 2.75 3.25 3.75

河北银行 0.455 2.665 2.925 3.705 4.55

(注:数据来自各银行官网)

制表:会静

贷款

接连利好让房贷族压力顿减

算账:50万30年房贷每月少还近80元

降息消息发布后,正在准备买第二套房的省会市民李珍非常高兴,他说,他已经看好了一套二手房,正准备申请贷款呢,好消息就来了。“我们原来买的房子在二环以外,面积很小,而且周边也没有合适的小学。考虑到孩子上学问题,一直想在二环内再买一套房子,就是觉得二套房首付太高,资金有点紧张。3月份的新政策把二套房首付从六成降到了四成,这一下子就省出了装修的钱。最近又降息,以后的利息也会省一些。

对房贷族来说,降息绝对是个利好的消息。省会一家银行的房贷部经理昨日给房贷族算了一笔账,按最常见的50万元贷款30年还清来计算,降息前的利率是5.9%(五年以上),需要每月还款2965.68元,总利息为567645.71元;降息后的利率为5.65%(五年以上),每月还款2886.18元,总利息539024.42元。两相对比,月供可少还79.5元,总利息则省了28621.29元。而对此次降息尤为感觉明显的是准备购买二套房的市民,比如李珍等,他们刚刚享受到了首付的下调,紧接着又享受到了利率的下调,买房压力顿减。省会槐中路上一家二手房中介的经理说,接连出台的利好政策的确促进了楼市回暖,最近看房的、咨询的人明显增多。

不过,银行人士也指出,降息后,新申请贷款者可以直接享受新利率;但是已经在还房贷的房贷族还需要等一等才能享受政策的利好,多数人需要等到明年1月份。

股市

清仓的股民

又杀进去了

提醒:形势很惊险不要太乐观

昨日沪深两市的表现不负众望,沪综指大涨至4333.58点,涨幅3.04%;深成指涨幅3.20%,创业板报3146.83点,涨173.23点,涨幅5.83%。成交量方面,沪市成交7152亿元,深市成交6985亿元,两市共成交14137亿元。

对股民们来说,上周刚被打压过的信心在降息后迅速“满血复活”。在国泰君安的一家证券营业部,再次飘红的大盘让不少大爷大妈们笑容满面,60岁的王阿姨说:“大盘需要调整,涨涨跌跌是难免的,这不又起来了?”排队开户的新股民也个个意气风发想要“搏一回”。国泰君安证券河北分公司的总经理助理金万江告诉记者,近一段时期以来,营业厅每天都会有100多人来开户,上周大跌的几天有点减少,一降息,人又多起来了,“新股民都很猛,尤其是80后、90后的新股民们,普遍风险意识不强,敢出手,不怕亏,这次一降息,新股民刚刚有点受挫的信心又增强了。”金万江说,虽然他们一直在强调风险,但是很多新股民显然没有听进去,只有经过一轮熊市的洗礼,真正吃过亏后,这些新股民才能成熟起来。

另一家证券营业部的客户经理李经理也说,现在的股民普遍处于狂热非理性状态,尤其新股民,绝大多数都是重仓持股,很多股民本来赚钱后已经清仓,表示跳出股市不玩了,但是没几天就忍不住又进去了。而事实上,4000点以后的股市风险已经很高,震荡概率比较大,操作难度会更高,而且还存在去杠杆化的风险,融资额已处于历史高位,形成了杠杆行情,一旦出现“大跳水”,借来的资金要还回去,发生踩踏亦有可能。

对于此轮降息影响,分析师普遍认为短期内利好已出尽,后市尚难料。李经理给股民的建议有两点,一是减仓,仓位不要太高;二是不要太乐观。

理财建议

可购买国债或股基

降息了,家庭理财风向怎么变?省会一家银行的理财师王经理分析说,降息对股市和债券市场是利好;但是以货币基金为主要投资方向的互联网“宝宝”和银行理财的收益率会受到影响,大家要谨慎选择。

在家庭理财中,如果追求稳健,可以选择存款、国债以及固定收益类产品。如果愿意承担风险,追求较高收益,可以购买股票型基金,享受股市增长的红利。在选购基金时,要留意所谓的“明星”操盘手,尽量不要选择频繁更换基金经理的基金。同时,未来还将出现更多与资本市场、衍生品市场挂钩的银行理财产品供投资者选择,需要注意的是,此类产品高收益和高风险并存,普通投资者一定要全面了解其中的风险,做好自身风险承担能力的测评再出手。

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公积金贷款利率下调

本报讯 (记者 陈霞)石家庄市住房公积金管理中心昨日宣布,受中国人民银行下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点的影响,石家庄的住房公积金贷款利率随之调整,调整后,5年(含)期内的住房公积金贷款年利率为3.25%,月利率为2.708%。;6至30年期的住房公积金贷款年利率为3.75%,月利率为3.125%。。

按照业内相关人士计算,以通过住房公积金等额本息贷款40万元,贷款25年计算,降息后,购房者每月需还款2056.52元;而按照此前4%的年利率计算,购房者每月需还款2111.35元。本轮降息之后,购房者每月可少还54.83元,总共下来,购房者可节省16446.77元利息。