降息后 咱老百姓的钱往哪儿投

29.06.2015  11:19

■两次降息累加,50万30年房贷可省出5万多元

■存款收益缩水,专业人士提醒您投资理财需理性搭配

新华社发

距离上次降息仅一个半月,央行6月27日再次宣布自28日起有针对性地对金融机构实施定向降准,同时下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点,以进一步降低企业的融资成本,支持实体经济发展,促进结构调整。

昨日,各银行已挂出新利率,存款收益铁定要缩水了;贷款族小开心一把,房贷负担又轻了。楼市从中受益,对创业者也是利好。当然,上周重挫的股市也该提振一下了。

□本报记者 刘文静 陈霞

存款

银行执行新利率 10万存一年少250元

记者昨日从省会几家银行了解到,虽然此次央行规定的降息日是6月28日——周日。但是各家银行都在第一时间齐刷刷执行了新利率。

上轮降息是5月11日,央行在宣布降息的同时也给了金融机构更大的自主定价权,允许金融机构在基准利率基础上最多上浮1.5倍。时隔一月多后的再次降息,各家银行仍然拥有着执行基准利率上浮1.5倍的自主权。但是,银行显然没有“实在”地上浮1.5倍,而是延续了上轮的上浮1.2倍或者1.3倍。

以一年期存款为例,多数国有大型银行的利率从2.5%降到了2.25%,股份制银行和城市商业银行的执行利率稍高,有的从2.75%降到了2.5%,有的从2.925%降到了2.6%。而其他期限的存款都降了一截。从实际执行来看,多数银行的新利率比5月份下调了0.25个百分点。

以部分国有大型银行的一年期定期存款10万元为例,降息前的实际执行利率是2.5%,每年利息2500元;降息后利率为2.25%,每年利息2250元。降息后比降息前少了250元。

附表:部分银行6月28日起新利率

3个月 半年 一年 两年 三年 (单位%)

建设银行 1.85 2.05 2.25 2.75 3.25

工商银行 1.85 2.05 2.25 2.75 3.25

招商银行 1.85 2.05 2.25 2.75 3.25

农业银行 1.85 2.05 2.25 2.75 3.25

兴业银行 2 2.25 2.5 3.1 3.6

华夏银行 2 2.25 2.5 2.9 3.6

光大银行 2 2.25 2.5 2.91 3.25

河北银行 2.08 2.34 2.6 3.38 4.225

张家口银行 2.08 2.34 2.6 3.38 4.225

(注:数据来源为各银行官网)

制表:古风

贷款

两次降息 50万30年房贷可省出一辆轿车

除了存款利率开始执行外,省会多家银行的房贷人员昨日也都证实,贷款也已经从6月28日起执行新利率,28日当天申请房贷的客户就可以享受新的贷款利率了。

对于想买房的市民来说,今年绝对是利好频频,先是二套房首付从六成降到了四成,然后5月份降息,6月份又降息,买房的负担不断减轻,让不少正看房的年轻人多了信心。

实际上,自去年下半年,楼市已迎来多次信贷政策的调整。央行曾在去年9月底颁布“930新政”,涉及“认房不认贷”及“最低七折利率”,今年3月30日颁布“330新政”,二套房最低首付款比例调整为不低于40%。去年11月22日、今年3月1日和5月11日三次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,今年2月5日和4月20日两次下调金融机构人民币存款准备金率。那么本次“双降”将为购房者带来多大的实惠呢?

一家银行的房贷部经理昨日给房贷族算了一笔账,按最常见的50万元贷款30年还清来计算,此次降息前的利率是5.65%(五年以上),需要每月还款2886.18元,总利息539024.42元;降息后的利率为5.4%(五年以上),需要每月还款2807.65元,总利息510755.43元。两个一对比,每月可少还78.53元,总利息少还28268.99元。

而由于此次降息和5月份降息间隔时间很短,效应基本可以累加,即在一个多月的时间里,房贷利率从5.9%降到5.65%又降到了5.4%。如果拿5.4%的利率与一个多月前5.9%来比,50万元30年贷款每月可少还158.03元。总利息可少还56890.28元。5万多元完全可以买一辆家庭用小轿车了。

银行人士表示,降息后,新申请的房贷可以直接享受新利率;如果是已经在还房贷的房贷族,还需要等一段时间才能享受利好,多数人需要等到明年1月份,一起来享受今年以内所有降息的累加利好。

在公积金贷款上,由于昨日是休息日,石家庄住房公积金管理中心官网上尚未挂出有关降息的消息。但是相关工作人员表示,石家庄公积金会中心会严格按照央行规定,如期执行个人住房公积金存贷款利率相应调整后的新利率。

充满期待

希望是一场“及时雨

降息降准对于经历过上周“绞肉机”下跌行情的股民来说,无异于一剂“强心针”。对于降息后的第一个交易日,新老股民都充满期待,希望这场“及时雨”能够提振信心,利好大盘。

70后股民马明对于此次降息降准表示很意外但非常高兴。他说自己长线投资重仓了一只重组股,还没任何消息出呢就已经上涨了近三倍,上周虽然暴跌了20%多,但是他一点不着急,因为跌的都是前期利润。他认为,“双降”对于现在的股市就是及时雨,本来上周暴跌后,他对后市走势还有点忐忑,“双降”政策一出,心里一下子就踏实了。对于周一的走势,马明个人认为,周一股市将全线飘红,上周连续下跌时机构不给散户出局机会;预计周一开盘可能也不会再给散户低位补仓入市的机会了。

80后的小王则正捶胸顿足:“为啥降息降准就不能来得早几天呢?这样也不至于爆仓赔惨了!”小王说,他前段时间找渠道刚做了点配资,买的中国中车,1:5。前期赚了不少钱,但是没来得及出货,就赶上了上周的暴跌。

对于降息降准对股市的影响,也有年轻股民表示看不懂。大学刚毕业就炒股的小孙说,上周股市暴跌,他买的上海石化居然逆势上涨7%。小孙说,他得再观望观望,股市进入高位震荡期后市场风险不可忽视,一旦风头不对了就要赶紧卖出。

买房换房积极性高了

对于降息,部分有买房计划的百姓已经第一时间表示要抓住政策利好,早点选好房子。正在一家售楼部看房的汪先生告诉记者,自己查询发现,目前的房贷利率已经降至10年以来最低值。自己3年前买第一套房子时正赶上央行不断上调利率,80平方米的房子每月2500元的还款颇为吃力。现在想把二居房升级换成三居,正赶上央行降息。粗略算下来,新房多买上30平方米,每月还款比现在多还不了500元,压力不算大。

分析降息降准对楼市带来的影响,同策咨询研究部总监张宏伟认为,此次央行降息降准后,购房成本降低,购房者入市的积极性也会相应增加,马上会出现一波入市行情,短期内来看,楼市接下来几个月尤其是下半年成交量势必会反弹。东胜地产营销总监张磊说,央行一系列的降息动作的确在刺激楼市的回暖。但是降息对于石家庄商业地产的影响不大,商业市场的主要问题仍然是供大于求,过度饱和,依靠利率降低并不能解决商业投资的问题。

张宏伟建议,购房者应该把握好市场节奏变化过程中的购房时机,赶在短期市场还没有完全复苏好转的阶段入市购房,也趁当下开发商资金面仍然相对紧张的阶段,选择购房性价比仍然较高的时机入市购房。

钱该投向哪儿

切记分散风险

对于此次降息降准带来的市场反应,省会一家股份制银行的理财经理王经理说,此次央行降息,旨在降低社会融资成本,传导到投资理财市场,除了整体利好楼市外,对银行理财、股市、债券、基金等金融资产都会产生不小的影响。虽然央行降息,但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着“存款搬家”。随着各家银行的利率可能展开差异化竞争,未来在存款时,消费者可“货比三家”后进行选择,以获取更高的收益。

另外,百姓投资理财最好采取组合投资策略,分散风险,实现收益最大化。同时也应更加注重长期合理的资产配置,选择一个中长期锁定较高收益的理财产品,把绝对的投资收益固定下来。

编辑: 孙丽君