防范金融风险要从细节着手

　　我们在谈到防范金融风险的时候，首先想到的总是一些重大项目的投资建设，其实有些微小问题不加以注意常常也会产生严重后果，而这些不引人注目的问题往往却是普遍存在的。
　　在审计过程中，我们发现有些人用在银行办理的信用卡通过在第三方应用平台办理的pos机制造虚假交易从而套取现金。当然这些人透支的信用卡金额大部分都可以在规定时间内还清。这样看来这种行为好像没有多大风险，但仔细想想却不然。首先，他们既然是用信用卡去套现那就必然不会用这笔钱去消费，那就没有达到促进 市场经济流通的目的；其次他们既然用信用卡去套现那就必然是需要用到这笔钱，而不管是投资还是偿还其它负债都是有风险的；最后，他们既然是用信用卡去套现 那就已经违反了相关法规规定，而敢于以身试法的人必然是存在一定风险的。当然要是进行信用卡套现的是银行的基层员工那潜在的风险就更大了。首先，他们是知 法犯法，因为熟悉相关规定，进行套现时操作起来肯定更是滴水不露；其次，凭借他们手头的客户资源和人脉关系，如果他们组织或帮助他人进行套现就会造成更大 的危害；最后，当他们套现的资金真的出现风险而又无力偿还时甚至难以保证有人不会凭借手头上的资源进行一些挪用客户资金、办理虚假理财等违法犯罪行为。
　　所以我认为在信用卡的管理使用方面还应加大监管力度，对此有以下建议：一是对套现行为的社会危害及产生的后果加强宣传；二是对信用卡业务审发人员加大的培训力度；三是对可能存在的套现行为加强监管；四是对已经确定的套现行为及时处理解决。
　　“千里之堤，毁于蚁穴”，金融风险防范没有重要和次要之分，如果把这些细节我们能做到完美，就一定可以有效减少金融风险的发生。