第三方支付被套“紧箍咒” 你我的生活会受到哪些影响?
导读：日前，央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》引发热议。业内人士认为，意见稿或成第三方支付业务“紧箍咒”，而消费者却担心会平添诸多“麻烦”，便捷的支付服务还能便捷吗？
第三方支付拟出台“最严监管规定”
近日央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，对第三方支付机构的账户管理、客户权益保护方面做出详细规定。业内人士认为，意见稿的初衷在于防范金融风险。随着技术的发展、行业的成熟，监管政策将与时俱进，在风险与创新之间取得新的平衡点。
央行指出，意见稿的出台旨在规范非银行支付机构网络支付业务、防范支付风险、保护当事人合法权益。通观意见稿全文，核心在于规范第三方支付的“类存款”业务，提高账户的安全性。
意见稿规定，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。这意味着此前第三方支付争抢的P2P网贷资金托管业务或被禁止。意见稿限制了个人账户转账金额和支付金额。拥有综合类支付账户的个人，所有支付账户的余额付款交易年累计不得超过20万元；拥有消费类支付账户的个人，所有支付账户的余额付款交易年累计不得超过10万元。
互联网咨询机构易观国际分析师马韬表示，意见稿对于账户管理做出的种种规定，实际上是强调第三方支付的“中介性”，淡化“吸存”“转账”功能，对百姓的支付体验影响不大。大部分人仍将第三方支付作为小额支付工具，如金额过高，可通过网银支付。
艾瑞咨询分析师李超表示，意见稿客观上有利于保障客户资金安全，因为支付账户所记录的资金余额相当于“预付款”，不受《存款保险条例》保护。近年来，第三方支付账户沉淀资金被盗取、挪用的事件时有发生。意见稿中对于第三方支付的功能限制，一定程度上避免了风险积聚。
同时，意见稿一旦实施，将对数万亿市场产生影响。艾瑞咨询研究数据显示，目前我国取得第三方支付牌照的公司约270家，2014年第三方互联网支付交易规模超8万亿，同比增长50%。
拉卡拉副总裁唐凌表示，第三方支付市场经历多年的发展，出台具体的监管规定非常必要，有助于划清支付的边界。
易宝支付CEO唐彬则表示，支付业务本身微利，因此跨界融合、靠衍生业务获利，是支付行业题中应有之意。意见稿延续了分业监管思路，这将促使有实力的第三方支付平台申请多类业务牌照，以获得多元化业务的“准生证”。
业内人士预见，新规之下，大公司仍将延续多元化经营的路径，而小公司可能因竞争压力退出市场。零壹财经分析师赵飞表示，未来大公司将开展对多家小公司的收购，提升支付通道规模。(新华网)
对百姓消费理财会有多大影响？
此次征求意见稿的支付限额，对不少人的消费、理财等日常网络支付行为会产生一定影响。
“支付机构余额交易年累计不超20万元，快捷支付额度较高的招商银行日限额也不过5万元，这个额度对我以后网上买个名牌包或订个高端旅游产品比较困难。”热爱旅游、海淘奢侈品的蒋小姐表示。
而长期给蒋小姐做代购、经营一家淘宝小店的李先生也对未来政策“落地”心有顾虑。“一年20万元限额，我进一次货也许就用完了。”李先生说，限额只针对个人账户，对单位客户没有要求，他以后就得开办单位账户。“单位客户单笔超过5万元转账，还要注明付款用途和事由，并提供付款依据或者相关证明文件，限制也不少。”
征求意见稿里还有，超过200元的交易支付，机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。如果打车到机场共201元，支付时，用户刚按支付机构要求验证一次，接着又收到银行的验证要求再验证一次，如此，快捷支付还快捷吗？
还有，依据征求意见稿账户限额管理，那些一领工资就转入支付机构购买“宝宝”们的“理财达人”，可能会因为20万元的“天花板”感到不便。
央行数据显示，2014年80.12%的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等全年累计付款金额不超过5000元；72.31%的个人客户支付账户余额仅用于购物消费全年累计付款金额不超过1000元，92%的个人客户不超过5000元。限额基本可满足大部分人的支付需求。 》》》详细
“宝宝类”理财以后还能玩吗？
新规对余额宝等宝宝类理财业务或不会产生较大影响，不规范的小平台受影响更大。
被誉为“草根理财神器”的余额宝兴起后，经历了一个继续膨胀期，背后是互联网金融的疯狂生长。而如今，“宝宝类”理财遭遇的成长烦恼可能不只是低利率的阴影，央行新规让宝宝类理财前景堪忧。
新规指出，支付机构不得为金融机构以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，各项资金收付业务均应基于其银行账户办理。
央行这一新规的背景是互联网金融涉足理财投资业务的野蛮生长。互联网金融巨头以支付起家后，不仅满足于通道业务，开始为客户提供贷款、理财、存款、转账等一系列金融服务，例如在支付宝基础上成长起来的余额宝逐渐有了货币基金的功能，扮演理财投资角色。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，央行这一规定对宝宝类理财肯定会有影响，不规范的小平台可能就此遭受灭顶之灾。像余额宝这类理财，它的资金账户本来就开设在银行，不过新规之后在资金汇集上可能要面临一些障碍。但对于一些不太规范、为P2P平台提供便利的小型第三方支付平台，要求第三方支付不能再提供理财融资等账户，这些第三方支付平台可能就此死去。 》》》详细