男孩压岁钱给妈妈炒股 收益平分

■记者调查：压岁钱大多用在网络理财与买保险上

■提醒：孩子能否在银行开户，各银行规定不一

■压岁钱怎么用，家长最好还是征求孩子的意见。 （资料图片）

春节后，很多家长不再甘于让孩子的压岁钱躺在银行卡里睡大觉，而是购买了不同的理财产品，既盘活资金，也让孩子学习了理财，提高了财商。还有不少家长正纠结，压岁钱怎么打理？银行会给孩子单独开卡办理财吗？记者一一打探。

□本报记者 刘文静

事例

妈妈用儿子的压岁钱炒股 收益五五分成

家长马老师告诉记者，她儿子今年14岁了，这几年攒了不少压岁钱，到现在有2万余元了。“以前我是单独给他办张银行卡，钱都存在卡上，孩子从不乱花，一直就那么放着。”马老师说，这两年都在说理财，春节后儿子主动跟她说，钱放在银行利息太少，不如拿去理财。她就借机给儿子讲了讲当前流行的几种理财方式和利弊：银行理财稳妥，收益不多；民间理财收益高，风险大；炒股风险也不小，但是主要看自己的判断和操作，如果懂得及时止损就不会赔很多。马老师平时喜欢炒股，儿子受她耳濡目染也早早接触到了股票，几种理财方式一比较，他选择了炒股。经过协商，儿子把钱借给妈妈炒股，炒股收益妈妈拿一半他拿一半，如果赔了，妈妈兜着。

马老师说，这两天她有意识地让儿子接触股票，给他讲解股票的相关知识，还让他选一只股，每两天看看选的股票是涨了还是跌了，分析为什么会涨为什么会跌。“我最近看了一本书，是介绍美国的孩子很早就开始学习理财，中国的孩子普遍缺少理财意识，我觉得压岁钱就是个很好的机会，家长正确引导，让孩子学习投资理财，比简单存银行要好多了。”马老师说。

同样是中学生家长的林女士则准备把女儿的压岁钱买成银行理财产品，她说，随着年龄的增长，上初中的女儿收到的压岁钱一年比一年多，到今年已经有4.5万了，她准备添上5000元，凑成5万买银行理财产品。她把想法跟女儿一说，女儿也同意了，只是提出，首期理财产品到期后，把收益取出来，让她享受一下理财的快乐。

调查

压岁钱大多用在网络理财与保险上

如今孩子过春节，收到的压岁钱可是比过去父母小时候多多了，孩子们沉甸甸的压岁钱节后都去哪儿了？记者日前进行了一场小范围调查，发现除了传统的储蓄，买基金、买保险、投资网络理财和民间理财的都不少。小学生的压岁钱理财一般由家长支配，中学生则有自己的理财意识，家长会和孩子共同协商如何打理压岁钱。

上初三的小李说，她的压岁钱都被妈妈放到了一个网络理财中心，她不太懂，妈妈说收益比放在银行多多了，每个月能有300多元。小李的同学小王则告诉记者，她的压岁钱从去年起就放在余额宝上了，用妈妈的名义开通的，放的都是自己的钱，每天都能在手机上看到几块钱的收益，挺有成就感。“我们班好多同学把压岁钱放余额宝上，也有放微信理财的。”小王说。另一位中学生小陈则表示，家里给他买了保险，每年的压岁钱都交保险费了，等他上大学时才能领出来，听老妈说这样算是提前攒上大学的钱了。

从各种民间理财和网络理财机构，也能看出压岁钱的流入。省会一家P2P公司易简贷的营销总监马霄飞说，他们不支持18岁以下的人投资，18岁以上的大学生是可以的。春节后有不少大学生加入到了投资队伍中，通过平台的投资者资料、聊天记录可以看到，大一、大二的学生居多，他们投资的钱基本上是压岁钱和部分生活费，数额不多，1000-3000元占多数。这些大学生在投资上还比较理性，不会把所有的钱放到一个网络平台上，而是分散投资。

阳光人寿河北分公司的武经理说，从春节到现在，儿童保险都卖得非常好，包括万能险和理财保险。儿童万能险的保障比较全，涵盖了医疗、意外、教育金等多个方面，投入额度也比较高，一般一年需缴保费6000-10000元，这个数额大多数家庭的压岁钱是不够的，需要家长来补；理财保险起点低，一两千、两三千都行，正好是很多孩子一个春节的压岁钱，很多家庭会把孩子的压岁钱单独购买一款理财险，一方面赚取收益，同时还有保障功能。当然这些保险都是家长代买的，未成年的孩子不能直接作为投保人。

探访

孩子能开户理财吗？

各银行规定不一

根据理财专家的建议，孩子的压岁钱可以进行银行储蓄、银行理财、基金定投、黄金定投或者买保险等。事实上，也的确有不少家长正准备培养孩子的单独理财意识。那么，银行或者其他金融机构允许孩子单独开户理财吗？记者咨询了多家银行，发现各家银行对未成年人开户规定不一，但一般情况下未成年人不能单独开理财账户，只能委托家长代办。

张家口银行石家庄分行国际城支行行长侯静说，春节后他们增添了不少“小储户”，很多家长愿意以孩子的名义开户，办个存折或者卡，专门存孩子的压岁钱，银行的规定是16岁以上可单独开户，16岁以下的孩子需要监护人陪同，有监护人的身份证，孩子的户口本或者身份证就可以开户办卡。这些单独开户存起来的压岁钱有的几千元，有的一两万，一般存上定期1-3年。工行的规定也类似，16岁以上可以凭身份证自己办卡，16岁以下的孩子需要家长陪同，有家长的身份证和孩子的证件就可以办卡。

建行则规定，16岁以上可以办银行卡，16岁以下的孩子不能办卡，只能办存折。对此规定，建行的理财师王经理说，银行主要是为了把控风险，存折的业务比较简单，而银行卡连带的各种理财业务比较多，风险也比存折大，所以不支持未成年人办卡。

至于银行理财产品，有的银行明确规定未成年人不能购买；有的银行虽然没有明确规定，但是用风险测试的方式也会屏蔽未成年人。一家银行的工作人员说，原则上只要有银行卡就能开通理财账户，但是购买理财产品是要答题通过风险测试的，未成年人一般不能独立完成测试，所以也买不了。

而各银行的基金定投、黄金定投等业务，也是需要家长代办的。“基金定投需要开基金账户，未成年人开不了基金账户。”建行的王经理说，黄金定投也一样，如果是买实物黄金，不涉及到开户，买了直接放家里就行；如果是黄金定投就需要开户，未成年人开不了户，还是需要家长代办。

证券的门槛则更为严格。财达证券的一位客户经理说，根据规定，必须年满18岁以上才能开户炒股，未成年人是开不了户的，这也是对未成年人的保护。压岁钱进入股市，也都是由监护人代为操作。券商销售的各种理财产品同样需要身份验证，未成年人也不能参与。

建议

孩子财商要科学提升

压岁钱还需稳健投资

在很多人印象中，给孩子攒教育费可以办理教育储蓄，但是据记者了解，现在各家银行都不再推介教育储蓄这一业务，这一业务实际上早已退出市场。

建设银行河北省分行营业部的理财师王经理说，教育储蓄是至少十年前的业务了，当时不少人愿意办理，是因为教育储蓄不需要缴纳利息税，但是现在利息税早已退出，所有存款都不需要缴利息税，教育储蓄也就失去了优势。同时，教育储蓄的各种规定也非常繁琐，比如要求金额最高不能超过2万元，存期最长6年，支取时还需要学校开证明或者拿录取通知书。这些规定落后于时代的发展，所以教育储蓄早就没人办了。“现在家长为孩子积累教育资金有多种方式，存款、理财都可以，又方便又灵活，谁还存教育储蓄？”王经理说。

省会另一家银行的理财师李经理说，压岁钱进入理财渠道的确已经成为趋势，这两年尤为明显。究其原因，一方面是由于大众理财意识的普及，家长也在有意识地引导，使得不少中学生萌生了理财意识；另一方面则是压岁钱数量的增多，根据调查，春节期间普通家庭孩子收到的压岁钱多数在千元以上，一两千元、两三千元也较为多见。经过多年积累，不少孩子的压岁钱已经上万甚至达到数万元，如果放在卡上赚活期利息的确很浪费。

李经理说，压岁钱的投资理财渠道很多，买保险、买理财产品、基金定投或者黄金定投都可以，实物黄金也可以选择，父母可以借此机会向孩子讲解投资理财的意义和风险，让孩子学习正确的理财方式，提升孩子的财商。需要注意的是，切莫让孩子有不劳而获、一夜暴富的错误观念。同时她建议，压岁钱理财还是力求稳健，少冒风险，毕竟压岁钱的最终用处还是孩子的成长和教育。

编辑： 孙丽君