互联网理财步入后余额宝时代 哪种理财方式最靠谱

    近日，各类互联网理财产品收益呈现下降趋势，草根理财神器“宝宝军团”的收益率也全面告跌。收益低了，规模增长也就遇到瓶颈，互联网金融仅仅周岁，“宝宝”的光环似乎已经消褪。“宝粉们”移情别恋考虑转投其他投资产品，这背后，是余额宝收益率一路下滑。在“后余额宝时代”，草根们如何理财？还有哪些理财产品值得关注？

     货币流动性宽松 银行系宝宝收益率更高

    以余额宝为代表的互联网宝宝们收益直线下降的同时，银行系宝宝们因为有着银行背景，尽管也处于缓慢下跌的状态，但整体收益率仍然高出互联网宝宝一筹。

    据中国经济网记者了解，目前银行系宝宝中收益率最高的为兴业银行(10.95, 0.04, 0.37%)的掌柜钱包，7月18日，其7日年化收益率为5.06%。招商银行(11.03, 0.06, 0.55%)“朝朝盈”在5%以上，中国银行(2.72, 0.02, 0.74%)的活期宝为4.72%，民生银行(6.61, -0.01, -0.15%)如意宝则为4.65%。

    对于银行系宝宝的收益反超，业内分析称，货币基金大部分投向银行同业存款以获取收益，去年流动性不足，使得银行愿意用较高的成本吸取互联网公司宝宝的资金。然而，今年的情况已经发生了变化。目前，货币流动性比较宽松，且从银行与互联网金融竞争的大背景来说，银行业内也更倾向于先吸取同行资金，从而间接推高了银行系宝宝的收益率。

     票据理财成新投资热点 专家：警惕虚假票据

    日前，互联网金融领域平台票据宝与某网络财富平台联手推出收益率高达9.8%的票据理财产品；此前，某网络财富平台也推出了一款“金银猫”票据系列产品，收益高达7%左右。除此之外，阿里金融推出“招财宝”平台时已上线票据理财。这些票据理财门槛很低，只需1元，投资标的也为银行承兑汇票，收益基本高于余额宝等产品，固定年化收益率在7%-9%之间。

    据中国经济网记者了解，票据理财是一种个人对企业的借款模式(P2B)，有融资需求的企业以银行承兑汇票作为质押担保，在互联网平台上发布产品，向投资者募资。到期后投资人就可“凭票”获得出票银行返款以获得收益。由于银行承兑汇票具有“刚性兑付”的特性，因此比其他理财产品的风险相对较小。

    每个票据理财尽管有银行承兑汇票作为抵押，但并不表示完全没风险。银行分析人士认为，票据理财存在克隆票、延迟支付等风险，最大的风险就是虚假票据。目前，票据融资市场的规模有限，信息不透明，规范性有待加强，票据理财产品未来很难成为主流产品。因此，投资者不要只盲目追求高收益，忽视隐藏风险。