守好“第一道防线”　——河北邮政代理保险业务合规发展透视

　　近日，河北省保监局局长赵庆晗在对河北省邮政公司、邮储银行河北省分行进行代理保险业务专题调研时，对河北邮政代理保险经营发展及合规管理工作表示高度认可。“水滴石穿，非一日之功”，近年来，河北邮政从“强化制度建设、提升队伍素质、注重合规经营”入手，不断强化风险和责任意识，按照“摸底数、重预防、抓培训、强联动、管到底”的工作思路，使代理保险业务的合规经营工作走到了全国邮政的前列。

以规矩定方圆，用制度促发展

　　俗话说：没有规矩，不成方圆。制度是业务发展的根本，是源头。河北省公司在集团公司、邮储银行总行下发的一系列制度和文件的基础上，逐步完善代理保险合规经营相关规章制度，先后出台了《关于加强代理保险业务风险防控工作的通知》、《关于进一步加强代理保险业务管理的通知》等一系列文件，使代理保险经营工作有章可循，从源头上规范代理保险业务的发展。 

　　同时，河北邮政高度重视代理保险系统建设和集中管控工作。2005年，河北邮政在全国率先实现了全省联网、系统出单功能。2010年，保费结算实现“当日业务、当日结算”。2011年，河北邮政上收了地市邮政与保险公司签订协议的权限，实现了“三统一”，即由省邮政层面与保险公司统一签订协议、执行统一的产品费率、统一计入系统和账务核算，有效杜绝了不正当竞争，进一步规范了代理保险业务市场。

　　目前，河北邮政与17家保险公司签订了合作协议，销售产品达88种。为规范代理保险业务展业源头，河北邮政制定了保险公司准入退出机制，对保险公司和保险产品的准入提出具体的测评指标，进一步严格管控合作风险。

以素质拼市场，用培训强合规

　　“保护别人也是保护自己，我们的销售话术合规了，风险自然就降到了最低。”这是河北邮政不断强化队伍素质建设的理念。

　　河北邮政自2007年组建理财团队以来，每名理财经理上岗前都要经过为期一周的岗前培训，所有代理保险业务展业网点销售人员，全部要求考取从业资格证书，目前，在全省金融网点点均持证人数达3人。保定分公司原代理业务局副局长王淼告诉记者：“岗前培训和取得从业资格证只是第一步，定期的每季理财经理培训和每月理财主管例会，才是一项长抓不懈的工作，其主要目的就是为了通过不间断的培训与演练，从中找出不合规的话术，及时纠正，从而提升人员素质、提高风险防控意识。”

　　河北邮政多次邀请省保监局相关领导和专家对相关业务人员进行集中培训。自3月起，省公司还利用每周四晚上时间，采用电视电话会议形式，对全省理财经理、营业人员、支局（行）长进行相关业务、合规经营培训，共培训7890人次。

　　一线销售人员素质的提升、合规发展意识的强化，促进了河北邮政代理保险业务的长足发展，截至5月底，河北邮政累计代理保费70.39亿元，同比增长92.76%，在河北所有兼业代理保险机构中，河北邮银代理保险业务市场占有率为32.19%，名列各机构前茅。

以责任铸防线，用服务减压力

　　2014年，面对全年满期给付总量约73.92亿元的巨大规模，河北邮政提前制定给付方案和应急预案，各基层单位积极落实，用责任铸起了满期给付的“第一道防线”。

　　3月底，河北省公司总经理邓慧国邀请满期给付集中度高的保险公司负责人进行会谈，同时制定各类预案，规定了应急事件的处理流程，确立了“首问负责制”。通过不断的培训与演练，提升防控能力，抓好“第一时间”这个关键时间点，用真诚消减客户不满，用服务减轻给付压力。

　　秦皇岛分公司金融业务局副局长付秀娟说：“我们建立了‘四层级’投诉处理通道，理财经理、网点负责人、保险主管、金融局及县局主管领导各负其责，自下而上，为客户搭建顺畅诉求通道，一方面减轻网点处理压力，另一方面有效地缓解了客户不满情绪，为投诉的解决创造条件。”

　　正是由于对保险满期给付工作提前准备到位，各层级对应急预案的执行到位，截至5月底，河北邮政代理保险已成功兑付25.43亿元。