国庆节拼假出国游 境外旅游意外险购买注意事项多
早已出炉的国庆节“拼假”指南，让动辄十日以上的境外游也异常火爆；然而，在网上投保客户数量高速增长的同时，客户对于境外游意外险的认知却依旧有待提高
见习记者 尹力行
近年来，国外旅游越发流行，2013年国内居民出境人数达9800万人次，在境外消费了近1300亿美元，让中国的出境游人数和购买力均跃居世界第一。
出境人数的暴增，对于险企境外旅游意外险的促销来说，却是一场挑战。如果以2013年数据为例，如果假设出境的9800万人次有50%为旅游者，那么如果他们都购买了100元每份的境外旅游意外险，那么对于保费的贡献就能高达49亿元。
10月1日临近，不少人早已做好了“十一”出行的规划。而早已出炉的国庆节“拼假”指南，让动辄十日以上的境外游也异常火爆。然而，在网上投保客户数量高速增长的同时，客户对于境外游意外险的认知却依旧有待提高。
49亿元的潜在购买力
近年来去国外旅游在中国越发流行，2013年国内居民出境人数达9800万人次，在境外消费了近1300亿美元，中国的出境游人数和购买力均跃居世界第一。
出境人数的暴增，对于境外旅游意外险来说，却是一场挑战。如果以2013年数据为例，如果假设出境的9800万人次有50%为旅游者，那么如果他们都购买了100元每份的境外旅游意外险，那么对于保费的贡献就能高达49亿元。
今年的“十一”堪称是最热旅游季，热门景点的last minute(限时清仓大甩卖)也已紧接尾声。不过，早在两周前，当记者在网上询问一款特价的旅游产品时，工作人员就表示，“还没等到限时大甩卖，很多线路就已经过饱和了。”
“十一”期间，由于旅客出行需求的激增，机票价格将出现一年里仅次于春运的高峰，而今年“十一”机票未到假期就提前涨价，与大批市民选择“拼假”出游有关。根据放假方案，即只要9月28、29、30请三天年假，就可以享受1(9月27日)+3+7=11天的悠然长假。
中青旅某营业厅里的工作人员告诉记者，国庆节期间，港澳台地区、泰国、日本、韩国等地的机票价格相较平日涨幅超过一倍。而以欧洲游出行的某旅行社也告诉记者，今年“十一”期间的欧洲线、美洲线都出现了不同程度的热卖。
据中国旅游研究院的报告显示，部分主要旅行社反馈国庆期间的出境预订有60%以上的增长。除港澳台、日本、韩国、泰国等传统的热点目的地以外，欧洲、北美、澳洲、中东等地也出现较快的增长。
随身财物险不保现金损失
不过，很多游客在选购境外游意外险产品的时候，却是问号多多，疑虑重重。
“请问你们的保险是否符合申根签证的要求？”、“我准备去马尔代夫潜水，你们有合适的保险产品么？”、“我要十一出去玩，哪天购买保险最合适？”、“我要自驾游去西藏，我该买什么样子的保险？”、“去菲律宾旅游还能买意外险吗？”
如今，在网上购买意外险，已成为很多年轻的旅游者，出行前的首选。不过，购买网销意外险，却有很多“门道”。
去不同国家，所需要购买的意外险产品也不尽相同。比如很多意外险产品都可以在临出发前再购买，但是去申根签证的国家，游客需要在签证前准备一份申根签证保险。因此，旅游者除了关注医疗费用的保额需达到30万元之外，还需考虑申根签证拒签的风险。
此外，如今WIFI技术的发达，让携带笔记本电脑、IPAD等较依赖于网络的电子设施出国旅游不再是奢望。随着国内生活水平的提高，一排人举着昂贵的“长枪短炮”到处拍照的景象，已不是再新鲜。那么对于这些旅游者来讲，在购买保险时还需考虑到个人行李和钱财被盗抢的风险。而对于携带大量现金或信用卡的游客，也应该根据需要购买附带相应保障的意外险产品。
多数险企拒保菲律宾
当然，随着很多旅游景点道路和停车设施的完善，以及国庆节高速路免费的诱惑，更加随意的自驾游成为很多人旅行的首选。那么，对于这部分旅客来说，就可以选择含自驾游意外伤害和特殊津贴的保障。
如果觉得购买起来太复杂，可以“事先罗列行程中最担心的3个风险，继而针对性地筛选保险产品，再就保障范围和保额进行比较，这能使自己更快地找到合适的保险计划”，专业人士支招道。
因为保险产品的专业性强，而且产品介绍的网页通常只显示保障名称、简短的说明和对应的保额，难以单从字面上准确理解条款的保障范围。所以，当在网上决定购买某一款保险产品时，不要着急下单，应先花上2分钟仔细阅读下产品的保障条款。
险企客服人员表示，很多比较常见的风险所对应的保障条款，其实是存在误解的。例如，在保险产品中，常见的“个人随身财物”保障其实是不包含现金损失。而现金损失是属于“个人钱财损失”的保障范围。由于在过往的理赔案例中，现金损失的出险频率较高，因此，她也建议，游客在投保前应向客服人员求证，拟投保的产品当中是否提供现金损失的保障。
不过，值得注意的是，多家险企的旅行意外险产品中，菲律宾已成为“禁区”。继外交部、国家旅游局连续发出“提醒中国公民暂勿前往菲律宾”的警示之后，近期，保险公司也纷纷将菲律宾列入了“境外非承保区域”名单。不过，目前在售的亚洲、东南亚境外旅游产品多数尚未随着大势将“菲律宾”调整出承保范围。
