河北银行业大力发展普惠金融 对症小微企业“融资难，融资贵”
3月5日开幕的十二届全国人大四次会议，李克强总理在《政府工作报告》中指出：“加快改革完善现代金融监管体制，提高金融服务实体经济效率，实现金融风险监管全覆盖。规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。”而何为普惠金融？据资料显示，普惠金融即为金融弱势群体提供金融服务的思路、方案和保障措施等，这里就包括处于金融弱势地位的中小微企业。
燕赵都市报记者 罗天嘉
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小微企业“融资难 融资贵”症结仍在
对今天中国经济的发展环境来说，中小微企业的确是值得我们特别关注的一个群体，他们可能在城市，他们可能在乡镇，他们还有可能在乡村。全国政协委员、伊利股份董事长潘刚2016全国“两会”的提案就是《关于建立新型农业普惠金融体系的提案》，这已经是潘刚3年来第二次提交这方面的提案了。而银监会日前也出台了工作计划，他们提出到2020年的时候，希望我们中国的金融机构能够实现基础金融村村通。
一位业内人士表示，在一些能源领域、核心技术和产业领域，国家大多依靠国有企业在掌控和运营。但在国家经济转型和创新发展的新思路下，中小微企业的作用和地位应更受重视。自李克强总理发出“大众创业、万众创新”的号召以来，全国有很多民营企业开始搭建创新创业平台。以创新为基础的经济应成为新常态下主导的国家经济方式。
公开数据显示：中小企业占据我国企业总数的99%以上，对GDP增长的贡献在50%以上，利税占比超过60%，就业占比超过85%。据中国中小企业协会副秘书长马斌介绍，我国企业直接融资仅占20%，间接融资占了80%，其中中小微企业的直接融资渠道不到5%，其余的95%都是用的企业自有资金。中小微企业仍然普遍面临“融资难”和“融资贵”的问题。全国工商联发布的数据显示，中国95%的小微企业未曾从金融机构获得过贷款，而小微企业的贷款综合成本大概是13%到15%。所以说，解决小微企业融资问题，就国家层面来说，是个关乎国家经济、人民生活的大问题。
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助力小微企业 金融改革急待深入
对于中小微企业“融资难”问题，河北科技大学社会主义市场经济理论研究专业的李锡英教授认为：“一方面，银行需要改变‘嫌贫爱富’，‘只肯锦上添花，不愿雪中送炭’的观念，摘下‘有色眼镜’，具有‘伯乐眼光’，更多扶持小微企业，为创业‘给力’一下；另一方面，对于银行来说，当前小微企业贷款确实存在回收风险较高的问题，很多小微企业创业一两年即破产，造成银行呆坏账增多，不良贷款率上升明显。所以，小微企业缺乏信用机制、担保抵押机制也是导致其融资贷款难的直接原因。破解小微企业信用问题，才能从根本上解决小微企业融资难问题，才能真正意义上发展普惠金融。”
同时，李教授表示，我们要积极进行小微企业融资的供给侧改革。“建议在已经实行小微企业贷款补贴的情况下，进一步加大财政补贴力度，让银行等金融机构能够从中有利可图，提高其向小微企业贷款的积极性。其次，可以尝试拓展直接融资渠道，建立一批依赖于社会资本的风险投资基金，专门用于解决小微企业的股权投资。这样，在有效解决小微企业融资难问题的同时，也可缓解社会资本投资渠道狭窄、收益低的现状，可以说是一举多得。”
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我省银行业强力推进普惠金融发展
我省银行业金融机构围绕小微企业“融资难”问题，也在积极改善金融服务，强力推进普惠金融发展，并取得了明显成效。2015年末，河北省银行业圆满完成小微企业贷款“三个不低于”任务，其中贷款余额10490.45亿元，较2015年年初增加1774.16亿元，比2014年同期增长20.35%，高于各项贷款平均增速4.11个百分点。
“由小到大，企业的成长离不开银行的金融支持。”石家庄华东医疗科技有限公司的王瑞东如是说。3年间，从只有十几人仅从事医疗器械维修和售后服务的初创期企业，到如今所有资质齐全，产品已开展全国销售的河北省内第一家大型医疗器械生产企业，这一切都与民生银行最初支持企业的200万元贷款密不可分。“小微企业是支撑国家经济的脊梁，在活跃市场、拉动内需、创造就业、保持社会稳定等方面具有巨大作用，他们承担了太多的社会责任，从2009年起，民生银行作为首家全面进军小微企业金融服务领域的全国性商业银行，就是要让小微企业享受到现代金融服务。”民生银行石家庄分行小微金融部索主任介绍。今年年初，民生银行推出了基于互联网思维设计的“云账户”，它是以全流程电子化为依托，为小微企业客户提供低成本、便捷化的开户和结算服务，小微客户可以实现对公开户、查询、对账、销户等业务的线上办理，并能够实现公私账户资金共享的新产品。“下个月，民生银行还将推出一款‘民生小微之家’的产品，届时，小微企业开户后在微信上就能申请贷款，非常方便。”索主任告诉记者。
为解决省内小微企业“融资贵”的问题，河北银行推出了小企业循环贷，贷款随用随取，随时还款，不用款不付息；同时实行“阳光定价”，通过设置合理的贷款利率、免除各种评估费和办理相关抵押手续费等，这些举措既提升了小微客户用款的便利性，又降低了小微客户的融资成本。“我们坚持规划先行，以商圈、产业链和产业聚集区为重点，推进小微信贷业务的批量化发展，这样既提高了银行的信贷效率，降低了单户操作成本，又能够及时服务更多的小微客户，较好地实现银企互利共赢。”河北银行相关人员表示：“群体内小微企业经营方式、盈利模式、风险特征相近或相似，为银行批量开发和服务小微客户提供了客观条件。”