恒昌以客户利益为中心 打造P2P行业优质严密的风控体系
4月17日，在上海市商务委、上海市经信委、上海市金融办、上海市嘉定区人民政府、上海市嘉定区经委支持下，由上海嘉定工业区、上海金融谷、新沪商联合会主办、京北金融承办的“互联网金融产业与聚焦高端论坛”在上海嘉定举行。该论坛以“新金融产业与聚集”为视角，总结2014年互联网金融的发展成果与现象问题，展望2015年互联网+产业与生态建设，旨在为“野蛮生长”下的互联网金融产业发展与聚集提供宝贵建议。
来自互联网金融界的几十位政府领导、业内专家和企业高管围绕“中小企业融资新途径”、“互联网聚集发展新思维”、“互联网+金融模式下的融合创新”、“野蛮生长之下的风险管理”、“互联网金融现状与忧思”、“后互联网金融时代的产业与生态构想”等多个议题进行了思想的碰撞和交流。
论坛期间，恒昌风控副总裁单良发表了题为《互联网金融野蛮生长下的风险管理》的主题演讲，并接受上海第一财经电视台、《上海证券报》、《中国网》等多家媒体专访，深入阐述了严格风控对P2P企业的重要作用及对客户利益的保护，引起与会人员的深度共鸣。
单良认为，企业风控承担着一系列重要使命，如研究先进的操作风险管理模式，健全公司操作风险管理体系；在促成借款的整个过程中，全方位进行实时监控，及时发现风险点，并发出风险预警信号；负责对业务办理流程进行审查，确保业务办理流程符合公司规定；同时注重新客户的发展及老客户的维护，为客户提供特色的P2P信息咨询服务。
事实上，P2P借款咨询服务作为互联网金融的业态之一，自出现之日就吸引了人们的关注。2007年，我国第一家P2P咨询服务平台成立，到目前已将近1800家，预计2015年业务成交量将突破6000亿元。
然而，P2P借款咨询服务作为一种创新的互联网金融形式不可避免地存在着一些问题。比如，近年来一些平台出现的“跑路”和倒闭现象，需要引起业内高度关注。企业自身风控建设与管理不足，是产生此类现象的重要原因。
作为P2P行业的典型代表，目前恒昌遍布全国28个省份，近300个城市，近1000家营业部、1000多人的专业风控团队、近3000名专业客服人员、近4万名员工。通过互联网金融平台和线下网点服务，恒昌公司已经为包括中小企业在内的全国各地的客户，解决了数百亿元的资金对接需求。这其中，恒昌严密而科学的风控体系发挥着举足轻重的作用。
一直以来，恒昌把“小额分散，严格风控”作为公司稳健、可持续发展的基石，不断创新风控模式和方式，完善风险保障体系，推行全面风控建设，努力为客户提供公开、透明的服务，推进公司的健康发展。据悉，2014年，恒昌与全球最大征信机构益博睿信息技术(北京)有限公司达成战略合作，通过建立国际一流的信贷流程管理系统，完善信贷风险控制，防止欺诈行为，保护投资者利益，为客户提供优质的客户体验以及借款咨询服务和财富管理咨询服务，也最终将企业风险控制水平提升到了更高的层次。
在论坛上，单良还与众多企业高管和专家分享了恒昌在风控方面的特色与优势。
首先，科学的风险定价。企业业务模式的核心在于，对借款人群的违约概率判断非常重要。
其次，坚持“小额分散”：“分散”在风险控制方面的好处，是能够保证借款主体还款概率的独立性；为什么恒昌不做抵押类大额借款的原因，因为抵押物一般都是房产或者土地，这样在房地产价格下行的时候会面临很大的系统性风险。“小额”在控制风险方面的重要性，就是能够避免“小样本偏差”，这就是统计学意义上的“小样本偏差”的风险，对应到各个P2P咨询服务平台上，那些做单笔较大规模的借款的网站风险更大。
最后，用数据分析方式建立风控模型和决策引擎:客户的违约风险包括两个：还款意愿和还款能力。如何根据个人的不同行为特征等数据来建立评分卡，判断其还款概率，是风控的核心内容。
对于企业风控的价值，同期参加论坛的恒昌市场副总裁程信先生表示：“以P2P为代表的互联网金融的蓬勃发展，已经成为传统银行业的有效补充。以恒昌为代表的P2P平台通过居间服务，对接资金需求，促进资金流动，有效解决中小微企业融资难题，成为国民经济良性运行的催化剂。“
程信在论坛上还表示，“随着市场对P2P的越来越多的了解、接受、认可与追捧，现在正是考验企业良心的阶段。如果企业仅仅为了追逐一时的利益，无视信审和风控的红线，也许会带来一时的短期利益。但是从长远来看，这种行为对客户、企业、行业来说，都是致命的。近期，恒昌债权排队20亿元以上，面对如此大的诱惑，恒昌依然坚持自身的经营宗旨，坚决拒绝短期利益，以企业长期良性发展和客户利益保护为最高原则，受到客户的广泛赞赏。”
正是基于稳健的风控体系的保驾护航，恒昌等P2P咨询服务平台通过P2P借款咨询、P2P财富管理咨询和助农平台等专业化服务，坚守银监会的四条监管红线，即：明确平台中介性质、明确平台本身不得提供担保、不得搞资金池、不得非法吸收公众存款，同时，坚持小额分散、诚信经营的企业宗旨，坚决杜绝非法经营行为，为全国各地大量的客户提供资金解决方案，有力推动了大众创业、万众创新，增添了社会活力和发展内生动力，促进了经济稳定增长和民生改善。恒昌也因此被授予“中国中小企业协会副会长单位”，荣获“互联网金融消费者权益保护优秀企业”、“互联网金融用户体验满意度优秀企业”等多项权威行业大奖。