宜信：风控就是在风险与收益间寻求平衡

　　近年来，互联网金融的发展可谓如火如荼，P2P作为最常见的互联网理财产品，被众多投资者追捧。但最近坏账、跑路等新闻此起彼伏，一时间哀鸿遍地，极大地刺激了投资者的神经。很多投资者不禁发问：P2P完了吗？开始认为P2P不靠谱，收益比银行储蓄高一定不合理。事实真的是这样吗？其实，正规的P2P平台能让投资者获得更多的收益，靠的是更快的资金利用效率，从而让钱“生”钱。

　　作为金融市场的一个创新型互联网金融工具，P2P的安全性其实比传统的商业银行更容易做得到。按照银监会的规范性要求，目前正规的P2P只负责提供借贷双方的资金供需信息，和金融市场中的其它直接融资机构一样，它本身并不参与投资和融资，没有融资，也就没有相应的风险，连投资人的利息也都是由借款人偿还的。从某种意义上而言，P2P跟其他传统企业一样，只承担着企业自身的经营风险和财务风险。这种风险一般都是可控的，并不会危害到其他相关利益群体。

　　那么P2P行业在获取收益的时候如何控制好风险呢？宜信风控官们认为风险和收益都不是问题，最好的选择应该是在风险和收益之间寻找到最佳的平衡点。

　　P2P的风险控制可以为零吗？宜信高级副总裁朱宇峰认为，如果非要做成零也可以，不放款，当然风险就为零了。小额信贷的风险伴随着信贷业务是与生俱来的。我们需要做的是管理好它，而不是严格地把它控制为零，我们的理念是在风险和收益之间找一个平衡点。“假设有一天我的同事告诉我，我们的坏账率仅有0.5%，这样好还是不好？我告诉他不好。为什么？风险控制太低，证明你的政策太紧了，损失了很多的客户”因此朱宇峰认为，风险是通过坏账考量，而收益通过利润去考量。对于风险的测算和管理，宜信是用科学的方法，所有的决策都是依赖数据而作。

　　风控是P2P最敏感的问题，为此，宜人贷做了大量切实可行的工作。客户们每月都会收到一个债权列表，或者是登陆网站也可以看到相应信息，这张表上列了很的借款人名字，“可能很多人有疑问，为什么我的钱分这么零，为什么我就不借给几个人，每个人借上几十万、十几万，那样就不用分散列表了”宜信公司首席战略官陈欢解释，其实分散投资是分散风险的重要的方式。通过帮助大家把每个人投资的钱分散在不同的债权上，实际上是帮客户把风险进行了很好分散。

　　另外，宜信近来致力于利用大数据进行风控取得了很大的进展，宜信已经和一些电商、手机运营商、数据分析企业开展了合作。“目前在大数据做的尝试，比如现在很多人在淘宝、京东上买东西，我不需要你提供一些财产证明，我希望你授权然后看你在淘宝买过东西的记录，大体的消费情况如何。结合这些数据，并结合我们过去对这些不同类型客户的理解，就可以对客户风险判断。”陈欢说。以前做一个风险判断快的话要1-2天，慢的话更久，用了大数据方式以后，程序走完以后当场告诉想贷款的人，能不能贷款，额度是多少，非常方便、快捷。