增信又增值 P2P平台“示爱”O2O

　　P2P行业的鱼龙混杂加上近期乱象丛生，令不少投资者心生慌乱，不少P2P平台负责人在心存侥幸的同时不禁疾呼：在信贷机制不完善的当下，如何控制借款人质量已成当务之急。有业内专家表示，只要P2P与O2O相结合，在线下做好风险控制，维护投资人的利益，互联网金融企业便能健康持续发展。同时，利用O2O通道找到增值的盈利点，也能让P2P平台的生意做得长久。

　　前不久，央行召集多家互联网金融公司开会，就尚未出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》文件进行沟通交流。据悉，此番央行将互联网金融定位为传统金融的补充。央行认为，互联网金融并没有改变金融风险的本质，因此需要加强监管。

　　这一观点获得了P2P资深人士、银客网总裁林恩民的认同。在他看来，建立互联网金融行业标准势在必行，而这一标准应将信用管理作为一个关键指标。就P2P而言，它是借款人与出借人借贷信息服务平台，而我国目前信用管理体系尚待完善，如果不对借款人进行详尽的信用管理，那么就不能很好的规避风险。

　　目标已然清晰，可是操作难度不小。“中国的征信系统目前覆盖了8亿人，但真正和银行有信贷关系的只有3亿人，5亿人跟银行从来没有信贷交易关系。”央行征信中心副主任王晓蕾在“2014·上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”上表示，“P2P如何在这5亿人当中找到它的细分市场，找到管理这部分细分市场信用风险的独特技术，这是P2P保持中长期竞争力的一个核心。”

　　事实上，业内对此“独特技术”已经有过探究。有专家认为，为确保投资人的利益，P2P应该采取线上与线下相结合的模式。例如，提供借款人与出借人的专业网络信息服务平台，平台服务双方为出借人和借款人，其线上对接有投资需求的广大投资者、线下由合作的专业公司或担保公司推荐借款客户。

　　银客网总裁林恩民表示，时下一些P2P平台不规范的行为在一定程度上影响了公众对于P2P的信任度，而从理论上讲，纯线上的P2P团队单纯依靠信用数据是很难做好信息与资金安全的，如果P2P能与O2O相结合，在线下进行严格的风险控制，就能更好的把控好借款人质量，从而维护投资人的利益。

　　在林恩民眼中，实现P2P与O2O融合的意义与价值远不止于此。他说，目前P2P行业同质化竞争严重，不少企业盲目抄袭，没有形成核心竞争力，这一定程度上阻碍了行业创新的发展。未来P2P既是规模之争也是模式之争，他希望银客网成为一个“P2P+O2O”的空间，在增值服务中找寻盈利点，实现平台在可控状态下的持续发展。

　　对于这一构想，林恩民举了个例子：云南芒市有个珠宝小镇，它的隶属企业的净资产是7个亿。珠宝小镇的商户们有融资需求，而企业又想把这个商圈炒火，于是，企业愿意给商户提供担保。这时，银客网可以给他们降低借款利息，降息会给他们带来巨大的利润。随后，珠宝小镇再把这些利润转送给投资人，让大家去云南旅游。同时，旅行社也会有配额，需要完成任务。这样一来，各方资源就被有效整合，投资人获得项目收益后还能去旅游，借款人融到资后还迎来了顾客，而银客网也在这一过程中获得了线下载体，打造了一个商业闭环。

　　“银客的用户是‘股东’，这个就是一种纯‘O2O’模式了，其中包含的增值服务与赢利点，充满想象。”据林恩民透露，银客网的“P2P+O2O”战略布局正在紧锣密鼓地开展，预计很快会逐一落地，银客网也将于第一时间对外公布相关情况。