[健康报]延迟退休 美国如何解决的
01.08.2016 20:35
本文来源: 卫生厅
在美国，劳动者可以自行选择开始领取养老金的时间，最早为62岁，最晚是70岁。越晚退休，养老金越多。“退休年龄”通常是指可以领取全额养老金的年龄，今年是66岁。
绝大部分美国人的退休养老金来源主要有3个：联邦社会安全养老金、雇主养老金计划和个人储蓄养老金计划。联邦社会安全养老金相当于中国的社保，是美国最基本的养老保险制度。雇主养老金计划、个人储蓄养老金计划都是商业性质的，相当于中国的企业年金和商业保险。
1935年以前，除少数行业外，大部分美国人的退休都是“顺其自然”，政府没有介入。1935年，罗斯福总统颁布了《社会安全法案》，建立了强制性的、全国性的社保制度。这个制度是为了解决当时的失业问题，规定65岁老年人应该退休，为年轻人腾出工作岗位，并给予补偿保险。
为什么当时设定的年龄是65岁，而不是70或者60岁？提出这个计划的经济安全委员会秘书长Edwin E Witte说，并没有考虑更多选择。可能是当时很多州的老年帮扶计划都是这样，企业的产业退休计划也是这样。
美国三次修改退休年龄
此后80多年，美国对这个年龄有过3次修改。
1956年，国会为女性设置了最早退休年龄，62岁可以领养老金。
1961年，国会也将男性的最早退休年龄提前到62岁。
1983年，正常退休年龄从65岁提高到了67岁。
第一、二次修改的目的是鼓励老年人退休，增加年轻人就业机会，减少失业。但此后几十年，美国越来越多的老年人自愿早退休，形成了1960年后老年人大量退休的浪潮。随着美国人口老龄化和低生育率，到1970年以后，社保资金压力越来越大。比如二战后期至1950年，美国大约是每16.5个人供养一个养老金领取者，到1960年迅速提高到5.1个人供养一个养老金领取者。
1977年至1981年，社会保障基金收入为4910亿美元，支出5400亿美元，逆差490亿美元。1983年至1989年间，这个缺口达1500亿~2000亿美元。巨大的亏空压力，使改革提上日程。这是退休年龄最大的一次修改，从65岁延迟到67岁，但不是立刻生效，而是从2000年起，每年提高几个月，一直持续到2027年。所以，今年，美国的正常退休年龄是66岁。
延迟退休为扭转福利化趋势
这个改革是里根政府操刀的，以减轻联邦政府的沉重负担。当时提出的主要方案有3个：降低养老金支出水平（既福利），提高工薪税税率，延长退休年龄。
任何针对社保的改革都是艰难的，里根提出削减65岁以前退休人员的福利金，并使其他受益人的受益水平不致上升的建议，遭到广泛的反对而放弃。最后达成的主要共识是，增加工薪税税率，将领取全额养老金年龄从65岁延至67岁。在这个过程中，是否要强制退休，是两党和各界争议的重点，强制既包括“强制延退”，也包括“强制早退”。最终，主张取消强制退休，强制延长工作年限的意见占了上风。
养老体系让老年人活得潇洒
美国延迟退休的改革有几个特点：第一，对退休年龄没有硬性规定，65岁或67岁只是领取全额联邦社会安全养老金的年龄，不是必须到了67岁才能领取，而是62岁就能领取，只是领的数目要打些折扣而已。第二，美国联邦社会安全养老金只不过是美国人退休收入的一部分，对很多人来说，甚至只是一小部分，还有雇主养老金计划和个人储蓄养老金计划作为补充。
从使用上看，后两者的规定和联邦社会安全养老金不同，一是账号上的钱从一开始就属于自己。二是从59岁半开始就可以免罚金领取，在这之前提取的话也可以，须补交税款和罚款；这之后可提取可不提取，若提取的话只交税，但到70岁半以后必须提取。所以，调整退休年限对美国人来说，影响真的小多了。
链 接
美国养老金的构成
一、联邦社会安全养老金（Social Security Benefit）
强制征收，由雇主和雇员按同一税率共同缴纳，应缴社会安全税在总收入中所占的比率取决于年总收入的多少，采取分段计算的办法。
二、雇主养老金计划（Employer Retirement Benefit）
由各单位自愿建立，政府给雇主提供税收优惠鼓励，目前全美有60%的雇员参加了雇主养老金计划，领取的退休金约占退休人员总收入的40%左右。
三、个人储蓄养老金计划（Individual Retirement Account）
个人退休账户养老金，它是由联邦政府提供税收优惠、个人自愿参加的养老金计划，政府给予税收优惠。
本文来源: 卫生厅
01.08.2016 20:35
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