银行信贷助力我省中小企业抢滩“新三板”

日前，张家口长城乳业股份有限公司正式挂牌“新三板”，成为我省第50家“新三板”公司，同时实现了全省“新三板”公司在全省各设区市的全覆盖。

如今，50家“新三板”公司正吸引着越来越多银行关注的目光。银行信贷和资本市场的接力，让优秀的中小企业如饮甘醇。

银行信贷瞄上“新三板”

“中小企业融资难，供需双方各有难处。”光大银行石家庄分行小微金融业务部经理张占魁表示，“这一头，银行难以评估企业的财务状况和经营预期；另一头，大量中小企业竞争力低，运营风险大，难以持续发展，更谈不上获得授信。”

那么，银行该去哪里寻找有潜力的好企业呢？

2014年1月，我省首批3家“新三板”公司挂牌，今年上半年我省激增27家“新三板”公司，到目前共有50家公司在“新三板”挂牌，实现了挂牌企业从无到有、从少到多的跨越。

“新三板”又称全国中小企业股份转让系统，有中小企业上市的蓄水池和孵化器之称。申万宏源石家庄翟营南大街营业部投资顾问弓亚杰告诉记者，“新三板”挂牌公司不设财务门槛甚至可以尚未盈利，突出高成长性和新兴产业，财务健康、信息透明度、成长性等方面都要明显优于一般的中小企业，这是银行小微信贷业务的蓝海。

石家庄五龙制动公司是一家专注于制动器研发、生产、销售的本土企业，属于国家战略性新兴产业中的高端装备制造商，拥有完全自主知识产权，掌握42项国内外专利，是国家认定的高新技术企业。去年1月份，五龙制动成为我省首批“新三板”公司。“对于跻身‘新三板’的企业来说，普遍希望能有一个良好的融资环境，以获得长足的发展。上市后，我们销售势头增速迅猛，融资能力大大提高，多家银行提供了资金支持。”五龙制动董事长韩伍林说。

记者从河北银监局获悉，异军突起的“新三板”已经吸引了银行热切的关注。截至2015年6月末，我省银行业支持“新三板”企业36家，授信额度122096万元，贷款余额69180.31万元，较2014年末增加11752.3万元，增长20.46%。值得关注的是，目前“新三板”公司发展势头相当抢眼，尚未出现一笔不良贷款。

综合融资仍待多力并举

虽然我省企业正在向“新三板”上市发起急行军，但总量与全国比尚有差距。

弓亚杰认为，作为最重要的间接融资方式，信贷资金需要与资本市场这样的直接融资对接，为企业发展提供融资活水，激励更多优秀中小企业成长壮大。

张占魁也坦言，不少“新三板”公司拥有巨大的发展潜力，但融资难的问题仍然存在。张占魁表示，目前各大银行专门针对“新三板”的产品不多，银行需要在充分研究企业需求的基础上，为“新三板”挂牌企业提供更多量身定做、相对完善的金融服务。

“很多公司急需资金支撑业务，但是没有足够的固定资产做抵押，股权质押融资是最好的选择。但是由于股价的风险性，所以银行会对企业股权做评估。上市公司和不上市公司在股权上的区别很大，非上市公司的股权价值非常小。在这一点上，“新三板”企业优势明显。”河北银行石家庄营业管理部经理吴刚告诉记者，今年河北银行特别制定了关于促进科技型中小企业发展的措施，明确了“新三板”挂牌企业股权质押业务准入条件，并创新抵押担保方式，由政府缴存风险补偿金，保险公司出具履约保证保险单，银行提供贷款支持。此外，邮储银行河北省分行也推出“股权质押贷”产品，支持“新三板”挂牌企业以其股权作为主要担保方式。

一些商业银行还在更进一步谋划，成为“新三板”深度参与的掘金者。今年以来，招行石家庄分行启动“展翼三板”业务，对拟挂牌企业提供覆盖申请挂牌、挂牌交易、转板上市等各个阶段的全程综合化金融服务，对“新三板”上市企业提供间接贷款、债权发行、股权融资服务等全方位的业务服务。

“我们企业对于‘新三板’的认识也在深化，在这个平台上，企业可以通过发行中小企业私募债、资产证券化等多种渠道获得发展需要的资金。”韩伍林告诉记者，今年该企业就通过定向增发募集资金用于新生产园区的建设。